Бизнес план для получения кредита с целью пополнения оборотных средств
По рассматриваемому типу бизнес-планов существуют определенные международные стандарты. Объем бизнес-планов не должен превышать 25 страниц текста – объективное требование во многих странах мира. Принятая структура плана должна включать в себя следующие разделы:
1) резюме;
2) компания и отрасль, в которой она работает;
3) продукция (услуги);
4) производство;
5) маркетинг;
6) менеджмент;
7) финансовый план;
8) приложения.
Такая структура является примерной и не считается догмой, и даже многие банки и инвестиционные структуры разработали собственные стандарты и формы бизнес-планов, которые заемщики должны выполнять. Многообразие требований различных банков к бизнес-плану учесть очень трудно и часто под каждого кредитора готовят свой бизнес-план. Это объяснятся стремлением каждого банка защитить себя от невозвратности кредита.
Однако, несмотря на наличие особых требований к структуре и содержанию бизнес-планов, существует целый ряд общих рекомендаций. При составлении бизнес-плана данного типа, следует максимально сократить использование информации, составляющей коммерческую тайну фирмы, но при этом информация должна быть сбалансированной. Стратегически важно учесть в бизнес-плане интересы конкретных кредиторов, поскольку любой кредитор, прежде всего, руководствуется не гуманными соображениями, а принципами коммерческой выгоды. Поскольку фирма обеспечивает возврат коммерческого кредита не из прибыли, а за счет получения выручки, особо внимание следует уделить порядку уплаты процентов по кредиту и сосредоточиться на обеспечении выполнения условий кредитного договора, доказывая способность фирмы к их реализации. Особо следует остановиться на условиях получения кредита.
Целью программы является оказание финансовой поддержки малым частным предприятиям и частным лицам, занимающимся предпринимательской деятельностью, приносящей доход, путем обеспечения их кредитным финансированием, как действующим, так и предприятиям, начинающим свою деятельность.
Предоставляемый кредит является целевым и может быть использован на финансирование проектов, связанных с проведением торговых операций, организацией новых в области торговли предприятий, на расширение существующих или расширение новых видов деятельности.
Максимальная сумма займа эквивалентна $30 тысяч, срок займа – от 1 до 6 месяцев для оборотного капитала и от 6 до 4 месяцев – для инвестиционного (производственного) капитала.
Процентная ставка определяется банком в зависимости от сроков и рентабельности проекта, является величиной фиксированной и не превышает 29 % годовых по кредиту в долларах США и 99 % — по кредиту в рублях. Кредитные средства предоставляются наличными или безналичным переводом на банковский счет. Погашение займа осуществляется:
· ежемесячной выплатой процентов и основной суммы долга равными долями;
· в зависимости от специфики проекта — с условием ежемесячной выплаты процентов, с предоставлением заемщику отсрочки выплат по основной сумме долга;
· досрочное погашение задолженности без каких-либо штрафных санкций – в любое время.
В качестве обеспечения возвратности денежных средств может выступать:
· залог недвижимости, принадлежащей заемщику на правах собственности;
· залог оборудования, имеющегося и закупаемого заемщиком;
· залог товарных запасов и прочего имущества предприятия;
· гарантия банка, поручительство другой фирмы или третьего лица;
· залог личного движимого и недвижимого имущества, ценных бумаг;
· другие виды залога.
К прочим условиям предоставления кредита может относиться возможность обеспечения возврата кредитных средств равными долями в течение срока действия договора; необходимость внесения заемщиком не менее 30 % общей стоимости проекта, под который берется кредит; а также достаточность средств, полученных от реализации проекта, для возврата долга.
Кредит не может быть использован:
· на производство табачной продукции или алкогольных напитков,
· на военное производство,
· на спекуляцию ценными бумагами,
· на валютные спекуляции,
· на развитие игорного бизнеса,
· на любое производство, наносящее вред окружающей среде и представляющее угрозу для исчезающих видов флоры и фауны.
Источник
Далеко не каждый франчайзи имеет собственные свободные средства в достаточном объеме, поэтому многие обращаются за кредитами в банки. Для получения займа необходимо убедить финучреждение в перспективности и доходности вашего проекта. Поэтому обязательно потребуется предоставить бизнес-план для получения кредита в банке, который должен быть составлен грамотно и объективно. Пример такого документа можно скачать на нашем сайте.
Основные особенности кредитного бизнес-плана
Составление бизнес-плана может потребоваться для самых разных целей. Он может служить в качестве обоснования эффективности запускаемого проекта для самого предпринимателя, потенциальных инвесторов, партнеров, государственных органов. Отдельно в этом ряду стоят банковские учреждения, которые предъявляют особые требования к содержанию этого документа.
Для банка важно, чтобы разработанный вами план подтверждал не только состоятельность вашего проекта, возможность его реализации, но и достаточность ожидаемых доходов для своевременного погашения задолженности по кредиту в полном объеме. В связи с этим основными характерными особенностями бизнес-плана являются:
- аргументированное обоснование необходимости привлечения заемных средств для запуска проекта;
- подтверждение целевого назначения привлеченных заемных средств на открытие и развитие бизнеса по франшизе;
- подтверждение возможности заемщика своевременно и полностью исполнять обязательства по кредиту за счет получаемых доходов от нового бизнеса.
Фактически кредитный бизнес-план служит экономическим обоснованием целесообразности выделения банков заемных средств заемщику для реализации конкретного проекта. Приведенные в нем расчеты должны подтверждать, что этот проект действительно имеет перспективы, а экономический эффект от его реализации позволит заемщику своевременно погасить всю задолженность по кредитному договору с учетом начисляемых процентов, комиссий и дополнительных платежей.
Важно учитывать, что эксперты банка будут внимательно анализировать представленный бизнес-план. Поэтому составлять его нужно максимально объективно и грамотно. В этом поможет образец бизнес-плана для получения кредита, который может предоставить франчайзи. Также такой образец вы можете скачать на нашем сайте.
Образец может служить в качестве шаблона, но в целом составлять план лучше самостоятельно или с привлечением специалистов при наличии такой необходимости. Каждый показатель и все выводы, которые делаются в разделах бизнес-плана, должны быть четко обоснованы. В связи с этим большое значение имеет его квалифицированная разработка.
Структура бизнес-плана
Не существует стандартной структуры бизнес-плана. Каждый из банков может предъявлять свои требования к его содержанию. В соответствии с этими требованиями и необходимо составлять документ. Однако, как правило, бизнес план должен состоять из следующих основных разделов:
- Резюме проекта.
- Юридический статус заемщика.
- Анализ рынка, на котором предполагается работать.
- Маркетинговый план.
- Экономические характеристики проекта.
- Производственный план.
- Финансовый план.
- Анализ существующих рисков.
- Приложения.
Содержание разделов бизнес-плана
Аналитики банков очень внимательно подходят к изучению предоставленных потенциальными заемщиками бизнес-планов. Поэтому важно наполнить документ исчерпывающей информацией и корректными расчетами, выполненными в соответствии с общепринятыми методиками. Рассмотрим подробнее содержание основных разделов бизнес-плана для получения кредита на франшизу.
Резюме проекта
В этом разделе сконцентрировано краткое содержание бизнес-плана. Приводится описание основных целей реализуемого проекта, его актуальности, преимуществ. Дается краткая характеристика рентабельности и окупаемости, дается основная финансовая информация, в том числе необходимый объем инвестирования, доля заемных средств и т.д.
Несмотря на то, что раздел стоит первым по порядку, его лучше заполнять после завершения работы над всем документом, поскольку он фактически представляет собой краткую выжимку из всего бизнес-плана.
Юридический статус заемщика
Содержание раздела зависит от того, является франчайзи юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем. В нем потенциальный заемщик должен привести всю основную информацию о себе.
В том числе приводятся сведения о регистрации юридического лица или индивидуального предпринимателя, основные реквизиты заемщика. Юридические лица обязательно указывают свою форму собственности и организационно-правовую форму, размер уставного капитала, описывают структуру управления. В обязательном порядке приводятся действующие контактные данные заемщика.
Анализ отрасли и рынка
В данном разделе подробно описываются все имеющиеся особенности ведения деятельности в конкретной отрасли. В том числе дается характеристика производственной, логистической составляющей, влиянию сезонных факторов, необходимому уровню квалификации персонала и т.д.
Анализ рынка предполагает изучение покупательского спроса, исследование конкурентной среды, в которой придется работать. Рекомендуется описать сильные и слабые стороны конкурентов, присутствующих на рынке. Дается характеристика текущему уровню цен и перспективам развития рынка.
Маркетинговый план
В маркетинговом плане проводится детальное изучение целевого потребителя, формируется рекламная стратегия и тактика, указываются основные принципы работы по привлечению клиентов. Также необходимо дать описание своих преимуществ перед конкурентами.
Бизнес по франшизе предполагает работу под уже существующим брендом со сформированной маркетинговой политикой. Поэтому основные данные по этой части предоставляются франчайзером. Как правило, франчайзи нужно только адаптировать существующую маркетинговую политику под индивидуальные особенности собственного проекта.
Экономические характеристики
В экономической части необходимо привести расчеты основных показателей и охарактеризовать будущую деятельность франчайзингового предприятия. В том числе должны быть освещены следующие данные:
уровень прогнозируемой прибыли;
размер начисляемых налогов и сборов;
виды и объем расходов, пути их снижения;
прогноз развития бизнеса.
Производственный план
Эта часть бизнес-плана заполняется в том случае, если франшиза предполагает осуществление производственной деятельности. В данном разделе указываются следующие сведения:
- технологии и процессы, применяемые в производстве;
- уровень обеспеченности современным оборудованием;
- необходимость модернизации технологических линий;
- мероприятия, необходимые для организации или совершенствования производственного процесса;
- уровень затрат на производство и т.д.
Финансовый план
Финансовый план является одной из самых важных частей бизнес-плана. Он характеризует прогнозируемое движение денежных потоков, объем расходов и доходов от реализации проекта по франшизе.
Основные данные, которые должны быть отражены в составе финансового плана:
- объем расходов на запуск проекта по франшизе и текущих затрат на осуществление деятельности;
- расчет себестоимости продуктов или услуг;
- прогнозируемый объем чистого дохода и прибыли;
- расчет основных финансовых показателей: состояние активов и пассивов, состояние активов и пассивов, окупаемость проекта, уровень рентабельности и т.д.;
- план погашения задолженности по кредиту — платежи по кредиту должны быть согласованы с объемом поступления денежных средств от основной деятельности.
В финансовом плане в составе расходов обязательно должны быть учтены расходы на оплату паушального взноса и роялти по франшизе.
Анализ рисков
Любой бизнес подвержен воздействию целого комплекса рисков. Особенно это характерно для вновь открываемых предприятий. Поэтому в бизнес-плане обязательно должен быть раздел, который анализирует влияние рисков и описывает меры, предусмотренные для их компенсации.
В том числе, должны быть проанализированы следующие виды рисков:
- недостаток финансирования на стартовом этапе;
- ухудшение конъюнктуры в результате изменений, происходящих в отрасли;
- снижение цен в результате влияния конкурентов;
- невозможность достижения запланированных объемов продаж;
- сбои поставок сырья, продукции товаров и т.д.
Анализ рисков проводится по следующей схеме:
Приложения
К разработанному бизнес-плану в обязательном порядке прикладываются документы, обосновывающие сделанные расчеты и подтверждающие приведенные данные. В том числе, в приложения подшивается копия договора с франчайзером, другие договоры, связанные с реализацией проекта, документы на недвижимость. При необходимости должны быть приложены заключения пожарного, санитарно-эпидемиологического, экологического надзора и других надзорных органов. К приложениям также относятся отчеты о проведенных независимых экспертизах и исследованиях, сертификаты качества и другие документы.
Примеры бизнес-планов, предлагаемые у нас, вы можете скачать бесплатно в форматах Word и Excel, а также PDF
- Скачать бесплатно бизнес-план кафе
- Скачать бесплатно бизнес-план бизнес центра
- Скачать бесплатно бизнес-план салона красоты
- Скачать бесплатно бизнес-план ресторана
- Скачать бесплатно бизнес-план интернет-магазина
- Скачать бесплатно бизнес-план автомойки
- Скачать бесплатно бизнес-план кофейни
- Скачать бесплатно бизнес-план парикмахерской
- Скачать бесплатно бизнес-план фермерского хозяйства
- Скачать бесплатно бизнес-план гостиницы
- Скачать бесплатно бизнес-план тренажерного зала
- Скачать бесплатно бизнес-план инвестиционного проекта
- Скачать бесплатно бизнес-план цветочного магазина
- Скачать бесплатно бизнес-план автосервиса
- Скачать бесплатно бизнес-план аптеки
Источник
Я вас категорически приветствую!
Сегодня я приведу вам пример экономической эффективности стартапа.
Для примера я взял собственный проект электромеханического аккумулятора (ЭМА), про который писал тут.
Придумав технологию, проведя предварительные расчёты и подтвердив её работоспособность путём создания на коленке дешёвого прототипа, я со своими тремя партнерами решил создать равноправную компанию для реализации собственного стартапа.
А для стартапа нужны деньги, которых, естественно, нас нет.
Как я писал в предыдущих статьях про инвестиции в стартап, поиск инвестора на подобной стадии реализации проекта – практически безнадёжное дело (и я это обосновал). Поэтому мы принимаем решение вообще пропустить этот шаг и сосредоточить все усилия на написании грамотного бизнес-плана, стратегии, миссии нашей компании.
Под грамотным бизнес-планом я подразумеваю обширное финансово-экономическое обоснование эффективности нашего проекта, написать который можно либо самому, либо с привлечением специалистов. Самое главное – сделать это в 100 раз легче, чем найти инвестора, который распахнёт свой карман и скажет: «Ну бери, сколько тебе там надо». Этот бизнес-план ляжет в основу экономической модели бизнеса, в котором будут просчитаны все риски, что даст вам преимущество по критике самого проекта. Подобный бизнес-план (с анализом рынка, проработкой клиентуры и экономическим обоснованием) разрабатывается примерно полгода.
Зарегистрировав компанию «КБ Кочетова», которая, по сути, является микропредприятием, работающим в научно-технической сфере, мы первым делом приступили к написанию бизнес-плана.
На создание рабочего прототипа и даже оформление патента денег у нас нет, есть только расчёты, которые подтверждены экспериментально.
Спустя полгода плодотворной работы, бизнес-план готов. Наша компания всё это время существует исключительно на наши средства, экономическую деятельность не ведёт, все директора и персонал работают минимально допустимое время с минимально допустимым окладом, предусмотренным ТК РФ.
Делается это для сокращения расходов на содержание компании, которая не ведёт экономической деятельности (затраты на деятельность компании в таком режиме стремятся практически к нулю).
В итоге, через полгода существования нашей компании мы имеем грамотный бизнес-план. Это всё, что нужно нам на данном этапе, чтобы приступить к реализации нашего стартапа.
В экономической части бизнес-плана описывается запланированная деятельность компании на 5-6 лет. Внимание! С ПРИВЛЕЧЕНИЕМ КРЕДИТА В БАНКЕ!
Бизнес-план должен писаться именно под этот важный параметр и учитывать операции с кредитными средствами банков. И никаких родственников, которые продадут свои квартиры и отдадут вам свои деньги, никаких поисков клада пиратов, никакого инвестора!
Для запуска нашего проекта мы берём кредит в банке – 10 миллионов рублей.
Какой банк-дурачок даст нам эти деньги? Любой банк, если в представленном нами бизнес-плане будет отображено реальное экономическое обоснование нашего проекта с реальным исследованием рынка и клиентуры. Вопрос в другом: под какой процент или залог можно получить эти деньги? Однако, это уже мелочи, важен сам факт получения денежных средств на реализацию проекта.
Так как у нас ничего фактически нет, эти 10 миллионов рублей запланировано потратить на первоначальном этапе:
1. научно-техническая реализация (приобретение оборудование, создание продукта, промышленного образца) – 7 миллионов рублей;
2. создание оборотного капитала компании – 2,5 миллиона рублей;
3. оформление патента (патент на юридическое лицо, в данном примере – на компанию «КБ Кочетова») – 500 тыс. рублей (почему именно на юр. лицо оформляем патент, обосновывал этот вопрос тут).
Структура финансовых вложений.
В бизнес-плане должны быть проработаны вопросы по погашению ссуды, основанные на экономической деятельности крупнейших банков страны.
Графики погашения ссуды
По договорённости с банком для предприятий и фирм часто создают индивидуальные условия погашения ссуды, однако в бизнес-плане нужно отобразить традиционные варианты.
- В первом случае, с идеальными для нас условиями кредитования, мы в 2020 году вообще не выплачиваем обязательства по кредиту. В 2021 году выплачиваем только проценты за обслуживание кредита, а начиная с 2023 года выплачиваем основные долги по кредиту.
- Во втором случае мы в 2020 году выплачиваем проценты за обслуживание кредита, не гася основной долг, а начиная с 2021 года выплачиваем долги.
В любом случае, после получения кредита фирме нужен год на реализацию основной экономической деятельности, то есть коммерциализировать свой основной вид деятельности.
Сама же деятельность (производственная, операционная) начнётся на следующий год – с 2021.
Это тоже требуется обязательно отобразить в бизнес-плане (указать, из чего складываются прямые затраты и стоимость производства продукта).
Выручка/прямые затраты.
В бизнес-плане должно быть указано и обосновано количество наёмного рабочего персонала. Для них должен быть рассчитан фонд заработной платы со всеми отчислениями и социальными выплатами.
Фонд заработной платы и социальные выплаты.
Естественно, без дополнительных затрат в виде расходов на рекламу, банальных накладных расходов, прочих расходов на различные компьютерные программы и оборудование и т.п. фирма существовать не может. Их тоже необходимо учитывать и отображать в бизнес-плане.
Прочие расходы.
Следует учитывать амортизацию материальных и нематериальных активов, исходя из срока спланированной в бизнес-плане деятельности. Наши расходы на это рассчитываются из основных потраченных средств в виде НТР и патента, что составляет 7 500 000 рублей. Исходя из пятилетнего периода, амортизация составит 7 500 000 / 5 = 1 500 000 руб. Компания должна платить налог на прибыль и имущество. В расчёте возьмём максимальные ставки.
Прибыль/Убыток проекта
Рост чистой прибыли проекта.
Сведя все обоснованные расходы и доходы в таблицу, мы видим, что экономическое осуществление нашего проекта является прибыльным и выгодным.
Далее нам требуется обосновать инвестиционную привлекательность и эффективность проекта. Для этого в бизнес-плане нужно обосновать движение денежных средств.
У нас денежный поток делится на три вида:
1. денежный поток от операционной деятельности, то есть деятельности самой компании;
2. денежный поток от инвестиционной деятельности (у нас это кредит в банке и прочие затраты);
3. денежный поток от финансовой деятельности (и это опять кредит, но уже его основной долг).
И в конце сведём эти показатели для обоснования осуществимости самого проекта:
Денежный поток от операционной деятельности.
Денежный поток от инвестиционной деятельности.
Денежный поток от финансовой деятельности.
Теперь мы имеет все данные, чтобы посчитать сальдо по всем видам детальности и свести его к балансу денежный средств. Сальдо, рассчитанное накопленным итогом, для принципиальной осуществимости проекта должно быть положительным.
Экономическая осуществимость проекта.
Как видим, мы можем вести деятельность, платить зарплаты, обслуживать проценты по кредиту, гасить основой долг и т.п. Баланс денежных средств положительный для каждого года, что показывает принципиальную осуществимость проекта.
Далее следует отразить в бизнес-плане эффективность всего проекта посредством расчёта окупаемости инвестиционных затрат на наш проект. Для этого нам понадобится учитывать официальную инфляцию в стране, ставку рефинансирования Центробанка РФ, степень риска и т.п. Всё это понадобится для расчёта ставки дисконтирования – процентной величины, которая позволит спрогнозировать стоимость будущих активом (денег) компании по текущему состоянию времени.
Это и позволит определить инвестиционную привлекательность проекта.
Для расчёта ставки дисконтирования следует соотнести вложение денежных средств и цель проекта с поправкой на риск.
- Традиционно, самыми низками рисками обладают вложения в расширение производства на базе уже имеющейся техники (в этом случае риск не превышает 5%).
- Далее идёт увеличение объёма продаж уже существующей продукции с умеренной степень риска – 10%.
- Высоким риском обладают вложения в производство и реализацию нового продукта на рынке (степень риска – 15%).
- Очень высокими рисками считаются вложения в научные разработки, исследования, инновации, где риск составляет 20%.
- Чрезвычайно высокий риск – это стартап, который занимается научными исследованиями и продвижением своего инновационного продукта на рынок (тут следует брать поправку на риск от 20 до 25%).
Как вы догадались, риск у нас чрезвычайно высокий, его и возьмём за поправку на риск проекта.
Расчётная ставка дисконтирования проекта составила от 21,1 до 22,1%. Поэтому возьмём среднее значение для определения величины дисконтирования денежных потоков.
Дисконтированные денежные потоки.
Тут мы видим и отображаем в бизнес-плане то, что наши инвестиционные затраты в виде кредита (10 миллионов рублей) успешно покрываются операционной деятельностью компании в рассчитанные годы.
Теперь, уже на основе данных расчёта дисконтированных денежных потоков, можно рассчитать показатели инвестиционной привлекательности и эффективности всего проекта в целом.
Будем максимально объективными в расчётах конечных параметров.
Показатели инвестиционной привлекательности и эффективности проекта.
Подведём итоги наших расчётов, которые должны быть обязательно отображены в бизнес-плане:
1. чистая приведённая стоимость – это сумма чистых потоков денежных средств, сведённых к единому периоду времени (положительное полученное значение свидетельствует о целесообразности инвестирования денег в проект);
2. индекс рентабельности – это привлекательность проекта, выраженная через дисконтированную стоимость денежных поступлений (значение рентабельности больше единицы свидетельствует об инвестиционной привлекательности проекта);
3. внутренняя норма доходности – показатель целесообразности проекта исходя из рассчитанной ставки дисконтирования, который показывает соотношение максимальной платы за привлекаемый источник финансирования проекта (если показатель больше расчётной ставки дисконтирования проекта, то проект является целесообразным);
4. простой срок окупаемости проекта – характеристика временного периода, за который окупаются инвестиционные вложения, в данном случае это кредитование (если расчётная величина меньше расчётного периода инвестирования (кредитования, 5-6 лет), то это является показателем эффективности вложения денежных средств в проект);
5. дисконтированный срок окупаемости – это сумма дисконтированных потоков денежных средств, окупающих первоначальные инвестиционные вложения за временной период (если он меньше расчётного периода инвестирования, то проект является эффективным).
Подобные расчёты – это базисный уровень для написания бизнес-плана, это его основа. На этом строится и корректируется бизнес-план. Я, конечно, многое опустил и сократил для простоты понимания расчётов, но сама структура объективна. И не забывайте об интересе инвертора (в данном случае это банк, который предоставляет ссуду). Досрочно погашать кредит, отображая это с своём бизнес-плане – грубая ошибка (сами знаете, почему).
Имея на руках расчетные показатели инвестиционной привлекательности и эффективности проекта, можно смело искать инвестора, который всегда может убедиться в объективности ваших расчётов. А объективные расчеты – это не бабалольство, а всегда показатель инвестиционной привлекательности вашего проекта, чем он выше, тем больше ваши шансы на хороший стартовый капитал.
Конец 7 части.
На этом цикл статей про инвестиции в стартап закончен.
Теперь прочитав весть цикл статей, вы знаете и понимаете основные шаги для реализации своего стартапа. Удачи Вам!
P.S. А если вы ничего не поняли, то, вероятно, вам пока не следует заниматься своим стартапом. Лучше подучить экономику или обратиться к специалистам за разъяснениями, помощью и сопровождением.
================================================================
Часть 1. Инвестиции в Стартап: долго ли ждать у моря погоды?
Часть 2. Инвестиции в Стартап: где все деньги?
Часть 3. Инвестиции в Стартап: Когда мозгов больше чем денег…
Часть 4. Инвестиции в Стартап: Когда денег больше чем мозгов…
Часть 5. Инвестиции в Стартап: Как развивать свой проект?
Часть 6. Главный секрет в патентовании, или почему Вы обречены на провал в 99,99%!
Источник