Бизнес план для банка критерии

Требуется бизнес-план для банка – это одна из самых распространенных задач, которую ставят заказчики перед командой наших специалистов.
Проектное финансирование (кредитование под открытие или развитие бизнеса) в российских банках не регламентировано и не структурировано и поэтому является процедурой длительной и серьезной, в большинстве случаев носящий стрессовый характер для заявителя. Стоит допустить ошибки в бизнес-плане или недостаточно убедительно обосновать свою бизнес-модель и отказ в предоставлении кредита гарантирован. Если вы не хотите подобного развития событий, читайте далее нашу статью о том, что должен содержать успешный бизнес-план для банка и как гарантированно получить кредит для своего бизнеса.

Содержание статьи

1.Бизнес-план для банка — критерии успеха
2.Какие показатели в бизнес-плане интересуют банк больше всего — надо знать
3.Вы 100%-но получите кредит в банке на свой бизнес-проект, если
4.Документы, необходимые для запроса бизнес-кредита
5.Бизнес-план для банка — примерный состав
6.Гарантии, необходимые для получения кредита

Бизнес-план для банка — критерии успеха

Наличие качественного бизнес-плана является обязательным критерием в пакете документов на предоставление кредитной линии банку.
Некоторые банки установили собственные стандарты такого документа, как бизнес-план для банка. Мы знаем их требования досконально и выполняем бизнес-планы по методикам:
— Сбербанка;
— Россельхозбанка;
— Росагролизинга.

Успешный бизнес-план для банка должен отвечать следующим условиям:

• обосновывать компетентность и наличие сильной управленческой команды проекта;
• доказать, что прогнозируемый денежный поток способен перекрыть кредит и платежи по нему;
• не должен содержать так называемые «стоп-факторы» (данные для обоснования размера рынка и наличия спроса «притянуты за уши», наличие ляпов с точки зрения технической составляющей проекта, неисполнимые сроки, недостаточный объем ресурсов проекта и т.д.)
• бизнес-план содержит детальные расчеты по методике банка, не содержит так называемой «воды»;
• структура собственности проекта «прозрачна»;
• у инициатора имеется сильная мотивация при участии в проекте, он вкладывает собственные средства в проект, в идеале не менее 20% от его стоимости;
• финансовая модель выполнена корректно
• источники финансирования структурированы и применены в полной мере. Например, рассмотрена возможность лизинга, не только банковского кредитования
• бизнес-план содержит грамотное и четкое резюме

Остановимся на отличиях лизинга и кредита чуть подробнее.

Отличие кредита от лизинга – простыми словами

Лизинг и кредит являются похожими понятиями, так как и первый, и второй позволяют приобрести имущество при недостатке денежной суммы. Бизнес-план для банка обязательно должен учитывать возможность финансирования и по схеме лизинга, если это возможно. Это их главное и, пожалуй, единственное весомое сходство.
Теперь о различиях:
1. Лизинг – это получение имущества, в то время, как кредитование – это получение денег на это самое имущество. Хотя, существует кредитование, которое позволяет получить вещь сразу, без денег. Но такой способ давно ушёл на второй план.
2. Кредитование занимаются банки, а лизингом – специальные лизинговые компании.
3. Лизинговые компании покупают необходимое имущество, чтобы передать его владельцу на время. Если быть точнее, компании дают в долгосрочную аренду своё имущество. При кредите вещь, по факту, покупается, только частями. И после выплаты кредита имущество возвращать не нужно.

Лизинг имеет ряд преимуществ.
Как уже говорилось, выдачей кредитов занимаются банки. А значит всё от рассмотрения до последней выплаты производится по чётким инструкциям Центрального банка. Банки не имеют право отступить от этих инструкций, из-за чего получение кредита может занять очень много времени и сил.
В отличие от них, лизинговые компании не подчиняются определённым стандартам. Они сами создают для себя инструкции и правила, которыми сами могут пренебречь, в пользу клиента. Так, для получения кредита потребуется потерять от 2 часов до 2 недель времени. Лизинговые компании могут одобрить заказ всего за 15 минут.
Есть различия и в процентной ставки. Лизинг требует от 4 до 7%. Банки (кредиты) минимум 11%. Связанно это с тем, что финансирование многих банков занимается государство, а лизинговые компании сами себе составляют расходы и доходы. Из-за чего у таких компаний более гибкий бюджет, а значит и график выплаты.
Кредитование облагается налогом, в то время как лизинг только НДС. А если лизингом воспользовалось юридическое лицо – то НДС будет ниже.
Для бизнеса.
Многие лизинговые компании делают льготы начинающим предпринимателям + гибкий график выплаты делает такой способ идеальным для мелкого бизнеса.
Итак, плюсы и минусы лизинга:
+ возможно приобрести б/у имущества
+ срок выдачи имущества от 5 до 10 лет.
+ гибкий график
+ более низкая процентная ставка
+ очень быстрое рассмотрение заявки
— при лизинге лицо становится арендатором, а не обладателем. А значит, распоряжаться имуществом оно не может.

Какие показатели в бизнес-плане интересуют банк больше всего

Помимо структурированности и содержательности такого ответственного документа, как бизнес-план, банк обращает особенно пристальное внимание на такие показатели бизнес-плана, как ставка дисконтирования, показатель DSCR (коэффициент покрытия долга), NPV, IRR.
Бизнес-план также должен содержать перечень ликвидных активов инициатора проекта (заемщика), которые банк мог бы оставить в качестве залога. Нужно помнить о том, что оценены данные активы будут несколько ниже рыночной стоимости.
Для одобрения кредита могут также потребоваться поручители по нему.
Банк обращает также внимание на показатели оборачиваемости товаров, суммарную долговую нагрузку и т.д.
Помимо этого банк обращает внимание на то, к какой отрасли относится бизнес инициатора проекта, знакома ли эта отрасль банку.
Если инвесторам более важны показатели эффективности, то банк обращает внимание на показатели надежности инициатора проекта.
Немаловажное внимание банк уделяет маркетинговой стратегии проекта, расчету рисков. Каждый показатель должен быть обоснован, каждое аналитическое утверждение – тоже должно подтверждаться соответствующими статистическими данными, данными отраслевых экспертов, аналитиков, соответствующей документацией.
Например, хорошим обоснованием спроса является наличие предварительных договоров у юридических лиц (договоров намерений), наличие подтвержденного спроса у физических лиц (знакомая отрасль для банка, где он понимает, что спрос имеет место быть).

Вы 100%-но получите кредит в банке на свой бизнес-проект, если:

• вы являетесь крупным холдингом или федеральным игроком и решили взять кредит под развитие еще одного сопоставимого по масштабам вашей деятельности направления;
• вы небольшая компания, но весьма надежный заемщик по критериям банка. Эту надежность вам будет необходимо, разумеется, доказать (наличие хорошей кредитной истории обязательно);
• помимо этого наблюдается юридическая прозрачность вашей компании
• наличие подтвержденного сбыта (наличие предварительных договоров либо прошлый положительный опыт инициатора проекта в данной сфере бизнеса)
• обоснованность затрат. Для особо крупных проектов банк попросит нанять независимого аудитора или финансового аналитика, который сможет проконтролировать ваши расходы по проекту;
• ваша отрасль понятна банку. Банк любит финансировать проекты отрасль которых ему досконально известна. Если ваша компания торгует, и вы решили открыть собственное производство продукции, которой ранее успешно торговали – успех вам обеспечен;
• проект ваш рассчитан не по льготной ставке кредита, на который вы возможно претендуете, а по рыночной ставке. Времена меняются, могут измениться и условия кредитования вашего проекта, соответственно может измениться его доходность
• вы учитываете человеческий фактор. Вы активно звоните и напоминаете менеджерам по вашему проекту о его существовании. Как было сказано ранее, банки длительно рассматривают и оценивают возможность финансирования инвестиционных проектов (по нашему опыту, от 3 месяцев и до полугода), поэтому ответственные лица банковских работников могут смениться, и ваш проект попадет в долгий ящик.

Документы, необходимые для запроса бизнес-кредита

Каждая кредитная программа требует от заемщика ряда конкретных документов, которые необходимо предоставить вместе с заявлением.
В большинстве случаев банкам нужна одна и та же информация о заемщике, даже если кредиты разные. Ниже перечислена основная документация, которая должна быть у вас под рукой, если вы хотите подать заявку на бизнес-кредит:
1.Личная информация: Скорее всего, если вы подаете заявку на кредит, вам необходимо предоставить некоторую личную информацию, соответствующую предыдущим адресам, сведениям о судимости, сведениям об образовании и т. д.
2.Опыт работы в вашем бизнесе: Кроме того, наиболее логичным является то, что прежде чем предоставлять вам кредит, банки поинтересуются вашим опытом работы в качестве бизнесмена. Вам будет предложено приложить к документам свое резюме, вместе с заявкой на кредит. Обычно это происходит, когда кредиты предоставляются предпринимателям, которые собираются начать новый бизнес.
3.Бизнес-план: Абсолютно для всех программ, которые вы подаете на получение кредита, требуется бизнес-план или план маркетинга, который должен быть включен в заявку. В первую очередь, вам нужно будет указать приблизительную стоимость каждого действия в вашем бизнесе и сделать прогноз результатов.
Бизнес-план, составляемый детально на 2-4 года, выполняет три основные функции.
1. Позволяет выработать концепцию, стратегию своего дела.
2. Позволяет определить сумму денежных средств, необходимых для реализации бизнес-идеи (в том числе и кредитных ресурсов).
3. Документ является инструментом управления текущей деятельностью фирмы, помогая удостовериться в реализации запланированного, выявить нерешенные проблемы и наметить меры по их устранению.

4.Отчет о кредитоспособности вашего предприятия: Если ваша компания находится в процессе разработки, проанализируйте отчет о её кредитоспособности до начала процесса подачи заявки на кредит. Кроме того, вы также должны иметь свой личный кредитный отчет.
5.Налоговая декларация: многие кредитные программы требуют, чтобы соискатели предоставляли кредитной организации свои личные и деловые налоговые декларации за последние три года.
6.Финансовые отчеты: Большинство кредитных программ требуют, чтобы владельцы, имеющие более 20% акций в бизнесе, предоставляли личные финансовые отчеты. При этом банки хотят знать, действительно ли вам нужны эти деньги для финансирования малого бизнеса.
Банковские выписки: Многие кредитные программы требуют предоставление коммерческих банковских выписок, которые должны быть оформлены, как часть кредитного пакета.
7.Личный кредитный отчет: Если вы собираетесь подать заявку на кредит вместе с формой заявления, вы также должны подать в банк личный кредитный отчет. Прежде чем запрашивать займ, попытайтесь решить с основными агентствами кредитного рейтинга любые отрицательные моменты в вашей кредитной истории. Любая ошибка в вашем отчете о предыдущих займах может повлиять на ваши шансы получить одобрение на получение кредита.
8.Юридические документы: Убедитесь, что у вас есть юридические документы, которые кредитор может запросить у вас. Это — лицензии и записи, необходимые для ведения бизнеса, копии ваших договоров с третьими лицами, соглашения о франшизе, коммерческий лизинг.

Бизнес-план для банка — примерный состав

Бизнес-план включает несколько разделов. Каждый из них имеет собственную характеристику.
1. Резюме (введение). Данному разделу в соответствии с требованиями стандартов предшествует оглавление. Введение является наиболее важной частью, в которой сжато излагается содержание документа, своеобразная его визитная карточка. Здесь на нескольких страницах четко и убедительно прописывается суть излагаемого проекта, его преимущества, представлены основные итоги финансово-экономических расчетов. Именно здесь раскрывается бизнес-идея, в соответствии с которой предлагаемый товар (услуга) сможет занять свою нишу на рынке.
2. Описание бизнеса. Данный раздел содержит ответ на вопрос о существующих размерах производства товара или объеме услуг, емкости рынка. Здесь также приводится информация о том, что представляет собой фирма, направления ее деятельности, финансовые результаты (если они имели место быть ранее), определяется генеральный путь развития компании.
3. Товар (услуга). Данный раздел содержит информацию о качественных и количественных характеристиках, преимуществах вновь вводимого товара (услуги) по сравнению с аналогичными предложениями, существующими на рынке.
4. Оценка рынка сбыта. Раздел определяет потенциальных потребителей товара (услуги). здесь дается количественная оценка доли рынка и объемов планируемых продаж, анализируются возможности выхода компании на новые рынки сбыта.
5. Конкуренция на рынке сбыта. Раздел отражает максимально точную информацию о производителях аналогичных товаров (услуг) в регионе, что позволяет выявить ошибки конкурентов и недостатки используемых ими технологий. Раздел позволяет определить стратегию конкурентной борьбы.
6. Маркетинговый план. Маркетинговые исследования включают изучение и отбор товара (услуг), определение структуры ассортимента, определение целесообразности производства, схему распространения товара, организацию сервисных услуг, создание рекламы.
7. Производственный план. В разделе указываются группы используемого технологического оборудования, материально-техническое и кадровое обеспечение проекта.
8. Управление фирмой. Раздел рассматривает проблему производственного менеджмента, указывается оргструктура компании, определяются условия взаимоотношений собственников и менеджеров, условия найма работников и, обговаривается уровень оплаты труда сотрудников.
9. Юридический план. Раздел рассматривает правовые аспекты осуществления проекта, права и обязанности сторон.
10. Финансовый план. Данный раздел является наиболее важным. Бизнес-план для банка должен включать прозрачную и правильную финансовую модель.
Именно здесь материалы, изложенные в предыдущих разделах, обобщены в стоимостном выражении. Раздел содержит ряд документов: отчеты о планируемой прибыли, балансовая ведомость, анализ кассового плана, анализ безубыточности, финансовые показатели деятельности компании.

Гарантии, необходимые для получения кредита

В некоторых случаях финансовые учреждения требуют гарантий для предоставления кредита. После того, как у вас есть приблизительное представление о цели кредита, вы должны выбрать финансовое учреждение и искать информацию о кредитных линиях, которые наилучшим образом соответствуют вашим потребностям. Затем вам нужно будет проанализировать факторы ограничения и гарантии, необходимые для одобрения кредита. Наконец, вы должны представить свой бизнес-план в финансовое учреждение, чтобы сделать запрос на финансирование.
Чтобы минимизировать риски, финансовые учреждения проводят кредитный анализ вашего предприятия. Такие аспекты, как надежность, платежеспособность и экономические условия принимаются во внимание во время предоставления денег вашей компании иначе ваш бизнес-план для банка не получит одобрения.
Среди видов гарантий можно выделить следующие:
1. Компания выпускает векселя с гарантией для банка.
2. Компания передает в залог банку имущество, чтобы гарантировать, что она оплатит долг. В случае неплатежеспособности по истечении оговоренного срока имущество может быть передано финансовому субъекту.
3. Эмбарго.
4. Страхование: Когда компания не может предоставить другой вид гарантии, она должна оформить страховку, чтобы гарантировать выплату долга перед банком. В этом случае, помимо задолженности перед финансовым учреждением, компания должна оплатить стоимость страховки.

Основные виды рисков для банков

На момент предоставления кредита банки обычно учитывают четыре основных вида рисков. Ваш бизнес-план для банка также должен их учитывать и предусматривать:
1. Клиентский риск: Демонстрирует долг клиента.
2. Проектный риск: Указывает на предполагаемые проблемы клиента, которые могут возникнуть позже.
3. Риск предложения: Охватывает объект, цель, срок кредита в период его адаптации.
4. Взвешивание гарантий: Включает в себя качество (стоимость и ликвидность кредита).

Таким образом, получение кредита для бизнеса – дело ответственное, требующее времени и полного комплекта документов, подтверждающих вашу платежеспособность.
Мы поможем вам в этом нелегком деле и составим качественный бизнес-план для банка, который получит финансирование.

3 факта о нашей компании:

• составляем успешные бизнес-планы для банка с 2007 года
• знаем современные фишки и нюансы банковского кредитования и ожидания от бизнес-плана специалистов кредитного комитета
• постоянно повышаем свою квалификацию, что является 100% гарантией вашей безопасности при выборе нашей компании в качестве исполнителя бизнес-плана

В разделе Отзывы  можно ознакомиться в некоторыми рекомендациями от довольных клиентов нашей компании.

Только до конца месяца в нашей компании действует специальный бонус при заказе бизнес-плана для банка — презентация в подарок! 

Воспользуйтесь нашим уникальным предложением и сделайте запрос на разработку бизнес-плана для банка прямо сейчас! Заполните форму ниже или просто напишите нам на почту: info@bis-plan.ru или воцап 8-985-644-80-88.

Таким образом, у вас есть возможность потратить много личного времени на написание бизнес-плана самому с риском возврата данного документа от кредитного комитета с резолюцией ОТКАЗАНО, либо поручить его написание опытным специалистам нашей компании, которые доведут ваш проект до его успешного финансирования.