Бизнес план для коллекторского агентства
Любой не возвращенный долг было бы проще забыть, даже если должником стал собственный зять, и с ним проводится много времени вместе. Например, на рыбалке по субботам. Но более конкретных и суровых мер будет требовать ситуация, когда человек является представителем банковской организации либо фирмы, что пытается возвратить долг у компании, которая успела обанкротиться. Каким образом можно возвратить те немалые финансовые средства деликатным и законным образом, не втянув себя при этом в лишние неприятности? Сначала следует осуществить тщательное ознакомление с различными тонкостями и нюансами бизнес плана типичного коллекторского агентства.
Как начать бизнес
Социальная и экономическая ситуация страны, нынче довольно-таки нестабильна. Каждый день несет требования по более надежным мерам предосторожности. Слишком сильно растущие требования, предъявляемые к обслуживанию клиентов с высоким качеством, увеличение числа кредитов и потребительских услуг, всегда способствуют обязательному наличию мер защиты сильных по их надежности. Таких мер, которые способствуют защите от халатности бизнес партнеров и обыкновенного мошенничества.
Столь нестабильная атмосфера, представляет собою невероятно благоприятную почву, чтобы использовать бизнес план коллекторского агентства и открыть собственное коллекторское агентство. В результате, именно персоналу такой организации, дано как никому иному, помочь с тем, чтобы уберечь самих себя от слишком неприятных и досадных встреч с клиентами, которые неплатежеспособны.
Персонал
Выбор персонала будет не столь прост, как может вначале показаться. Ведь работники обязаны быть настоящими знатоками собственного дела, владея множеством дисциплин, так как работа, мягко говоря, предстоит им нелегкая. Сотрудникам требуется прекрасным образом разбираться не только лишь в юридических тонкостях, но и владеть определенными азами психологии человека. А так же и азами социологии, дабы уметь любого клиента, чувствовать очень тонко.
Персонал коллекторского агентства
К числу данных требований необходимо добавить наличие владения банковским делом либо экономического образования. При таком сочетании качеств, все сотрудники не будут иметь малейших сложностей в исполнении качественно и быстро собственной работы. Необходимо только учитывать, что не последняя роль в этом вопросе, отдаваться будет мотивации. Именно по данной причине, придерживаясь примера бизнес плана коллекторского агентства, оплата труда обязана учитывать и определенные вознаграждения сотрудникам.
Услуги
Все услуги типичного коллекторного агентства должны являться разноплановыми. Ведь организации предстоит предлагать своим клиентам не только лишь в случае физических лиц, но и в ситуации с юридическими лицами. К примеру, с кредитными организациями и банками. По данной причине, все основные обязанности клиента, должны будут являться разделенными в соответствии с той сферой помощи, которая нужна. Коллекторному агентству необходимо предложить свои услуги, не только лишь в направлении банковском, но и в случае коммерческих организаций. И обыкновенные потребители, тоже смогут обратиться в организацию.
С банками коллекторному агентству стоит предложить тщательный анализ той финансовой ситуации, в коей должник конкретный находится. Так же необходим поиск самого должника и четкое разъяснение всей ситуации в целом. Агентство так же может предложить помощь в оформлении необходимой документации, которая будет связана с уголовным производством и судопроизводством. Ориентируясь на бизнес план коллекторского агентства, задача агентства состоит в поиске необходимых должников, плотном сотрудничестве со всеми силовыми органами и внимательном ведении нужной документации.
С коммерческими предприятиями коллекторное агентство может предложить свои услуги в составлении документации и ее ведении, если речь идет о банкротстве. Возможны так же и оценки имущества.
Физические лица могут обратиться в агентство во всех вопросах, связанных с поиском должников, ведении разъяснительных работ и возврате долга. Так же уместна консультация, связанная с судебным вмешательством.
Риски
В том случае, если осуществлять некорректный выбор персонала и некачественную рекламную компанию, соответствующие риски будут иметься. Если говорить о точке зрения базы юридической, такие агентства имеют право существовать и развиваться в непростых реалиях современного мира. Ведь обманывают так многих! И просьб от лиц физических, ничуть не меньше. Иначе не было бы никакой возможности возвратить все, что было нагло украдено у конкретных людей и организаций.
Расходы и доходы
Следует начинать с основных трат, которые присущи совершенно любому бизнесу. Это его регистрация, оплата услуг юридического типа, вопрос аренды помещения и закупка нужной техники с программным обеспечением. Все перечисленное надо учитывать сразу. Но так же стоит внести в этот список эффектную рекламу личного агентства.
Расходы и доходы коллекторского агентства
Расчет показателей финансовых на перспективу краткого срока, равного двенадцати месяцам:
- Вознаграждение агентства, с учетом среднего показателя в тридцать процентов – девять миллионов рублей;
- Издержки, существующие на содержание организации – четыреста восемьдесят тысяч рублей;
- Первоначальные затраты – один миллион семьсот тринадцать тысяч рублей;
- Единый налог, составляющий пятьсот сорок тысяч рублей;
- Суммарные заказы – тридцать миллионов рублей;
- Издержки на зарплату – один миллион восемьсот рублей;
- Иные затраты – сто тысяч рублей;
Чистая прибыль от такого бизнеса будет равна четырем миллионам трехсот шестидесяти семи тысячам рублей. За год можно достичь чистой рентабельности в сорок восемь с половиной процентов.
Вывод
Денежная прибыль и выгода бизнес плана коллекторского агентства видна сразу. По этой причине, детальное изучение бизнес плана подобного учреждения агенства, может помочь покорить новые вершины в неоднозначном мире современного бизнеса.
Источник
Согласно законодательству деятельность может осуществлять как физическое лицо (ИП), так и юридическое лицо.
Помощь должникам — это бизнес практически без вложений, так как вам не нужно закупать дорогостоящее оборудование и товар, все, что необходимо для работы — это помещение, сотрудники, компьютер, принтер, телефон и CRM система.
К помещению предъявляются следующие требования:
- Помещение может быть как в собственности, так и арендованным;
- Площадь помещения — от 20 м2;
- Этаж — начиная с первого: расположение офиса в подвальных и цокольных помещениях не рекомендуется;
- Предпочтение следует отдавать помещениям в отдельно стоящих или встроено — пристроенных зданиях, а также на первых этажах жилых домов (при наличии отдельного входа/выхода) и в офисных центрах.
Помимо поиска и аренды помещения при самостоятельной организации антиколлекторского агентства необходимо:
- Создать сайт с нуля, подготовив техническое задание для веб-программистов,
- Настроить новую рекламную кампанию в Интернете, подобрать ключевые слова, составить объявления, оптимизировать CTR и цены клика,
- Изучить с нуля специфику автоматизации бизнес-процессов агентства,
- Провести многочисленные собеседования с потенциальными сотрудниками,
- Нанять юриста, менеджера и обучить их специфике ведения деятельности,
- Самостоятельно составить должностные инструкции для персонала, подготовить шаблоны договоров,
- Самостоятельно изготовить макеты рекламных и презентационных материалов.
Защита клиента будет вестись на законодательном уровне с применением отдельных законов РФ (Конституция РФ, ГК РФ, ФЗ «О потребительском кредите/займе», ФЗ «О ЗПП», ФЗ «О банках и банковской деятельности»).
Ниже приведён алгоритм работы по видам оказываемых услуг:
В рамках Полиса «Финансовое Оздоровление», изначально необходимо добиться реструктуризации кредитного договора с новым посильным для клиента графиком платежей, т.е. кредит на новых условиях. Обязательства перед Банком станут посильными, за счет увеличения срока кредитования, уменьшения процентной ставки, изменения платежного числа и изменения суммы ежемесячного платежа. Основное требование, указываемое в заявлении, это списать все начисленные пени и штрафы, и снизить ежемесячный платеж. То есть оплачивать Банку клиент будет ежемесячно приблизительно в два раза меньше.
Для этого составляется индивидуально под ситуацию клиента «Заявление о реструктуризации кредитного договора» с новым графиком платежей и подробными комментариями.
Работа по данной услуге будет вестись в рамках внутренней кредитной политики банка. Банки охотно соглашаются с данными заявлениями и принимают условия клиентов. Некоторые Банки имеют уже готовые программы реструктуризации и в ответ на заявление сразу присылают письмо со своими условиями.
Если ответные условия банка полностью устроят клиента — на этом данная процедура в рамках полиса «Финансовое оздоровление» будет окончена. Будет заключен новый кредитный договор на новых условиях, удовлетворяющий клиента, и прекращено действие предыдущего обременительного кредитного договора. В том случае, если банк не готов идти навстречу или те условия, которые он предложит, не устраивают клиента, формируется необходимый пакет документов для выхода из договорных отношений с банком. С этого момента, ежемесячная оплата не будет отражаться на семейном бюджете клиента.
Возврат страховки у Банка (для оказания услуги «Возврат незаконных банковских комиссий») можно осуществить, если условия кредитного договора не соответствуют действующему законодательству и получение кредита, было невозможным без получения страховки. Все комиссии в кредитном договоре, такие как за внесение денежных средств, за выдачу договора, за подключение к страхованию, они незаконные, так как не соответствуют закону о защите прав потребителей.
Индивидуально, под каждую ситуацию составляется «Претензия о возврате излишне уплаченных сумм» с указанием банковских реквизитов для возврата, которые отправляется по почте или курьерской службой по указанному адресу банка, а при необходимости в страховую компанию, вместе с вложенным необходимым пакетом документов в зависимости от ситуации.
Работа по данной услуге будет вестись на законодательном уровне, с применением отдельных законов РФ. Конституция РФ, ГК РФ, ФЗ «О потребительском кредите/займе», ФЗ «О ЗПП», ФЗ «О банках и банковской деятельности».
Банки и страховые компании соглашаются с данной претензией, понимая ее обоснованность, и дают положительный ответ. То есть Банк добровольно исполнит требования и вернет комиссию на счет.
В случае отказа или игнорирования требования в указанный срок, формируется необходимый пакет документов для решения вопроса в судебном порядке, истребовать с кредитора финансовый расчет и в последующем выявить нарушения со стороны банка (основании ФЗ о ЗПП).
Вследствие данной процедуры будут признаны пункты кредитного договора недействительными, взысканы с кредитора (Банка) незаконно удержанные суммы, взысканы неустойки, моральный вреда и штраф в пользу клиента.
Первая стадия работы по услуге «Подготовка к банкротству физических лиц» — это подготовка и подача заявления в суд. Тут очень важный момент опередить Банк и иного кредитора и подать заявление первым. Это не позволит Банку назначить своего финансового управляющего, который будет действовать отнюдь не в интересах клиента. После принятия судом заявления, обязательно вводиться стадия реструктуризации долгов.
Клиенту будет назначен финансовый управляющий, который осуществляет ведение всей процедуры и контроль за выполнением плана реструктуризации долга.
В процедуре реструктуризации долга выявляются имущество клиента, доходы, делается анализ возможности погасить долги. При наличии доходов, а также при соблюдении еще ряда условий, таких как отсутствие судимости по экономическим статьям, отсутствие плана реструктуризации, утвержденного ранее и так далее, суд утверждает предложенный план реструктуризации. После чего, погашать свои долги клиент будет в соответствии с порядком и сроками погашения по данному плану.
В случае, если не утвердят план реструктуризации долгов, например, у клиента нет никаких официально подтвержденных доходов, дело переходит к следующей стадии — это реализация имущества, при наличии такового. Далее, самое долгожданное это освобождение от долгов и завершение процедуры.
Источник
Актуальность бизнес-идеи
Долгое время коллекторские агентства существовали в нашей стране на полулегальных или даже нелегальных правах. Однако все изменилось в 2014 году, когда появился закон, регулирующий эту деятельность. А вместе с ним — повод открыть официальное коллекторское агентство.
Затраты и прибыль
Обойтись минимальными расходами при запуске собственного коллекторского агентства не получится: вам потребуется сумма от 4’000’000 рублей. Текущие расходы на содержание агентства достаточно высоки, но и прибыль в случае результативной работы будет на уровне. Получать около 100’000 рублей ежемесячно возможно. Для выхода на окупаемость потребуется около 3,5 лет.
Затраты на старте: примерный расчет для Краснодара
| Статья расходов | Сумма, ₽ |
| Регистрация бизнеса | 10’000 |
| Резервный фонд | 3’000’000 |
| Оборудование | 90’000 |
| Непредвиденные расходы | 25’000 |
| Итого | 3’935’000 |
Ежемесячные затраты
| Аренда офиса | 50’000 |
| Аренда склада | 20’000 |
| Зарплата | 105’000 |
| Дополнительные расходы | 50’000 |
| Итого | 235’000 |
Разрешения и документы
Регистрация бизнеса
Формально коллекторское агентство можно зарегистрировать как ИП, но все же специфика деятельности подразумевает ООО. Эта процедура стандартна. Получать дополнительные лицензии на осуществление коллекторской деятельности не нужно, но потребуется вступить в саморегулируемую организацию.
Условия вступления в СРО отличаются в зависимости от организации и зависят от требований к кандидату. Не исключено, что вам придется подать несколько заявок в разные организации, чтобы добиться вступления.
Деятельность на ниве коллекторских услуг должна быть финансово подкреплена. Если для открытия небольшого агентства будет достаточно 500’000 рублей, но работа должна быть подкреплена резервными средствами в размере в несколько миллионов рублей.
Список документов для регистрации ООО
- Заявление по форме Р11001 — 1 экземпляр
- Решение единственного учредителя или протокол общего собрания учредителей — 1 экземпляр
- Квитанция об оплате госпошлины — 1 экземпляр
- Устав ООО — 2 экземпляра
- Документы, подтверждающие наличие юридического адреса – 1 экземпляр
Выбор помещения
Искать офис не обязательно в центральном или деловом районе города: принимать много клиентов не придется. Большинство коллекторских агентств выбирают скромные по площади помещения под офис и этого достаточно.
Специфика взыскания долга подразумевает работу с имуществом должников. Предполагается хранить его либо на собственном или арендуемом складе, либо воспользоваться услугами аутсорсинговой компании.
Стоимость аренды зависит от разных факторов, но не все лишние траты целесообразны. Ориентируйтесь на бюджет от 50’000 рублей на офисное помещение и еще около 20’000 рублей — на складское.
Оборудование
Для работы коллекторского агентства вам потребуется стандартный набор офисной мебели и техники. Для экономии можно купить б/у. Расходы на оборудование зависят от количества сотрудников: из расчета 30’000 рублей на одного. Итого для запуска небольшого коллекторского агентства вам потребуется приобрести оборудование на 90’000 рублей.
Как искать партнеров
Вы можете выкупать долги у разных кредитных организаций или сотрудничать с банками напрямую. В первом случае вам придется формировать собственную прибыль самостоятельно из «выбитых» у должников средств, что несет за собой определенные риски. Второй вариант может показаться надежнее, поскольку подразумевает фиксированный процент от банка. Кроме того, сотрудничество с банком подразумевает досудебную работу с должниками.
Банковское вознаграждение обычно представляет небольшой фиксированный процент, но в случае особо проблемных должников размер комиссии может быть увеличен. Да и риски, что с должника нечего получить, есть всегда.
Порядок требования изменился после принятия Закона о признании физического лица банкротом: теперь списать долги можно только после процедуры доказательства несостоятельности должника.
Персонал
Для начала наймите 2-3 человека на должность коллекторов с небольшим фиксированным окладом и большой мотивационной частью зарплаты. Если к услугам финансового консультанта можно прибегать разово, то бухгалтера стоит нанять на постоянной основе. Также вам понадобится офис-менеджер для работы с текущей документацией. Обязательный сотрудник для любого коллекторского агентства — юрист.
Минимальный уровень зарплат этих специалистов в вашем регионе по данным сайта hh.ru:
- Коллектор — от 30’000 рублей
- Офис-менеджер — от 25’000 рублей
- Бухгалтер — от 20’000 рублей
- Юрист — от 30’000 рублей
Итого заложите в зарплатный фонд, как минимум, 105’000 ежемесячно.
Главное требование к сотрудникам и особенно коллекторам — это соблюдение законодательства при работе с клиентами. «Метод паяльника» по отношению к должникам, как и любые другие методы так называемых «черных коллекторов», не только безнадежно устарели, но и обеспечат агентству проблемы с законом.
Как рекламировать бизнес
Деятельность вашего агентства нуждается не в рекламе, а заключении договоров с банками и кредитными организациями по взысканию проблемных долгов. Заработать возможно только при очень результативной работе сотрудников, но получить деньги с каждого договора невозможно. Вот почему предварительные расчеты должны быть очень осторожными.
Плюсы и минусы бизнес-идеи
✅ Преимущества коллекторского агентства:
- Серьезная регулируемая законом деятельность
- Возможность получения неограниченного дохода
- Сотрудничество с крупными игроками финансового рынка
❌ Недостатки коллекторского агентства:
- Большие вложения на старте
- Репутационные риски в связи с работой с должниками
- Необходимость «поспевать» за меняющимся законодательством
Коллекторское агентство — серьезный бизнес, в котором новичку нет места. Существенные расходы на старте не позволяют вести бизнес «в одно лицо», но совместная работа может оказаться еще плодотворнее. Удачи вам!
Источник