Бизнес план для платежных систем

Бизнес план для платежных систем thumbnail

Бизнес-план платежной системыРынок моментальных платежей, в том числе – при помощи терминалов, с каждым годом растет. Расширяется список товаров и услуг, за которые можно расплатиться таким образом, повышается степень доверия клиентов к системе в целом. А значит, стоит рассмотреть подобного рода проекты с точки зрения их коммерческой привлекательности и эффективности.

Главное условие успеха – тщательно оценить востребованность услуги и уровень конкуренции. Разработку бизнес-плана платежной системы и сети терминалов стоит поручить экспертам NOST Group. Мы гарантируем создание качественного и структурированного документа, соответствующего международным стандартам.

Услуга

Цена

Цена с учетом скидки

1

Разработка технико-экономического обоснования платежной системы с финансовой моделью в Excel

22 500 руб.

20 500 руб.

2

Разработка индивидуального бизнес-плана платежной системы

42 000 руб.

40 000 руб.

2.1

+ несколько финансовых моделей с различными сценариями развития

Включено в стоимость

2.2

+ презентация

Включено в стоимость

2.3

+ гарантийная поддержка в течение 2-х лет (бесплатный пересчет финансовой модели и обновление данных маркетингового исследования)

Включено в стоимость

Основные характеристики бизнес-плана платежной системы

Разработка бизнес-плана платежной системыВ основе идеи проекта – закупка и расстановка в людных местах специальных терминалов для внесения платежей за мобильную связь, Интернет, товары и услуги, ЖКХ и т.д. Еще один источник прибыли, который можно предусмотреть в бизнес-плане платежной системы – моментальные игры и лотереи, установленные в терминалах. Владелец сети получает доход в виде комиссии с каждого совершенного платежа. Кроме того, часто компании-партнеры предлагают определенное вознаграждение таким операторам.

Реализация бизнес-плана платежной системы требует совсем немного усилий и времени для запуска, а заниматься проектом в дальнейшем вполне может всего один человек. Даже в том случае, если решит обзавестись целой сетью таких принимающих устройств.

Расходы на реализацию бизнес-плана платежных систем

Для старта такого проекта необходимо предусмотреть:

  1. Покупку терминалов. Стоимость одного – от 45 до 200 тысяч рублей, в зависимости от функционала.
  2. Аренду мест для размещения. Оптимальные «точки» — холлы торговых центров, учебных, лечебных и других госучреждений, магазины, остановочные комплексы и т. д.
  3. Оплата за пользование платежными системами.
  4. Банковские расходы.
  5. Налоги.
  6. Оплата связи Интернет, электроэнергии.

Бизнес-план платежных систем для сети терминалов

Успех такого рода проектов напрямую зависит от количества установленных устройств, а также от выбора партнеров. Различные платежные системы предлагают определенные перечни услуг, скорость транзакций, расценки и условия. Для реализации бизнес-плана стоит обратить внимание на одну из наиболее популярных платежных систем: «ОСМП», CyberPlat, Delta. Алгоритм работы с каждой из них стандартный: подключившись, владелец терминалов вносит на свой счет определенный авансовый платеж, который выступает в качестве залога. Клиенты, пользуясь устройствами, вносят наличные, вся информация о совершении операции тут же поступает оператору системы, сумма оплаты списывается с авансового счета. Владелец терминалов, за счет внесенных наличных, возмещает свои расходы и получает прибыль в виде комиссии.

Для успешной реализации бизнес-плана платежной системы важно предложить клиентам хороший выбор услуг, невысокие процентные ставки, удобное расположение устройств и хороший сервис. Партнерские отношения с проверенными игроками рынка – еще один залог качественной работы.

Хотите запустить собственный успешный проект в этой сфере? Закажите разработку бизнес-плана платежной системы NOST Group!

Сроки разработки бизнес-планов в среднем составляют от 4 до 20 рабочих дней.

ОТЗЫВЫ НАШИХ КЛИЕНТОВ – СКАНЫ С ПОДПИСЯМИ И ПЕЧАТЯМИ

Бизнес план для платежных систем
Бизнес план для платежных систем
Бизнес план для платежных систем
Бизнес план для платежных систем

Сделать заказ

Поля, отмеченные * обязательны для заполнения

Наши преимущества

Бизнес план для платежных систем

Наши специалисты строго соблюдают сроки

Бизнес план для платежных систем

Разрабатываем бизнес-планы с учетом требований крупнейших банков

Бизнес план для платежных систем

Наличие персонального менеджера

Бизнес план для платежных систем

Наличие гарантийного срока

Источник

Адаптация данного бизнес-плана возможна под любой проект на территории России и СНГ. К данному бизнес-плану прилагается финансовая модель в отдельном файле, которая позволяет с легкостью выстроить новый финансовый план методом ввода соответствующих данных.

Описание проекта

Суть и идея проекта:создание платежного сервиса «EQ-Pay».

Специфика проекта:создание унифицированной системы приема и контроля онлайн-платежей, интегрирующей разные платежные системы и выступающей посредником между интернет-предпринимателями и покупателями товаров и услуг онлайн.

Аудитория проекта:сегменты B2B (интернет-предприниматели) и B2C (конечный потребитель, плательщик).В качестве аудитории B2B рассматривалась русскоязычная часть населения стран СНГ, Европы, США, ведущая предпринимательскую деятельность на территории обозначенных государств.

География аудитории

Количество компаний

Соединенные Штаты Америки

*

Европа

*

СНГ

*

ИТОГО

62 473

Состояние рынка:

  • объем мирового рынка электронной коммерции по итогам 2013 г. превысил ***млрд. долл., продемонстрировав рост на 18% по отношению к аналогичному показателю 2012 г.;
  • мировой оборот электронной коммерции уже в текущем 2014 г. преодолеет планку в $* трлн., а к 2017 г. составит порядка $* трлн.;
  • лидерами роста помимо стран Азиатско-Тихоокеанского региона эксперты называют Россию, Аргентину, Мексику, Бразилию, Италию и Канаду;
  • К 2018 г. российский рынок электронной коммерции обещает вырасти в 4 раза: в ближайшие несколько лет доля онлайн-торговли в общем объеме розничных продаж в России вырастет с 3% до 12%.
Читайте также:  Лучшая книга про бизнес план

Финансовые показатели проекта:

Показатель

Ед. изм.

Значение

Необходимые инвестиции

$

***

NPV

$

***

IRR

%

***

Срок окупаемости

лет

***

Дисконтированный срок окупаемости

лет

2,24

Выдержки из исследования:

После того, как покупатель на сайте интернет-магазина определился с покупкой, он перенаправляется на платежную страницу EQ-Pay, где выбирает удобный способ оплаты.

У каждого из клиентов системы EQ-Pay – интернет-предпринимателей – есть свой виртуальный счет, куда изначально зачисляются средства, полученные от покупателей товаров и услуг онлайн.

Продавцу товаров и услуг сообщается о поступлении платежей в его пользу. Клиент EQ-Pay может забрать средства из системы при помощи одного из трех вариантов:

  • перевод на счет в электронной платежной системе;
  • вывод на АТМ-карты, распространяемые компанией EQ-Pay;
  • пополнение карты VISA Virtual, выпускаемой компанией EQ-Pay.

Плата за услуги приема платежей составляет 2,9% от суммы платежа, зачисляемой в пользу клиента системы EQ-Pay.

Преимущества системы для интернет-предпринимателей:

  • подписание с сервисом одной договоренности на все виды платежных систем;
  • быстрая и легкая интеграция;
  • мониторинг ситуации с помощью отчетов и аналитических материалов по продажам;
  • отсутствие необходимости вникать в тонкости каждой платежной системы;
  • возможность сократить количество персонала, контролирующего поступление денежных средств по счетам;
  • удобность системы сбора онлайн-платежей;
  • среднерыночная ставка комиссионных за услуги систем электронных платежей;
  • наличие альтернативы в выборе ставок комиссионных – интернет-предприниматель может использовать либо фиксированную, либо процентную ставку, просчитав более выгодный вариант для него в зависимости от среднего размера платежей;
  • единая процентная ставка отчислений независимо от конкретного вида платежной системы, с которой поступают платежи;
  • возможность расширить число доступных способов оплаты, тем самым повышая привлекательность интернет-магазина для клиента;
  • сокращение временного промежуток между принятием решения о покупке и оформлением заказа.

Преимущества системы для покупателей товаров  и услуг онлайн

  • возможность расплачиваться с интернет-магазином удобным способом;
  • мультиязычность сайта;
  • прием самых востребованных видов валют: RUR, USD, EUR, UAH;
  • круглосуточная доступность системы приема платежей;
  • отсутствие необходимости дополнительной регистрации в системе приема платежей – переход к ней осуществляется автоматически с сайта интернет-магазина.

Источник

Платежный терминал – специальное устройство для приема денежных средств от населения с целью оплаты услуг. Ошибочно думать, что главное предназначение аппарата в пополнении баланса телефона. Современные терминалы позволяют оплачивать коммунальные счета, штрафы, кредитные обязательства, а также осуществлять денежные переводы и вносить средства на электронные кошельки. Единственный минус для граждан – наличие комиссионного сбора, однако именно эта концепция позволяет зарабатывать предпринимателю, а плательщики согласны на дополнительные расходы по причине экономии времени. Бизнес-план по установке платежных терминалов – это последовательная стратегия, позволяющая начать зарабатывать с нуля при минимальных вложениях.

В чем заключается бизнес на терминалах оплаты?

Схема заработка проста:

  1. Предприниматель закупает 1 или несколько терминалов.
  2. Оформляет необходимые бумаги, включая предпринимательскую деятельность, если она еще не открыта.
  3. Заключает договор с платежной системой, через которую будет проходить оплата.
  4. Запуск бизнеса.
  5. Получение дохода с комиссии от платежей граждан.

Кроме этого, к основному доходу прибавляются проценты от компании, которая занимается перераспределением средств. В среднем суммы варьируются в переделе 1-3%. Естественно, на долю сотовых операторов приходится более половины всех поступлений, а остальное отводится интернет-провайдерам, государственным структурам, электронным платежным системам и банкам.

Преимущества и недостатки

Положительные стороны:

  • мобильность – терминал можно в любое время транспортировать в другое место, если точка не приносит нужного дохода. Процедура занимает 2-3 часа вместе с монтажными работами, если заключен новый договор аренды торговой площади;
  • отсутствие лицензии – занятие бизнесом на установке платежного терминала не предусматривает оформления дополнительных бумаг и разрешений от контролирующих организаций (справки с СЭС, Роспотребнадзора и пожарной инспекции не нужны);
  • экономия на обслуживании – при базовых знаниях компьютера и устройства аппарата можно самостоятельно устранять возникающие ошибки и неисправности;
  • невысокая арендная плата – для установки терминала потребуется не более 2 кв. м. площади, что положительно скажется на стоимости места;
  • минимальный стартовый капитал – предпринимателю необходимо лишь приобрести аппарат и пополнить счет для совершения платежных операций;
  • пассивный доход – после запуска бизнеса достаточно лишь контролировать работу терминала, вовремя снимать деньги и менять кассовую ленту.

Отрицательные стороны:

  • невысокий доход с одной точки – если предприниматель рассчитывает обеспечивать себя и близких этим бизнесом, то потребуется установка 3-4 терминалов, что подразумевает более крупные траты;
  • вандализм – учитывая, что аппараты находятся в общественных местах, то злоумышленники могут их испортить, нанося финансовый урон бизнесмену;
  • высокая конкуренция – сегодня все людные места уже оснащены необходимым количеством платежных терминалов, поэтому вклиниться в бизнес достаточно проблематично.

Справка: немалую конкуренцию терминалам составляют банкоматы, потому что с масштабным распространением дебетовых и кредитных карт люди стали оплачивать услуги без комиссии и без снятия наличных.

Кроме этого, пластиковые карточки напрямую влияют на снижение популярности платежных терминалов. Практически любой сервис в интернете предусматривает оплату товаров и услуг онлайн, что исключает необходимость похода к аппарату для пополнения счета телефона, перевода денег на электронные кошельки. Даже штрафы, квартплата и банковские кредиты успешно оплачиваются в сети.

Читайте также:  Бизнес план мойки с нуля

Возможные риски

потенциал роста отрасли платежных терминалов в России

К распространенным рискам бизнеса по установке терминалов относятся:

  1. Невысокий доход и длительной срок окупаемости.
  2. Выход из строя аппарата и дорогостоящий ремонт.
  3. Вандализм.
  4. Высокая конкуренция.
  5. Отсутствие спроса на предоставленную услугу.

Как уже было сказано, спрос на платежные терминалы постепенно угасает. Особенно это касается молодого населения, у которых в гаджетах «целая жизнь». Люди в возрасте до 35 лет практически не пользуются офлайн-сервисами по оплате товаров и услуг, а также не пополняют счета через терминалы. Это нужно учитывать при выборе места установки аппарата. Простой пример – спальный район новостроек принесет меньше дохода, чем центральный рынок, метро и другие общественные места с населением разного возраста.

Организационный план

Любой бизнес начинается с регистрации предпринимательской деятельности. Если ИП или ООО уже имеется, то этап можно пропустить. В большинстве случаев начинающие бизнесмены, загоревшиеся открытием собственного дела, забывают про этот маленький, но серьезный нюанс.

Только после получения статуса предпринимателя можно переходить к заключению договоров с банком на открытие счета, покупке оборудования и аренде места.

Регистрация юридического лица и оформление документов

В первую очередь необходимо определиться со статусом предпринимателя – ИП или ООО.

Индивидуальный предприниматель – это физическое лицо, имеющее право заниматься бизнесом. Процедура регистрации крайне простая и не запрещает устанавливать платежные терминалы, получая прибыль с деятельности. Главный минус – компании неохотно сотрудничают с ИП, поскольку бизнесмены не вызывают доверия. Даже открытие расчетного счета в банке может стать проблемой.

Именно поэтому в данном случае целесообразнее сразу учредить общество с ограниченной ответственностью. Процедура несколько сложнее, поэтому будет расписана поэтапно:

  1. Способ регистрации – самостоятельный или через компании, предоставляющие подобные услуги. Выбор за учредителем.
  2. Название – юридическое лицо должно иметь вид «ООО компания». Наименование частично или полностью обязано отражать деятельность будущей организации. К примеру, ООО «Выгодный платеж».
  3. Юридический адрес – учитывая, что регистрируется компания, то необходимо указать адрес места нахождения ООО. Для этого придется арендовать помещение под офис или в крайнем случае указать домашний адрес учредителя, как юридический.
  4. Код деятельности по ОКЭВД – 66.19.6.
  5. Уставной капитал – обязательная процедура при открытии ООО. Минимальная сумма составляет 10 000 рублей, которую нужно внести на счет компании в течение 4-х месяцев после регистрации. Для этого потребуется открытие расчетного счета на юридическое лицо.
  6. Документы – для регистрации ООО потребуется устав общества и решение о создании.
  7. Заполнение заявления по форме Р11001.
  8. Оплата госпошлины в размере 4 000 рублей.
  9. Выбор системы налогообложения – наиболее выгодный вариант УСН.
  10. Подача документов в ФНС.

В течение 3-х дней ООО будет зарегистрировано, после чего можно переходить к следующим этапам открытия бизнеса по установке платежных терминалов. Однако, не стоит прощаться с налоговой службой, потому что в нее придется снова обратиться для постановки аппарата на учет.

Открытие счета в банке

Расчетный счет юридическому лицу необходим для работы с партерами (платежные системы). Процедура не представляет сложностей, но существует ряд нюансов:

  • выбор банка – следует обращать внимание на условия при открытии счета и стоимость обслуживания;
  • способ открытия – некоторые финансовые структуры предоставляют услугу по удаленному открытию счета, поэтому рекомендуется заранее позвонить в учреждение и уточнить условия. Теоретически можно открыть расчетный счет через интернет;
  • документы – в каждом банке свой список требуемых бумаг, а также необходимость или отсутствие нотариальной доверенности.

Важно: если счет открывается сразу после регистрации ООО, то в ЕГРЮЛ информация о юридическом лице может отсутствовать по причине запоздалого обновления данных. Необходимо лично взять справку в ФНС об открытии ООО, чтобы у банка не было сомнений и претензий.

После приема и проверки документов счет активируется и им можно пользоваться. Учредитель ООО оповещается об этом телефонным звонком или по электронной почте, но в любом случае потребуется повторное посещение банка для получения реквизитов.

Заключение договоров с платежными системами

Все платежи, поступающие в терминал, обрабатывает одна платежная система. От нее зависит процент, получаемый предпринимателем, а также охват операторов. Юридическое лицо должно заключить договор с платежной системой для законной работы и возможности функционирования терминала.

Справка: более 70% всего рынка занимают 3 платежные системы – e-port, Кибер План и ОСМП. При выборе одной из них следует обратить внимание на охват местных интернет-провайдеров, размер комиссии и стабильность работы в отдельно взятом регионе.

После заключения договора необходимо пополнить счет в системе на определенную сумму, потому что именно оттуда будут переводиться средства, поступающие в аппарат.

Выбор оборудования и мест для установки терминалов

Платежный терминал можно приобрести как новый, так и б/у. Стоит обратить внимание, что бывший в употреблении аппарат не должен быть старше 1 года, поскольку это основной период гарантийного срока. Приобретая товар более старшего возраста, риски его поломки вырастают в разы.

Читайте также:  Готовый бизнес план экономика организации

Моменты, на которые стоит обратить внимание:

  • устойчивость к вандализму – особенно это касается экрана и корпуса;
  • купюроприемник – оптимальный объем 1 500 купюр;
  • наличие сторожевого таймера, что позволит вовремя определить неполадки в системе;
  • программное обеспечение – рекомендуется надежный производитель с простым визуальным меню;
  • в случае с новым терминалом необходимо обратить внимание на наличие гарантии и условия обслуживания (в частности, что именно относится к гарантийным случаям, а что придется ремонтировать за свой счет).

Место установки – один из главных моментов всего бизнес-плана. От этого зависит, насколько успешным будет дело.

Оптимальным местом считается наличие высокой проходимости людей:

  • метро;
  • вокзал;
  • ТРЦ;
  • аквапарк;
  • супермаркет;
  • круглосуточный магазин в спальном районе;
  • оживленный пешеходный переход;
  • административные здания – больницы, поликлиники, МФЦ.

При выборе места нужно ориентироваться также на возрастную категорию людей, что выражается в интервале 35 лет и старше. Именно этот сегмент активно использует платежные терминалы, а молодежь почти полностью перешла на безналичную оплату товаров и услуг.

Стоит обратить внимание и на конкуренцию в потенциальном месте установки. К примеру, если в супермаркете установлено 2-3 банкомата и столько же платежных терминалов, то еще один будет попросту неактуальным. Аппарат нужно ставить там, где не более 1-2 двух уже имеющихся. В идеале – людное место без платежного терминала.

Важно: уличное расположение для аппарата не рекомендуется по причине вандализма и похищения. Погодные условия также негативно сказываются на устройствах, постоянно работающих от электросети.

Обслуживание платежных терминалов

Если имеются глубокие познания в технике и компьютерном ПО, то можно обслуживать терминал самостоятельно, включая проведение инкассации. В противном случае это доверяется специальным службам.

Виды работ, выполняемые техником:

  • диагностика системы;
  • ремонт неисправностей;
  • поиск ошибок в работе ПО, переустановка системы;
  • поиск и устранение вирусов;
  • оценка урона при повреждении терминала или отдельных его блоков, включая страховые случаи;
  • замена внутренних узлов;
  • изъятие мятой бумаги и купюр.

Инкассаторская служба занимается изъятием средств и доставкой их в указанное место.

Инвестиционный план

Бизнес по установке платежного терминала предполагает небольшие траты, касающиеся покупки оборудования и пополнения счета. Несмотря на это, существуют и дополнительные расходы, которые следует учитывать при расчете расходов и доходов.

Вложения в бизнес-проект

Траты на старте (в рублях):

  • регистрации ООО – 4 000;
  • приобретение оборудования – 50 000 (б/у аппарат со сроком использования 6 месяцев);
  • пополнение счета платежной системы – 50 000;
  • арендная плата – 5 000.

Итог: 109 000 рублей.

Текущие расходы

Ежемесячные траты (в рублях):

  • аренда – 5 000;
  • оплата услуг техника – 5 000;
  • оплата услуг инкассации – 5 000;
  • дополнительные расходы – 2 000.

Итог: 17 000 рублей.

Выручка

Доход предпринимателя составляет процент от принятых платежей, а также бонус от платежной системы.

В среднем за один день аппарат принимает денег на 10 000 рублей. Если установленная комиссия составляет 7%, то заработок предпринимателя в день равняется 700 рублям. Сюда нужно добавить 2-3% от платежной компании, что в итоге поднимает ежедневную прибыль до 1 000 рублей.

Итог: месячный доход составляет 30 000 рублей.

Подсчет прибыли и срок окупаемости

Чистая прибыль – из общего дохода нужно вычесть месячные траты.

30 000 – 17 000 = 13 000 рублей в месяц.

Таким образом, бизнесмен полностью окупит вложенные средства через 9 месяцев постоянной работы. При этом стоит отметить, что бизнес изначально работает в плюс, оплачивает текущие траты и зарабатывает небольшую сумму.

Возможные трудности и пути решения проблем

Основная проблема бизнеса по установки платежного терминала – относительно длительный срок окупаемости. Проблема решается с помощью размещения дополнительной рекламы на аппарате.

Современные устройства имеют не только экран, но и верхнюю панель, площадь которой можно успешно продать под рекламное место. Также монитор в спящем режиме вполне может транслировать продукцию спонсора. Эти действия решат проблему с оплатой аренды, а срок окупаемости сократится до 5-6 месяцев.

Высокую конкуренцию можно победить снижением процентной ставки с платежа. К примеру, у большинства терминалов стандартное значение 5-7%. Для привлечения клиентов можно установить комиссию на месяц 3% и посмотреть объем заработанных средств. Естественно, что отчисляемый предпринимателю процент уменьшится, но при этом есть шанс увеличения объема поступающих платежей.

Платежный терминал всегда был выгодным и удобным устройством для пополнения счета. Развитие интернет-оплаты некоторым образом отодвинуло этот бизнес на задний план, но если терминалы стоят, значит они приносят прибыль. Со временем деятельность расширяется, увеличивая количество аппаратов. Даже 3-4 терминала после полной окупаемости могут обеспечивать человека без необходимости дополнительного заработка.

Заказать бизнес план

Источник