Бизнес план для пополнения оборотных средств
Если у вас есть собственный бизнес, то вы прекрасно знаете о всех минусах кассового разрыва. Наверное, с годами приходит опыт, и такие моменты предприниматели уже умеют прогнозировать и готовы к ним. Или с годами бизнес уверенно становится на ноги и не попадает в критические ситуации. Но как быть начинающим?
Подробнее про кассовый разрыв
Кассовым разрывом принято называть ситуации, когда компании не хватает денег на нужные платежи. При этом компания работает, ожидает денежных поступлений, но в конкретный момент у нее действительно не хватает средств на какие-то обязательные платежи.
Причины таких ситуаций могут быть разными.
Самая очевидная — бизнес убыточен. С этим трудно смириться, но если кассовые разрывы случаются часто, оцените свою бизнес-модель на жизнеспособность. Возможно, вы переехали в новый более дорогой офис, который еще не могли себе позволить. Возможно, вы непомерно раздули свой штат в надежде, что все эти люди увеличат вашу прибыль, но надежда не оправдалась.
Вторая причина — вы неправильно выстраиваете приоритетность своих платежей. Выстроите график, когда и в каких размерах вы должны платить, не снимайте деньги, не обеспечив ближайшие обязательства.
В-третьих, кассовый разрыв часто возникает при дебиторской задолженности. Оценивайте свои возможности, когда идете на рассрочки или отсрочки платежей. Да, так вы привлекаете клиента, но заигравшись, можете и бизнес потерять.
Есть и другие причины возникновения кассового разрыва. Однако, знать причину, конечно, хорошо, но важнее уметь выходить из этого положения.
Как быть?
Советов, как не попадать в такие ситуации, в Интернете множество. В каждом есть разумное зерно.
Например, вам предложат вести платежный календарь, который действительно показывает возможные кассовые разрывы в будущем и дает заранее возможность изменить план своих платежей. Вам также будут советовать изменить свою платежную политику, добиваться предоплаты от клиентов, а также тщательно работать с клиентами, которые вам должны.
Все это хорошо, но что делать, когда кассовый разрыв случился? Когда платить надо, а денег нет?
Можно попытаться договориться с контрагентами и получить отсрочку. Это сложно, но возможно. Но ведь денег может не хватать на налоги или зарплату сотрудникам. Тут об отсрочке договориться невозможно.
Можно инвестировать в свой бизнес собственные сбережения, но не у всех предпринимателей есть такая возможность.
Легче всего обратиться за деньгами в банк. Вы думаете, что кредит оформлять долго, а времени у вас на это нет? Напомним, что банковские кредиты бывают разными. Не забывайте про овердрафт — способ получить у банка деньги быстро без залога и без поручителей.
Овердрафт доступен даже начинающим предпринимателям. Просто открывайте расчетный счет в банках, где такая опция предусмотрена. Например, овердрафт предлагает Совкомбанк. Причем этим «дополнительным кошельком» клиент может воспользоваться с первого дня как стал клиентом.
Как работает овердрафт
Овердрафт можно рассматривать как краткосрочный кредит, но, скорее, это просто возможность тратить больше денег, чем есть на счете. Да, вы заходите в минус, который, естественно, придется гасить. Но именно эта возможность и цена для бизнеса. Таким образом, овердрафт помогает работать эффективно, справляться с кассовыми разрывами, делать срочные закупки, оплачивать аренду и другие насущные траты и не попадать при этом на штрафы, которые возможны при задержках оплаты по тем или иным договорам и обязательствам.
Итак, овердрафт — это возможность залезать в долг в тот момент, как появилась необходимость. У вас есть установленный лимит, в рамках которого вы можете заходить в минус. Выходить за эти рамки возможности у вас нет. Если лимит требуется увеличить, то надо писать соответствующее заявление, банк его рассмотрит, оценит ваш бизнес, его обороты и решит, удовлетворить вашу просьбу или отказать вам в этом. Обычно сумма по овердрафту не может превышать дохода ИП за 1 – 2 месяца.
Как бы то ни было, если предприниматель воспользовался овердрафтом и залез в «дополнительный кошелек», то гасить придется сразу, а также придется платить процент за пользование этими деньгами. Процент по овердрафту обычно выше, чем по кредитам, но он начисляется за фактический перерасход. Если были месяцы, когда овердрафтом не пользовались, то вы банку ничего и не платите.
Если же вы воспользовались овердрафтом, то погашение долга происходит автоматически с первых поступивших на счет денег. Как только деньги поступят на счет, они сразу будут направлены на ликвидацию вашего минуса.
Таким образом, овердрафт помогает переживать кассовые разрывы. Но с его помощью нельзя оплачивать налоговые задолженности, задолженности банку, гасить векселя, выкупать доли в уставных капиталах, а также приобретать ценные бумаги. Этот нюанс необходимо учитывать в своей работе.
Как подключить овердрафт в Совкомбанке
Если вы клиент Совкомбанка, то у вас есть возможность подключить овердрафт с первого дня. Для этого надо написать соответствующее заявление. Банк рассмотрит его и сообщит вам свое решение. Обычно банк не отказывает клиентам с хорошей кредитной историей. Открывается овердрафт в Совкомбанке бесплатно, никакая комиссия не взимается. Предоставляется на год, потом услугу можно продлить.
Источник
Бизнес – план «Пополнение оборотного капитала для расширения деятельности по оптовой реализации мобильных аксессуаров»
Дата выхода: 15.01.2015
Количество страниц: 28
Автор: Бизнес Проект
Категория: Торговля
Разработка бизнес-плана «Пополнение оборотного капитала для расширения деятельности по оптовой реализации мобильных аксессуаров» проведена на основе одного из реально осуществленных проектов компании «Бизнес Проект». Бизнес-план соответствует казахстанским и международным стандартам.
Цели проекта:
— Привлечение инвестиционных средств для расширения деятельности по оптовой реализации мобильных аксессуаров;
— Обоснование экономической эффективности деятельности по оптовой реализации мобильных аксессуаров;
— Извлечение дохода для улучшения материального благосостояния его участника путем расширения деятельности предприятия, специализирующегося на оптовой реализации мобильных аксессуаров, путем обновления и увеличения ассортимента продукции.
Описание проекта
Месторасположение – г. Астана.
Основной вид деятельности предприятия – оптовая реализация мобильных аксессуаров.
В рамках реализации проекта планируется аренда помещения в цокольном этаже площадью 45 м2. Аренда помещения составляет *** тыс. тенге в месяц.
Потребителями продукции являются магазины г. Астаны по розничной продаже мобильных аксессуаров, а также регионы Казахстана – Западный, Восточный и Северный. Конечным потребителем является население (в – основном, молодое поколение).
Статьи дохода:
— Реализация мобильных аксессуаров.
Помещения:
В рамках реализации проекта планируется аренда помещения в цокольном этаже площадью 45 м2. Аренда помещения составляет *** тыс. тенге в месяц.
Структура инвестиционных вложений:
Приобретение мобильных аксессуаров – ***%.
Аренда помещения (предоплата) — ***%.
Таблица 1 — Планируемая программа реализации продукции по годам проекта, тыс. тенге
| Программа реализации продукции | Ед. изм. | 2 015 | 2 016 | 2 017 | 2 018 | 2 019 | 2 020 |
| Мобильные аксессуары (розница) | тыс. тг | ||||||
| Мобильные аксессуары (опт) | тыс. тг |
Таблица 2 – Финансовые показатели
| Финансовые показатели | Ед. изм. | 2 015 | 2 016 | 2 017 | 2 018 | 2 019 | 2 020 |
| Выручка от реализации | тыс.тг | ||||||
| Валовая прибыль | тыс.тг | ||||||
| Чистая прибыль | тыс.тг | ||||||
| Рентабельность продаж | % | ||||||
| Чистая рентабельность | % | ||||||
| Чистый денежный поток к распределению | тыс.тг | ||||||
| в месяц | тыс.тг |
Таблица 3 — Общие и административные расходы предприятия в месяц, тыс. тенге
| Затраты | 2015 | 2016 — 2020 | Примечание |
| ФОТ с налогами (текущий + планируемый) | расшифровка на листе ФОТ | ||
| Арендная плата | имеющиеся залы + новый | ||
| Прочие непредвиденные расходы | |||
| Итого |
Таблица 4 — Анализ безубыточности проекта, тыс. тенге
| Период | 2015 | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 |
| Доход от реализации услуг | ||||||||
| Балансовая прибыль | ||||||||
| Полная себестоимость услуг | ||||||||
| Постоянные издержки | ||||||||
| Переменные издержки | ||||||||
| Сумма предельного дохода | ||||||||
| Доля предельного дохода в выручке | ||||||||
| Предел безубыточности | ||||||||
| Запас финансовой устойчивости предприятия (%) | ||||||||
| Безубыточность |
Финансовые показатели проекта:
Внутренняя норма доходности (IRR) *** %
Чистая текущая стоимость (NPV) **** тыс. тенге
Индекс окупаемости инвестиций (PI) *** лет
Окупаемость проекта (простая) *** лет
Окупаемость проекта (дисконтированная) *** лет
Выдержки из исследования:
В 2009 году поставщики аксессуаров для мобильных телефонов заработали около $ *** миллиардов. По мнению аналитиков, к 2016 году эта цифра может вырасти более чем на *** миллиардов.
Ведущий аналитик компании ABI Research Майкл Морган (Michael Morgan) считает, что столь резкий рост рынка аксессуаров вызван желанием покупателей защитить свои дорогие смартфоны. Он также добавил, что все больше людей предпочитает покупать более качественные и дорогие аксессуары.
Всего в 2014 г. в мире было продано *** млрд. мобильных телефонов, включая смартфоны.
Рост в сравнении с 2013 г. составил ***%. Рост продемонстрировали все регионы, за исключением Японии и Западной Европы. В Японии продажи снизились на ***%, в Западной Европе — на ***%.
В 2014 году рынок смартфонов в Казахстане вырос более чем на ***%, но вырасти также в денежном выражении ему не удалось. С одной стороны, основные игроки рынка телекоммуникаций не проиндексировали цены по курсу и покупатели стали активнее покупать смартфоны. С другой стороны, произошло снижение доли дорогих устройств. Основная часть премиальных смартфонов продавалась с рассрочкой платежа.
В 2013 году доля импортируемых из Китая сотовых телефонов увеличилась с ***% до ***%. Доля импортируемых телефонов из Индии уменьшилась с ***% до ***%.
По данным Комитета по статистике РК, доходы от услуг Интернета за год увеличились на ***% до *** млрд. тенге. Доходы от услуг сотовой связи за 2013 год выросли более умеренно – на ***% и составили *** млрд. тенге.
Услуги мобильной связи (голосовые и прочие) на сегодня представляют собой наиболее динамично развивающийся сектор, значительно опережающий по темпам роста остальные сектора. Объем доходов в 2013 г. достиг *** млрд. тенге (*** млрд. тенге в 2012 г.). Это представляет собой ***% от совокупного объема доходов на рынке.
По оценке экспертов, потенциальная емкость рынка мобильной связи выше, как минимум, на ***%, от объёма рынка на сегодняшний день. Специфика отрасли такова, что потенциальные возможности рынка расширяются параллельно с постоянным и непрерывным развитием технологий и ростом номенклатуры услуг.
Источник
Для стабильного и уверенного существования на финансовом рынке Москвы предприятие должно уметь использовать оборотные средства грамотно и эффективно. Речь идет о текущей выручке, расчетных счетах, сырье и полуфабрикатах, сбыту произведенной продукции и, разумеется, отношениях с банковскими организациями. Дефицит средств на счету для малого и среднего предприятия просто недопустим: работа остановится, прибыль сократится, эффективность резко пойдет на спад. Для таких случаев финансовые организации предлагают интересный кредитный продукт – оборотное кредитование. В чем же основные преимущества оборотного кредитования?
Зачем необходим кредит на пополнение оборотных средств?
Займы на пополнение оборотных средств обычно помогают обеспечить непрерывность производственного процесса, стабильность дохода и – что немаловажно – сохранение хорошей бизнес-репутации в сложные экономически времена. Для чего необходима такая ссуда?
Оборотное кредитование имеет множество преимуществ и позволит предприятию:
- расширить производство и филиальную сеть;
- выполнить в оговоренные сроки финансовые обязательства перед партнерами;
- не изымать деньги из оборота для развития;
- Увеличить объем производимой продукции
- Пополнить товарными запасами склады
- рефинансировать предыдущие кредиты.
Кроме того, средства, полученные при краткосрочном кредитовании, дают возможность приобрести дополнительно сырье и материалы, производить больше продукции. Ведь при оборотном займе проценты по ссуде и тело кредита заемщик выплачивает из дохода. Серьезные кредиторы подходят к кредитованию по индивидуальному графику и с преимуществами для каждого клиента с учетом сезонности производства. К примеру, Банк финансовых решений «Бинкор» предлагает заемщикам в Москве выгодные условия кредитования: заём на срок до пяти лет со ставкой 9,5% и без каких-либо ограничений по сумме кредита. При этом финансовые специалисты компании, имея огромный опыт работы на кредитном рынке столицы, предлагают полное сопровождение договора кредитования на всех этапах, включая сбор, подготовку и даже корректировку пакета документов заемщика.
Основные преимущества оборотного кредитования
Кредитование на пополнение оборотных средств имеет довольно много преимуществ для малого и среднего бизнеса. Получив сторонний источник финансирования, предприятие сохраняет уже завоеванные позиции на рынке Москвы и даже имеет возможность их упрочить, ведь заемные средства дает возможность расширить производство и получить более выгодные условия у поставщиков. Репутация надежного бизнес-партнера, стабильного в финансовых выплатах, тоже дорогого стоит! Кроме того, есть и другие преимущества кредитования:
- поступление дополнительного финансирования в краткие сроки;
- возможность отсрочки выплат по основному долгу с учетом сезонности бизнеса;
- сохранение стабильно работы предприятия и здоровой психологической обстановки среди сотрудников;
- возможность получения ссуды в разных формах – единовременная выплата, возобновляемая или невозобновляемая кредитные линии;
- отсутствие штрафов за досрочное погашение ссуды;
- малый пакет документов, необходимый предоставления в банк;
- индивидуальное рассмотрение кредитными специалистами «Бинкор» каждой заявки.
Очевидно, что основные преимущества такого кредитования станут финансовой палочкой-выручалочкой для коммерческих предприятий, работающих сезонно, либо в случае форс-мажорных ситуаций, когда срочно необходимы деньги на расчетном счету. Целесообразность обращения в кредитную организацию должны напрямую зависеть от ожидаемого роста доходности при привлечении сторонних денежных средств.
Источник
По рассматриваемому типу бизнес-планов существуют определенные международные стандарты. Объем бизнес-планов не должен превышать 25 страниц текста – объективное требование во многих странах мира. Принятая структура плана должна включать в себя следующие разделы:
1) резюме;
2) компания и отрасль, в которой она работает;
3) продукция (услуги);
4) производство;
5) маркетинг;
6) менеджмент;
7) финансовый план;
8) приложения.
Такая структура является примерной и не считается догмой, и даже многие банки и инвестиционные структуры разработали собственные стандарты и формы бизнес-планов, которые заемщики должны выполнять. Многообразие требований различных банков к бизнес-плану учесть очень трудно и часто под каждого кредитора готовят свой бизнес-план. Это объяснятся стремлением каждого банка защитить себя от невозвратности кредита.
Однако, несмотря на наличие особых требований к структуре и содержанию бизнес-планов, существует целый ряд общих рекомендаций. При составлении бизнес-плана данного типа, следует максимально сократить использование информации, составляющей коммерческую тайну фирмы, но при этом информация должна быть сбалансированной. Стратегически важно учесть в бизнес-плане интересы конкретных кредиторов, поскольку любой кредитор, прежде всего, руководствуется не гуманными соображениями, а принципами коммерческой выгоды. Поскольку фирма обеспечивает возврат коммерческого кредита не из прибыли, а за счет получения выручки, особо внимание следует уделить порядку уплаты процентов по кредиту и сосредоточиться на обеспечении выполнения условий кредитного договора, доказывая способность фирмы к их реализации. Особо следует остановиться на условиях получения кредита.
Целью программы является оказание финансовой поддержки малым частным предприятиям и частным лицам, занимающимся предпринимательской деятельностью, приносящей доход, путем обеспечения их кредитным финансированием, как действующим, так и предприятиям, начинающим свою деятельность.
Предоставляемый кредит является целевым и может быть использован на финансирование проектов, связанных с проведением торговых операций, организацией новых в области торговли предприятий, на расширение существующих или расширение новых видов деятельности.
Максимальная сумма займа эквивалентна $30 тысяч, срок займа – от 1 до 6 месяцев для оборотного капитала и от 6 до 4 месяцев – для инвестиционного (производственного) капитала.
Процентная ставка определяется банком в зависимости от сроков и рентабельности проекта, является величиной фиксированной и не превышает 29 % годовых по кредиту в долларах США и 99 % — по кредиту в рублях. Кредитные средства предоставляются наличными или безналичным переводом на банковский счет. Погашение займа осуществляется:
· ежемесячной выплатой процентов и основной суммы долга равными долями;
· в зависимости от специфики проекта — с условием ежемесячной выплаты процентов, с предоставлением заемщику отсрочки выплат по основной сумме долга;
· досрочное погашение задолженности без каких-либо штрафных санкций – в любое время.
В качестве обеспечения возвратности денежных средств может выступать:
· залог недвижимости, принадлежащей заемщику на правах собственности;
· залог оборудования, имеющегося и закупаемого заемщиком;
· залог товарных запасов и прочего имущества предприятия;
· гарантия банка, поручительство другой фирмы или третьего лица;
· залог личного движимого и недвижимого имущества, ценных бумаг;
· другие виды залога.
К прочим условиям предоставления кредита может относиться возможность обеспечения возврата кредитных средств равными долями в течение срока действия договора; необходимость внесения заемщиком не менее 30 % общей стоимости проекта, под который берется кредит; а также достаточность средств, полученных от реализации проекта, для возврата долга.
Кредит не может быть использован:
· на производство табачной продукции или алкогольных напитков,
· на военное производство,
· на спекуляцию ценными бумагами,
· на валютные спекуляции,
· на развитие игорного бизнеса,
· на любое производство, наносящее вред окружающей среде и представляющее угрозу для исчезающих видов флоры и фауны.
Источник
Предприятие – живой организм: растет, ширится, проходит этапы взлетов и падений. С увеличением клиентов и числа продаж, расширением филиальной базы и появлением новых поставщиков сырья у любой бизнес-организации может возникнуть дефицит финансов. Это нормально и решаемо. Деньги – кровь экономики, и необходимость в их пополнении возникает закономерно. В этот момент актуализируется вопрос, какие возможные способы пополнения оборотных финансов компании существуют и могут быть использованы.
Собственные оборотные средства предприятия
У предприятия есть собственные оборотные средства, зафиксированные в уставном фонде. Именно они обеспечивают стабильность бизнеса и рентабельность производства. Разумеется, уставный фонд может быть пополнен и увеличен, но в этом вопросе есть некоторые нюансы. Предприниматель может пустить в оборот личные деньги, оформив эти вложения как пополнение из личных средств, чтобы избежать налогообложения на прибыль. Но бизнес растет, а личные финансы не бесконечны.
Возможным источником и способом пополнения собственного капитала предприятия в Москве может стать беспроцентный заём учредителя в качестве лица физическому своему предприятию как лицу юридическому. Эта процедура довольно быстрая, имеет свои преимущества и может быть осуществлена как с пополнением уставного капитала, так и без него. Официальное увеличение уставного капитала – сомнительный способ: это сложная, долгая и платная процедура с внесением изменений в устав АО и государственной регистрации этих изменений.
Возможными источниками пополнения оборотных средств считаются также амортизационные отчисления и чистая прибыль предприятия. Однако стоит посмотреть правде в глаза: риски потерять личные финансы очень высоки, да и капиталы учредителей могут быть довольно ограниченным невозобновляемым ресурсом. Раньше или позже, но предприятие приходит к здравой мысли о привлечении заемных средств.
Возможные способы пополнения оборотных финансов компании: заемные средства
Займы как источник пополнения оборотных капиталов, являются эффективным кредитным инструментом. Кредиты дают возможность разобраться с закупкой сезонного сырья и вливают «свежую кровь» в платежный оборот фирмы. Ссуда на пополнение оборотных средств в Москве позволяет фирме удержаться на плаву, сохранить стабильность производства и реноме надежного предприятия. Если подойти к делу грамотно и обратиться к опытным финансовым специалистам, предлагающим выгодные кредитные продукты для бизнеса, можно не только резко увеличить прибыл и объемы производства, но сохранить и преумножить темпы роста и расширения бизнеса. Более того, есть ситуации, когда кредит является единственным и безальтернативным способом решения проблемы: к примеру, необходимость срочной оплаты по контракту или по результатам электронных аукционов.
На данный момент банки готовы предложить несколько возможных вариантов пополнения финансов для бизнеса. Кредитными предложениями могут стать краткосрочный овердрафт либо среднесрочные займы в виде инвестиционного кредита, рефинансирования прошлых ссуд, коммерческой ипотеки либо оборотного кредита:
- на чрезвычайное разовое пополнение счетов в экстренном порядке (выгодная сделка, крупный заказ);
- на создание нового бизнеса или развитие уже существующего;
- на компенсацию дефицита финансов компании.
Специалисты Банка финансовых решений «Бинкор» готовы выбрать идеальный вариант из существующего на кредитном рынке огромного числа предложений банков и кредитных организаций. При этом непременно будут учтены сезонность бизнеса и его уникальность и предложены индивидуальные условия по процентным ставкам и графику погашения.
Кредит для пополнения оборотных средств
Источник