Бизнес план для мсп банк
Разработка профессиональных бизнес-планов по требованиям ОАО «МСП Банк».
ОАО «МСП Банк» – дочернее подразделение Внешэкономбанка, осуществляющее финансовую поддержку субъектов малого и среднего предпринимательства.
Принципиальным моментом является то, что ОАО «МСП Банк» осуществляет поддержку субъектов малого и среднего предпринимательства не напрямую, а через банки-партнеры.
Ознакомиться с перечнем Партнеров МСП Банка в Вашем регионе
Банки-партнеры ОАО «МСП Банк» в Республике Татарстан:
Самостоятельным направлением поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства является Программа «Финансирование для инноваций и модернизации» по доведению средств по двухуровневой системе для инновационных и модернизационных проектов в производственном секторе экономики и в области современных технологий.
При принятии решения о соответствии проектов требованиям ОАО «МСП Банк» учитывается следующее:
– в случае инновационного проекта – наличие патента, авторского свидетельства, экспертизы, подтверждающей инновационный характер изобретения. При использовании сторонних разработок необходимо наличие патента и соответствующего договора с автором, передающим субъекту МСП право использования разработок для производства продукции. Иные документы подтверждающие инновационность проекта;
– в случае проекта по модернизации производства – расчет по увеличению объемов продаж (улучшению качества выпускаемой продукции производственного назначения) и план по ее реализации путем качественного обновления основных средств, повышения производительности труда, повышения энергоэффективности, экологичности, импортозамещения.
Приоритет отдается проектам, создающим новые рабочие места, а также проектам, в которых банк-партнер готов соинвестировать собственными средствами.
На данный момент функционируют два продукта Программы «Финансирование для инноваций и модернизации»:
1. «Кредит для инноваций и модернизации» – целевое финансирование ОАО «МСП Банк» банка-партнера на следующих условиях:
– цель финансирования – кредитование инновационного (модернизационного) проекта субъекта МСП в рамках действующего бизнеса. Рассматриваются заемщики, классифицируемые в 1-3 категории качества в соответствии с Положением Банка России 254 П;
– форма кредита – кредитная линия с лимитом выдачи;
– срок кредитования – 5-7 лет;
– период выборки кредитной линии – не более 1 года;
– объем кредитования проекта клиента – не более 150 миллионов рублей на один проект;
– обеспечение, представляемое банком-партнером в ОАО «МСП Банк» – залог права требования по выдаваемому кредиту «инновационному субъекту МСП»;
– льготный период по амортизации основного долга – 1 год с даты заключения кредитного договора;
– готовность инициатора проекта (инновационного, модернизационного субъекта МСП) инвестировать в проект не менее 15% собственных средств;
– представление в ОАО «МСП Банк» мотивированного заключения банка- партнера по финансированию данного проекта.
2. «Капитал для развития инновационного и модернизационного МСП» – участие ОАО «МСП Банк» через специально создаваемый Фонд прямых инвестиций (Фонд) в инвестировании в капитал инновационных и модернизационных МСП, в том числе с возможным привлечением фондов Российской венчурной компании и ГК Роснанотех на следующих условиях:
– продукт возможен только для участников программы «Кредит для инноваций и модернизации» и соответствующий требованиям данной программы;
– цель финансирования – осуществление долгосрочных вложений в акции, доли и ценные бумаги субъектов МСП (клиента банка-партнера), располагающих инновационными технологиями и модернизационными проектами, в рамках действующего (развивающегося) бизнеса, в том числе для формирования капитала второго уровня;
– долевое финансирование представляется клиентам с целью реализации планов инновационного и модернизационного развития путем повышения капитализации для дальнейшего привлечения долгового финансирования;
– объем инвестиций в проект клиента – не более 60 миллионов рублей
– срок инвестирования – 5-7 лет;
– готовность банка-партнера предоставлять заемное финансирование клиенту Фонда на всем протяжении инвестиции в рамках программы «Кредит для инноваций и модернизации» (до момента выхода Фонда из капитала инновационного МСП) в размере до 60 % от объема проекта. При этом структура финансирования проекта включает инвестиции со стороны Фонда – до 25% от объема проекта; доля собственных средств, инвестируемых инициатором проекта, не менее 15%. ОАО «МСП Банк» может рассмотреть вопрос об одновременном вхождении в капитал и представлении банку – партнеру ресурса для долгосрочного кредитования.
В каждом из субъектов Российской Федерации у ОАО «МСП Банк» определен перечень банков-партнеров, каждому из которых установлен лимит финансирования.
Если Вас заинтересовали программы ОАО «МСП Банк», рекомендуем уточнить условия участия в программе в банках-партнерах, оценить насколько Ваше предприятие соответствует предлагаемых критериям и представляют ли для Вашего предприятия интерес условия программы, после чего необходимо начинать сбор комплекта документов и разработку бизнес-плана.
Наша компания имеет опыт разработки бизнес-планов по требованиям ОАО «МСП Банк» и рассматривает направление по разработке бизнес-планов инвестиционных проектов для ОАО «МСП Банк» в качестве приоритетного.
Мы будем рады помочь Вам в решении Ваших вопросов.
Сотрудники компании “Верное решение” оказывают услуги консультационного сопровождения проектов, разрабатывают стратегии и программы развития, планы – программы мероприятий (дорожные карты) развития, другую необходимую документацию, проводят исследования консультируют по вопросам бизнеса.
Мы предлагаем Вам воспользоваться комплексом услуг Компании:
- консультационная и информационная поддержка участников государственных конкурсов на соискание государственной поддержки в виде налоговых льгот, грантов и субсидий, иных видов поддержки, сопровождение проекта заявителя в конкурсах Министерств, ведомств, фондов, иных организаций РТ и РФ,
- разработка концепции развития (стратегии), бизнес-плана, технико-экономического обоснования (ТЭО), меморандума, презентации, паспорта проекта, подготовка пакета документации по проекту,
- проведение исследований рынков (маркетинговых) – поиск ниш, оценка рынка
- привлечение стратегических и финансовых партнеров, инвесторов в проект, бизнес
По любым возникающим вопросам, пожалуйста, обращайтесь:
Отправьте Ваши вопросы или информацию о Вашем проекте, техническое задание (ТЗ) на разработку бизнес-плана или иной документации, заявку на обратный звонок:
- с помощью формы “Задать вопрос сотруднику компании” в левой нижней части экрана;
- при помощи он-лайн формы;
- письмом на электронный адрес vr_cons@mail.ru
Позвоните нашим сотрудникам по телефонам:
- в Казани: +7 (843) 278-19-00, 278-18-00, +7 9655-848-224
- в Набережных Челнах: +7 (8552) 53-49-39, +7 9631-249-303
Приходите к нам на консультацию (требуется предварительная запись):
- в Казани: ул. Островского, 79, (бизнес-центр “Астор-офис”) офис 212
- в Набережных Челнах: пр. Хасана Туфана, 12 (бизнес центр “2/18”), офис 1915
Поделиться новостью
Источник
1.
Требования к функциональным возможностям финансовой модели:
а.
Финансовая модель должна быть создана в формате
Microsoft Excel. Имя файла финансовой модели должно указывать на версию
финансовой модели и дату подготовки.
б.
Никакая часть финансовой модели не должна быть скрыта, защищена,
заблокирована или иным образом недоступна для просмотра и внесения изменений.
в.
Финансовая модель должна обладать понятной и логичной структурой.
Последовательно должны быть представлены исходные данные (допущения),
финансовые прогнозы и промежуточные расчеты, результаты финансовых прогнозов;
указанные элементы должны быть визуально отделены друг от друга, но связаны
между собой расчетными формулами.
г.
Все элементы, использующиеся при расчетах в составе формул, должны
являться действующими ссылками на ячейки, в которых содержатся допущения (исходные
данные), или ячейки, содержащие формулы. Недопустимы ссылки на внешние файлы
(не предоставленные в составе комплекта документов) и циклические ссылки.
д.
Финансовая модель должна допускать внесение изменений в
первоначально заложенные допущения и автоматически корректировать финансовые
прогнозы в случае внесения таких изменений. Финансовая модель должна быть
построена так, чтобы позволить проведение анализа чувствительности результатов финансовых
прогнозов к изменению всех допущений (исходных данных) модели.
е.
Финансовая
модель должна обладать достаточной степенью детализации, то есть содержать
разбивки по основным видам продукции, регионам, производственным единицам,
периодам, статьям доходов и затрат и т.п. (если применимо). В то же время,
финансовая модель должна предоставлять информацию в интегрированном виде, а
именно, в её составе должны присутствовать взаимосвязанные друг с другом
прогнозный отчет о прибылях и убытках, прогнозный баланс, прогнозный отчет о
движении денежных средств.
ж.
Формы
прогнозной финансовой отчетности и промежуточные отчеты не должны противоречить
друг другу.
з.
Финансовая
модель должна отвечать принципу единообразия и последовательности в расчетах и
форматировании. Формулы расчета финансовых показателей (коэффициентов), которые
присутствуют в финансовой модели, должны быть неизменными для всех частей и
периодов финансовой модели.
и.
И.
В финансовой модели не должны использоваться макросы, за исключением
использования специализированных программных продуктов (например «Альт-Инвест»)
2.
Требования
к составу исходных данных (допущений) финансовой модели:
а.
Исходные
данные (допущения), на которых построены финансовые прогнозы, должны быть
представлены в описании к финансовой модели или в бизнес-плане.
б.
В
числе исходных данных (допущений) финансовой модели должны быть указаны
следующие (в случае их применимости к проекту):
Основные методические предположения,
использованные при построении финансовых прогнозов, в том числе:
- срок жизни проекта;
- длительность прогнозного периода (не должен быть менее
дисконтированного периода окупаемости проекта и срока возврата кредита); - в случае если при проведении анализа чувствительности
финансовой модели к изменению ключевых факторов, дисконтированный денежный
поток будет отрицательный, то прогнозный период необходимо увеличить до той
даты, когда дисконтированный денежный поток станет положительной величиной; - начальный момент прогнозного периода (должен быть не
ранее трёх календарных месяцев до дня представления документов в Банк; - шаг прогноза один квартал;
- иные ключевые методические предположения.
в.
Макроэкономические
данные (прогнозы инфляции, обменных курсов, роста реальной заработной платы и
т.п.);
г.
Прогноз
капитальных вложений;
д.
Прогноз объема
продаж и объема производства (иных количественных факторов, определяющих
выручку);
е.
Прогноз
цен/тарифов на готовую продукцию/услуги;
ж.
Нормы расхода
ресурсов на единицу выпуска;
з.
Прогноз цен на
основное сырье и материалы и других затрат, составляющих значительную долю в
себестоимости, прогноз иных переменных затрат;
и.
Прогноз затрат на
персонал (штатное расписание или бюджет затрат на персонал с учётом планируемых
индексаций оплаты труда и увеличения штата);
к.
Прогноз условно
постоянных затрат;
л.
Условия расчетов
с контрагентами (отсрочки и предоплаты по расчетам с поставщиками и
подрядчиками, покупателями, бюджетом, персоналом) и/или нормативы
оборачиваемости;
м.
Налоговые
предпосылки: информация о налогах и иных обязательных платежах (пошлинах,
взносах по обязательному страхованию и т.п.), которые подлежат уплате в
соответствии с действующим законодательством (налог, база, ставка, порядок
уплаты), с учётом ожидаемых изменений в налоговом законодательстве;
н.
Предпосылки по
учетной политике (политика по амортизации, капитализации затрат, созданию
резервов, признанию выручки);
о.
Прогнозная
структура финансирования, условия по заёмному финансированию (процентные
ставки, график получения и обслуживания долга);
п.
Иные исходные
данные и предпосылки, важные для данной отрасли и типа проекта.
3. Требования к составу
результатов финансовых прогнозов:
Формы прогнозной финансовой отчетности
а.
Прогнозная
финансовая отчётность составляется для Получателя средств и носит характер
управленческой отчётности, в частности:
– амортизация должна быть
выделена отдельной строкой и должна вычитаться при расчете валовой прибыли и в
итоге чистой прибыли в прогнозном Отчете о финансовых результатах.
б.
В
обязательном порядке должны быть представлены следующие формы прогнозной
финансовой отчётности: прогнозный отчет о движении денежных средств, прогнозный
отчет о финансовых результатах, прогнозный баланс.
– вышеперечисленные формы должны
представляться отдельно по действующему производству (если применимо), отдельно
по реализуемому проекту, а так же в целом по Предприятию.
в.
Прогнозный отчет
о финансовых результатах должен быть составлен по методу начисления (accrual
base) и содержать, в том числе, следующие финансовые показатели: выручка,
валовая прибыль, валовая рентабельность, EBITDA (операционная прибыль до вычета
амортизации, процентов и налогов), EBIT (операционная прибыль до вычета
процентов и налогов), чистая прибыль, чистая рентабельность. Если в силу
отраслевых или иных особенностей проекта данные показатели не представлены,
следует указать факт и причины их отсутствия в описании к финансовой модели;
г.
Финансовая модель
в части прогнозного баланса и ОФР должна содержать данные ретро-периода
(последний отчетный квартал, в отношении животноводства и растениеводства –
ретро-данные должны быть приведены за последний производственный цикл),
входящие данные по фин.модели на начало периода должны соответствовать
балансовым данным за соответствующий период;
д.
Прогнозный отчет
о движении денежных средств должен включать денежные потоки от операционной,
инвестиционной и финансовой деятельности. Денежные потоки, связанные с выплатой
и получением процентов (отдельно по контрагентам) и дивидендов, должны быть
раскрыты в отдельных строках;
е.
Финансовые показатели (коэффициенты),
указанные ниже, должны быть приведены в
финансовой модели в обязательном порядке.
- чистая приведенная стоимость проекта (NPVproject);
- средневзвешенная стоимость капитала (WACC)
- внутренняя норма доходности проекта (IRRproject);
- дисконтированный период окупаемости проекта
(DPBPproject); - свободные денежные потоки до обслуживания долга (CFADS);
- Коэффициент покрытия долга – (DSCR);
- ставка дисконтирования с обоснованием/расчетом ставки.
4. Методические указания
по составлению финансовых прогнозов:
Общие требования:
Затраты, связанные с проектом, осуществлённые до
начального момента прогнозного периода, не учитываются в прогнозных финансовых
потоках, но могут быть учтены в виде активов на балансе Получателя средств;
График привлечения финансирования должен быть привязан
к графику инвестиций, денежные потоки по финансовой деятельности должны
прогнозироваться на основе денежных потоков от операционной и инвестиционной
деятельности;
По окончании каждого прогнозного шага сумма остатка
денежных средств на расчётных и резервных счетах не могут принимать
отрицательные значения (при возникновении в каком-либо периоде недостатка
денежных средств должно прогнозироваться привлечение дополнительных источников
финансирования);
При привлечении заёмного финансирования должны прогнозироваться
платежи по обслуживанию долга (с учётом возможной отсрочки выплаты начисленных
процентов);
Информацию о движении денежных средств, обусловленном
получением и выплатой процентов и дивидендов, следует раскрывать отдельными
строками;
Продолжительность
прогнозного периода устанавливается по усмотрению Инициатора проекта, но не
может быть менее дисконтированного срока окупаемости проекта и срока возврата
финансирования (срока возврата кредита Банка или срока выхода Банка из проекта
в случае долевого финансирования);
При
составлении прогнозного отчета о движении денежных средств график привлечения
заемных средств, график погашения основного долга по кредитам и займам, график
уплаты процентов следует раскрывать отдельными строками в разбивке по банкам-кредиторам
и займодавцам.
Особенности
построения финансовых прогнозов для Действующей компании:
финансовая
модель для Действующей компании должна включать следующие прогнозы денежных
потоков, которые будут поступать Получателю средств:
- прогноз
«по проекту»; - прогноз
«по действующему производству»; - общий
прогноз.
5. Оценка устойчивости финансовых показателей
(коэффициентов):
Для оценки устойчивости финансовых
показателей (коэффициентов) применяется метод анализа чувствительности – оценки
степени воздействия изменения ключевых факторов чувствительности на результаты
финансовых прогнозов.
В обязательном порядке необходимо
провести анализ чувствительности к изменению (падению) выручки на 20% и рост
затрат на 20%.
6. Требования к описанию финансовой модели:
Описание финансовой модели оформляется в виде
приложения к финансовой модели. В описание должны быть включены:
- описание
структуры финансовой модели; - описание
механизма работы макросов, использованных в финансовой модели (если применимо); - основные
допущения (предположения) и исходные данные для финансовых прогнозов, с
указанием источников информации, если они не приведены в бизнес-плане; - формулы
расчета финансовых показателей (коэффициентов), если они не приведены в
бизнес-плане; - контактные
данные лиц, ответственных за предоставление разъяснений по финансовой модели; - иная
информация, необходимая для понимания структуры, принципов построения,
механизма работы, и иных особенностей финансовой модели.
Рекомендуемые источники информации
Рекомендуемые источники
информации для подготовки бизнес-плана и исходных данных (допущений) для
финансовой модели включают:
- документы,
выданные или подписанные третьими лицами, которые не являются аффилированными с
Получателем средств (разрешительно-согласовательная документация; договора,
сметы и калькуляции; спецификации, прайс-листы, иные документы); - исторические
данные по финансово-хозяйственной деятельности Получателя средств (на основе
управленческой и финансовой отчетности); - действующие
нормативно-правовые акты; - официальные
данные отраслевой и макроэкономической статистики; - результаты
аналитических исследований, произведенных независимыми экспертами, обладающими
необходимой квалификацией и опытом, в том числе специально проведенных
исследований по проекту; - данные
специализированных отраслевых, маркетинговых, финансовых и иных аналитических
изданий и Интернет-сайтов; - аналитическая
и статистическая информация общепризнанных информационно-аналитических
агентств, банков, фондовых и товарных бирж; - данные
из иных открытых источников, которые могут быть признаны достоверными и
объективными.
Пример финансово-экономической модели в Excel размещён на нашем сайте. Как заказать построение модели можно узнать по представленной ссылке. В разделе “Стоимость финансовой модели” вы узнаете о возможностях оптимизации её цены.
Если вы заполните эту форму, мы подготовим коммерческое предложение, учитывающее особенности вашей задачи.
Источник