Бизнес план для кредита ип
Для начала бизнеса нужен стартовый капитал — деньги, оборудование, материалы, помещение и так далее. Кто-то пытается справиться своими силами, но денег хватает не всем. Можно попытать удачу, написать бизнес-план и попытаться получить кредит для открытия бизнеса с нуля.
Чем отличается обычный кредит от кредита для стартапа
При стандартном кредитовании деньги получает готовый бизнес и чаще всего на конкретную цель: покупку оборудования, расширение деятельности и т. д.
Работающему бизнесу получить кредит проще, так как есть история работы. Банк запрашивает финансовую отчётность, налоговые декларации, расшифровки счетов бухучёта и видит полную картину работы компании. Оценить риск вложения не составит труда.С кредитом для стартапа сложнее.
Стартап — это компания в начале пути. У неё практически нет оборотов, клиентов, поставщиков, есть только желание расширяться. Поэтому новый бизнес привлекает кредит для финансирования всех сфер бизнеса: снабжения сырьем, поиска каналов сбыта, маркетинга, найма сотрудников, аренды офиса.
У стартапа нет финансовой истории. Поэтому банк может ориентироваться только на бизнес-план. Это документ, который разрабатывает клиент, чтобы показать, как бизнес будет развиваться, использовать и возвращать полученные деньги.
Какому бизнесу дают кредит под бизнес-план
Банк запрашивает бизнес-план, чтобы оценить перспективность проекта и срок его окупаемости. На основании плана банк делает вывод о том, может ли заёмщик гарантировать возврат кредитных средств и в какие сроки. Если бизнес слишком рискованный или низкорентабельный — банк откажет в кредитовании, но есть шанс его переубедить.
Бизнес-план требуется при реализации крупных проектов. Вот типы бизнеса, при которых составление финансового плана необходимо:
стартап — кредит под бизнес-план «с нуля» выдают очень неохотно, так как очень сложно оценить сам проект без какой-либо истории. Повысить шансы на успех можно, если у компании есть солидный поручитель;
расширение существующего бизнеса — в таком случае бизнес-план должен показывать, как привлечение новых средств скажется на деятельности компании;
инвестиционное кредитование — обычно выдаётся для покупки дорогостоящего оборудования;
развитие нового вида деятельности — можно сказать, это стартап в рамках действующего бизнеса.
Какие документы нужны для получения кредита под бизнес-план
Для открытия компании с нуля одного бизнес-плана недостаточно. Кроме этого в банке попросят еще ряд документов:
паспорт ИП или учредителя ООО;
учредительные документы;
документы на имущество, передаваемое в залог;
документы поручителей;
финансовая отчетность — если она есть;
налоговые декларации — при их наличии;
выписки из ЕГРЮЛ или ЕГРИП.
справку о состоянии расчетов с налоговой;
справку об имеющихся обязательствах перед другими кредиторами;
расшифровки статей бухгалтерского баланса;
лицензии, если они необходимы, и так далее.
Перечень будет зависеть от ситуации. Например, для — кредитования бизнеса, работающего по франшизе. Здесь потребуются договоры с франчайзи и так далее.
Юридическая консультация у проверенного партнера
Оставить заявку
Как составить бизнес-план для кредита с нуля
Составляйте бизнес-план основательно. Это единственный документ, который докажет банку, что в вас есть смысл вкладываться.Готовый бизнес-план должен убедить банк, что:
деньги нужны компании именно в этот момент времени;
деньги пойдут на развитие бизнеса;
бизнес способен приносить прибыль в прогнозируемом периоде;
заёмщик платежеспособен, то есть вернёт не только тело кредита, но и проценты.
Не путайте бизнес-план и технико-экономическое обоснование. ТЭО — это финансовые расчеты, их делает готовый бизнес, когда намерен получить кредит под бизнес-план. Для стартапа ТЭО — финансовая часть бизнес плана.
Про содержание бизнес-плана мы подробно рассказали в статье «Бизнес-план под кредит». Если кратко, то план включает следующие разделы:
Кредит для открытия бизнеса по франшизе
Франшиза — это договор с компанией-владельцем об использовании его бренда. Владелец бренда — это франчайзи, а покупатель — франчайзер. Вокруг вы можете увидеть очень много франшиз, например, McDonalds, «Пятерочка», «Магнит», «Шоколадница» и так далее.
За пользование брендом франчайзер уплачивает:
паушальный взнос — единоразовая плата, которая взимается после подписания договора. Есть не у каждой франшизы;
роялти — периодические отчисления с прибыли или выручки в пользу франчайзи.
Банку проще кредитовать бизнес под открытие франшизы, чем под запуск собственного проекта. Во-первых, франшиза — это уже проверенная бизнес-модель. Во-вторых, банку проще оценить прогнозируемую выручку, определить ожидаемый поток клиентов и оценить первоначальные вложения. Достаточно обратиться к опыту аналогичных заведений. Крупные франшизы сотрудничают с банками, поэтому банк самостоятельно сможет оценить, какое у вашего проекта сложится будущее.
Сейчас программ для кредитования на покупку франшиз становится все меньше. Например, в «Сбербанке» работала программа «Бизнес-среда», но практика показала, что многие проекты становятся дефолтными, а франчайзи вообще не оказывает никакой поддержки. Поэтому программа была свернута.
Топ-7 банков для получения кредита под бизнес-план с нуля
Кредитные учреждения готовы вкладываться в новый бизнес. Вот перечень банков, которые дают кредит под бизнес-план для открытия бизнеса
Открытие
Банк дает кредит на стартап малого бизнеса. Условия кредитования в «Открытии» следующие:
сумма — до 10 000 000 рублей;
срок кредитования — до 5 лет;
залог не требуется;
ставка — 13,2 %.
Сбербанк
В Сбербанке ранее была программа «Бизнес-Среда», в рамках которой на льготных условиях можно было получить кредит на покупку франшизы. Сейчас действует программа «Инвестиционный кредит» со следующими условиями:
минимальная сумма от 100 000 рублей;
срок кредитования — до 15 лет;
минимальная ставка — 11 %.
залог не обязателен.
Кредит отлично подходит для малого бизнеса с выручкой до 400 млн рублей. Минус — маловероятно, что Сбербанк выдаст такой кредит стартапу, но можно попробовать использовать его на приобретение франшизы.
Россельхозбанк
В банке есть много программ для кредитования начинающего бизнеса в сфере агропромышленного комплекса под бизнес-план. Например, «Инвестиционный-стандарт»:
сумма — до 60 млн рублей;
срок — до 8 лет;
есть отсрочка погашения основного долга до 18 месяцев;
требуется залог или поручительство.
В целом банк реализует много программ поддержки бизнеса и реализации госпрограмм. Минус — доступны они только сельскохозяйственным предприятиям.
Центр-Инвест
Взять кредит на стартап под бизнес-план можно в банке «Центр-Инвест». Условия кредитования следующие:
сумма — до 3 млн рублей;
срок — до 3 лет;
ставка — от 11%.
Кредит под бизнес-план ИП или ООО в этом банке может получить только в течение 12 месяцев после регистрации.
Банк ВТБ
Ранее в банке также действовала программа для покупки франшиз «Стартап 24». Сейчас программа закрыта. Но малый и средний бизнес может попытать удачу и получить льготный инвестиционный кредит на следующих условиях:
сумма от 500 тыс. рублей до 2 млрд рублей;
срок — до 10 лет;
ставка — 9,95 %.
Банк МСП
Банк МСП создан при поддержке государства для развития малого и среднего предпринимательства. Поэтому условия и ставки здесь лояльнее, чем в коммерческих банках:
сумма — до 2 млрд рублей;
ставка — 7,75 %;
срок кредитования — 84 месяца.
У банка удобный личный кабинет. Кредитование можно получить не посещая офиса.
Не все стартапы могут получить в банке МСП кредит, бизнес должен соответствовать одному из критериев:
работа в высокотехнологичных отраслях;
работа в приоритетных отраслях экономики с использованием инноваций и высоких технологий;
финансовая модель показывает прирост выручки не менее 20 % в год в течение 3-х лет.
Регионы — устойчивое развитие
Конкурс «Регионы — устойчивое развитие» — это совместный проект «Сбербанка», «Россельхозбанка» и Правительства РФ. В нём может участвовать как готовый бизнес, так и стартапы. Условия кредитования следующие:
срок кредита — до 15 лет;
ставка — ставка ЦБ РФ + 1 %;
требуется залог и поручительство.
В рамках конкурса вам назначают куратора, который поможет со сбором документов, пакет которых огромен:
бухгалтерская отчётность;
управленческая отчётность;
расшифровка счетов бухгалтерского учета;
выписка из ЕГРН;
выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
контракты с крупнейшими покупателями и поставщиками;
расшифровка кредиторской и дебиторской задолженности;
проектная документация;
лицензии, разрешения и так далее.
Кроме того, куратор даст вам образец бизнес-плана или ТЭО, которые нужно будет заполнить в помесячном разрезе на протяжении 15 лет.
Конкурс идеально подходит для инновационных проектов, а покупку франшизы скорее всего не одобрят.
Что делать, если не дали кредит под бизнес-план
Даже если бизнес-план вам будут составлять профессионалы, это не гарантирует выдачу кредита. Поэтому, если в банке отказали, есть несколько вариантов.
Обратиться в другой банк. Не пропадать же бизнес-плану. Но, вероятно, его придется доработать под требования нового кредитора.
Попробовать получить поддержку частного инвестора или венчурного фонда. На практике инвесторы и фонды фокусируются именно на идее проекта, а не на финансовом состоянии заемщика.
Найти партнёра для развития бизнеса. Партнёр — это тоже инвестор, но он будет работать над проектом вместе с вами.
Разместить свой проект на краудфандинговой площадке. С миру по нитке. Площадка даст возможность каждому желающему сделать взнос на развитие вашего проекта.
Получить господдержку. Для участия в государственных конкурсах часто требуют бизнес-план, который у вас уже есть. Останется только доработать его под требования организаторов.
Отойти от темы кредитования и займов и вложить в бизнес собственные средства.
Более подробно про эти варианты мы рассказали в статье «6 способов достать деньги для бизнеса».
Источник
В статье узнаем, как получить кредит под бизнес план с нуля. Рассмотрим условия банков, требования к заемщикам и список необходимых документов. Разберемся, как составить бизнес-план и какие этапы нужно пройти для оформления кредита.
Банки, предоставляющие кредит под бизнес-план
| Название банка | Процентная ставка | Сумма кредита | Срок |
| Сбербанк, «Бизнес-проект» | от 11,8% | до 200 000 000 рублей | до 120 мес. |
| Росбанк, «Инвестиционный кредит» | от 11,81% | до 100 000 000 рублей | до 84 мес. |
| Ак Барс Банк, «Развитие МСП» | от 10% | до 150 000 000 рублей | до 96 мес. |
| Запсибкомбанк, «Программа 6,5» | от 9,6% | до 1 000 000 000 рублей | до 36 мес. |
Рассмотрим более подробно условия получения кредита под бизнес-план для юридических лиц в Сбербанке.
Банк предоставляет бизнесменам сумму в 200 000 000 рублей. Максимальный срок кредитования может достигать 10 лет. При этом клиент должен иметь собственный стартовый капитал в размере не менее 10% от полной стоимости проекта.
Кредит выдается под обеспечение физического или юридического лица либо под залог имеющегося или приобретаемого имущества. При этом имущество должно быть застраховано.
Возможно досрочное погашение долга без ограничений. За обслуживание кредита комиссия не взимается. Однако, если заемщик допустит просрочку платежа, ему придется выплачивать по 0,1% от просроченной суммы ежедневно. Банком предусмотрена отсрочка платежа по основному долгу на срок до одного года.
Что такое бизнес-план
Бизнес-план — документ, в котором отражена программа действий предприятия по достижению какой-либо цели. Он включает подробный экономический расчет ожидаемой прибыли и убытков.
Проще говоря, бизнес-план — подробное описание вашего бизнеса, инструкция по получению результата деятельности. В первую очередь, документ нужен самому предпринимателю, чтобы оценить перспективы бизнеса и не сбиться с намеченного пути. Кроме того, бизнес-план является наглядным подтверждением доходности бизнеса для инвесторов. Без него не получится взять кредит на развитие фирмы.
Структура документа выглядит следующим образом:
- Титульный лист. Это обязательный элемент бизнес-плана. В нем указывается название проекта, наименование организации, ее местоположение, дата составления документа, контактные данные автора документа.
- Резюме — краткое содержание бизнес-плана. В резюме необходимо указать основные цели и задачи, пути их достижения. А также следует привести результаты расчетов экономической эффективности проекта и сумму необходимых инвестиций. Важно обосновать необходимость инвестирования проекта банком и доказать возможность возврата заемных средств за счет будущей прибыли.
- Подробное описание проекта, области деятельности, отрасли. Здесь необходимо обозначить цель функционирования организации, специфику ее деятельности, производимый продукт. Важно отразить уникальность товарного предложения, уделить внимание потребительской ценности, которую будет нести в себе товар. В этом же разделе следует привести результаты анализа рынка, показав жизнеспособность проекта.
- Маркетинговый план. Самое важное в этой части плана — продемонстрировать банку, что продукт будет иметь успех на рынке и приносить прибыль.
- Производственный план. Один из важнейших элементов плана для банка, так как в нем указываются издержки проекта. Здесь надо указать объем производства, который позволит покрыть расходы. Это очередное доказательство жизнеспособности вашего бизнеса для банка.
- Финансовый план также важен для банка. В этой части расписываются затраты на каждый этап становления проекта, указывается сумма привлеченных средств. Очень важно отобразить, на что именно тратятся средства. Здесь же указывается и ожидаемая прибыль предприятия за каждый период.
- Риски проекта. При помощи этого раздела вы должны убедить банк в том, что даже в случае неудачи вы сможете вернуть заемные средства.
- Приложение. Содержит документы, на основе которых составлялся бизнес-план. А также в него входят уставные документы компании.
Также прочитайте: Как написать бизнес план для получения кредита в банке + образцы
Зачем нужен бизнес-план банку
Чтобы составить правильный бизнес-план для банка, нужно знать, зачем он ему нужен: для того, чтобы убедиться в возвратности выданных вам средств. Если банк посчитает ваш проект слишком рискованным, то в кредитовании будет отказано. В этом случае, мы советуем прибегнуть к помощи поручителей, которые и станут гарантом вашей платежеспособности.
Получить кредит на большую сумму поможет максимально подробный бизнес-план. Особое внимание уделите расчету затрат и прибыли.
Как получить кредит под бизнес-план
Как мы уже выяснили, первое, что стоит сделать для получения кредита — составить бизнес-план. А также следует знать, что для оформления займа необходим залог в виде имущества, стоимость которого составляет определенную долю от суммы кредита. Без залога в кредите, скорее всего, будет отказано. Кроме всего прочего, заемщик должен иметь безупречную кредитную историю.
Далее можно приступать к поиску банка. Особое внимание следует уделить банкам, в которых у вас есть вклад или расчетный счет.
После того как банк и кредитная программа выбраны, узнайте, какие документы надо собрать для получения заявки. Как правило, в этот список входят:
- Паспорт владельца бизнеса.
- Бизнес-план.
- Свидетельство о регистрации предприятия.
- Выписка из ЕГРЮЛ.
- Свидетельство о постановке на учет в налоговой.
- Лицензия на осуществление какой-либо деятельности (если нужна).
- Документы на собственность, которая выступает в качестве залога.
Теперь, когда вы составили бизнес-план, собрали необходимые документы и выбрали банк, переходите к заполнению заявки. Сделать это можно в отделении банка или у себя дома: по телефону либо в интернете. Как заполнить заявление в банке, вам подскажет консультант, который и выдаст бланк анкеты. При оформлении заявки по телефону вам нужно ответить на вопросы оператора, а он заполнит необходимые поля. Онлайн-заявка ничем не отличается от бумажной формы, найти ее вы сможете на официальном сайте банка.
В случае положительного решения по заявке вас пригласят в банк, где предстоит пройти несколько собеседований с кредитным консультантом или директором кредитного отдела.
Будьте готовы к тому, что вам придется оплатить обязательные процедуры при кредитовании бизнеса с нуля: оценку проекта экспертом, страхование и другое. А после того как все операции будут проведены, вы сможете отправиться в банк, чтобы получить кредит.
Источник
В статье мы собрали рекомендации экспертов по составлению бизнес-плана для получение кредита в банке на развитие бизнеса и открытия с нуля. Также в статье есть 5 примеров бизнес-планов.
Что такое бизнес-план
Чтобы получить банковский кредит для нужд фирмы, нужно составить грамотный и экономически обоснованный проект на бумаге.
Бизнес-план для получения кредита— это вид документа, в котором проанализированы и расписаны все возможности начать либо расширить свое дело.
В плане вы должны расписать, каким образом собираетесь использовать полученные средства.
Отличия от обычного бизнес-плана
Существует следующий ряд отличий:
- В бизнес-плане для кредитавы обосновываете свою потребность в финансировании, в конкретный временной период;
- нужно доказать, что заемные средства нужны именно для развития бизнеса;
- разработанный документ должен подтверждать, что его владелец платежеспособен и сможет в установленный срок вносить платежи по кредиту.
План должен демонстрировать специалистам банка, что выделять вам денежные средства в кредит безопасно. Для этого будет проведен его анализ и оценка.
Когда бизнес-план необходим кредитной организации
Документ попросят в кредитной организации, если:
- вы индивидуальный предприниматель;
- кредитные средства нужны на существенный срок (более 3-х лет);
- нет залога в достаточном объеме;
- компания работает менее полугода;
- вы претендуете на льготные условия кредитования.
Образцы бизнес-планов для получения кредита в банке
Ниже представлены типовые образцы бизнес-планов. Но мы настоятельно рекомендуем вам составлять бизнес-план самостоятельно или при помощи специалистов. Примеры просто служат просто для наглядного пособия. Скачать их можно по ссылкам:
- Бизнес-план по оказанию услуг;
- Бизнес-план на строительство;
- Бизнес-план по производству;
- Бизнес-план для сельскохозяйственного бизнеса;
- Бизнес-план по продаже товаров.
Как составить бизнес-план для банка
Общего стандарта для разработки этого документа нет. Банковские организации в РФ могут предъявлять к образцу свои требования. Поэтому, прежде чем начнете разрабатывать документ, определитесь, в какой банк будете подавать заявку на получение кредита.
В бизнес-плане для банка обязательно должны быть следующие разделы:
- резюме;
- юридический статус компании;
- характеристика отрасли, в которой работает фирма;
- аналитика рынка;
- маркетинговый план;
- экономические показатели бизнеса;
- производственный план;
- финансовое планирование;
- аналитика и оценка возможных рисков
- план по возврату кредитных средств;
- заключение.
Далее рассмотрим каждый пункт более подробно.
Также прочитайте: Как получить кредит для малого бизнеса от государства
Резюме
Это краткое содержание бизнес-плана. В нем отразите все положительные стороны проекта, его рентабельность и методики работы на рынке. Хотя этот раздел и идет первым, писать его стоит в последнюю очередь, так как в нем формулируются основные тезисы по всем разделам плана.
Юридический статус
В этом разделе нужно прописать:
- полное наименование и юр. адрес компании;
- структуру органов управления;
- форму собственности;
- организационно-правовую форму;
- ваши контактные данные.
Характеристика отрасли, в которой работает ваша компания
Здесь полностью распишите концепцию своего бизнеса: подробную информацию о компании, какую продукцию или услуги вы предлагаете. Также стоит отметить, сколько времени компания осуществляет деятельность в данной отрасли. Пропишите о наличии складских и офисных помещений, транспорта и так далее.
Аналитика рынка
В этой части проанализируйте, на каких клиентов ориентирован бизнес. Если последний пока нельзя отнести к глобальным, и сумма кредита вам требуется небольшая, то для анализа можете воспользоваться данными опросов и информацией из открытых источников. Если же проект крупный, то придется провести тщательный анализ сегмента рынка.
Маркетинговый план
В этой части нужно рассмотреть планируемые объемы продаж, проанализировать возможный рынок сбыта и наличие конкурентов. Особое внимание уделите именно деятельности последних, поскольку наличие серьезной конкуренции вызывает сложности для реализации проекта.
Также укажите:
- преимущества продукции перед иностранным аналогами;
- средства и методики продвижения производимых товаров.
Экономические показатели вашей компании
Предоставьте расчеты затрат и прибыли фирмы, а также проанализируйте возможность повысить доходность и снизить затраты. Указывайте реальные цифры, не берите их «с потолка», не завышайте и не занижайте показатели.
Производственный план
Этот раздел является одним из главных. Здесь укажите:
- какие современные технологии используете в процессе производства;
- в каком объёме ваша компания обеспечена оборудованием, и сколько оно эксплоатируется;
- нуждается ли производство в модернизации;
- какие мероприятия необходимо провести, чтобы усовершенствовать производственный процесс;
- величину расходов на производство каждого типа продукции.
Финансовое планирование
Данный пункт плана является приоритетным для получения заемных средств. Пример раздела может включать следующие сведения:
- информацию о постоянных и первоначальных расходах;
- рассчитанную себестоимость товаров;
- указание на необходимость финансирования проекта кредитными средствами;
- планируемую окупаемость бизнеса в реальном, оптимистичном и пессимистичном сценариях;
- описание каждого этапа погашения кредита;
- прогноз ликвидности бизнеса;
- расходы на зарплату сотрудников и рекламу.
Заключение
Опишите результаты деятельности компании, которые вы ожидаете получить. Важно, чтобы последние были реалистичными, в чём необходимо убедить сотрудников банка.
Советы экспертов
Бизнес-план любой компании — единственный в своем роде, уникальный документ, объем которого кредитную организацию мало интересует. Главное, четко отразить перспективы развития бизнеса и прописать пункты, из которых станет ясно, что выплачивать кредит вы сможете.
Эксперты советуют при разработке бизнес-плана для получения кредита обратить внимание на несколько важных моментов:
1. Обязательно учитывайте самый пессимистичный сценарий развития событий.
Проанализируйте, как будет развиваться бизнес, если повысятся налоги, на продукцию упадет спрос, уволится одновременно большое количество сотрудников и так далее. Банковские работники будут проверять не только то, как вы осуществили расчеты, но и насколько план соответствует реалиям. Поэтому не стоит рисовать излишне оптимистичную картину.
2. Следите за состоянием своей кредитной истории.
Если вы допускали просрочки по кредитам, полученным ранее, даже идеально составленный бизнес-план не поможет вам получить одобрение нового займа. Скрывать эту информацию не имеет смысла, так как в процессе проверки она все равно откроется.
3. Обосновывайте каждую цифру.
Расписывайте детально первые месяцы работы вашей компании. Специалисты считают самой распространенной ошибкой при составлении бизнес-плана завышенные ожидания предпринимателя. Причем это касается дохода, который вы планируете получить.
Чтобы повысить шансы принятия плана банком, выполните следующие действия:
- составьте финансовую модель грамотно и профессионально;
- расчеты производите на основании только реальных данных;
- тщательно проанализируйте все риски;
- оформляйте документ по стандартам, принятым в конкретной банковской организации.
Составляйте бизнес-план так, чтобы все показатели деятельности фирмы были рассмотрены в максимальном объеме, а кредитор, даже не знакомясь с бизнесом, мог составить впечатление о надежности вашей компании и вас, как заемщика.
Источник