Бизнес план деньги под залог недвижимости
Добавлено в закладки: 0
Как начать бизнес на займах под залог недвижимости
Кредитование — одна из наиболее выгодных отраслей современного бизнеса, дающая возможность заработать на предоставлении финансовой помощи. К выгодным вариациям такого бизнеса можно отнести предоставление займов под залог недвижимости. Нужно только знать основные шаги в развитии этой разновидности бизнеса.
Займы под залог недвижимости: особенности бизнеса
Получение кредитов наличными актуально для разных категорий граждан. Такими услугами пользуются как обычные граждане, оказавшиеся в сложных финансовых ситуациях, так и предприниматели с целью развития бизнеса. Поэтому бизнесмены, рассматривающие бизнес-идею, заключающуюся в предоставлении займов, при условии выбора правильного вектора развития имеют возможность достигнуть успеха в этой сфере деятельности.
На видео: Как выгоднее вложить деньги в недвижимость
Деятельность популярных сейчас микрофинансовых организаций заключается в следующем: граждане, срочно нуждающиеся в деньгах, но не имеющие достаточно хорошей кредитной истории, чтобы обратиться в банк, могут получить необходимую помощь в таких небольших кредитных структурах. Но при этом они оформляют договор, по которому при невыплате взятых денежных средств с оговоренной процентной ставкой, недвижимое имущество, выступающее в качестве залога, остается за кредитной организацией.
Недвижимость, которая может быть предоставлена в качестве залога, не обязательно должна относиться к жилому фонду. Залогом часто выступают загородные дома, участки или офисные помещения.
Главное правило при этом — залоговый объект должен быть свободен от ограничений и обременений по отношению к третьим лицам.
Займы под залог недвижимости представляют собой один из наиболее выгодных видов кредитования в отношении к владельцу бизнеса, поскольку процентная ставка по таким ссудам достаточно большая, а вероятность невыплат кредита клиентам уменьшается благодаря предоставлению недвижимости в качестве залога.
Кроме того, к преимуществам такого бизнеса можно отнести сравнительно небольшой стартовый капитал, отсутствие необходимости приобретать дорогостоящее оборудование и арендовать большой офис для начала работы компании.
Преимущества и недостатки бизнеса
Но эта сфера, как и все микрофинансовые организации, имеет и некоторые недостатки и риски. Так, открыть компанию, предоставляющую займы под залог недвижимости, может только юридическое лицо. Риск потери финансовых средств при выдаче кредитов также имеется, поскольку, чтобы отстоять право на сохранение своей недвижимости клиенты могут обращаться в суд, который нередко становится на сторону заемщика. Таким образом, в бизнес-план, кроме обычных расходов на аренду офиса, закупку техники и оборудования, а также зарплаты сотрудникам важно заложить определенный процент невыплаченных займов.
На видео: Оформление займов под залог недвижимости
Для тех предпринимателей, которые опасаются начинать бизнес с нуля, есть возможность приобрести франшизу уже известной на рынке и надежной компании, которая заслужила доверие клиентов, с уже работающим бизнес-планом. Первое, что нужно для того чтобы начать бизнес по микрокредитованию — изучить этот сектор рынка и особенности конкуренции. Поскольку такое кредитование очень распространено, нужно понять, какие условия предложить потенциальным клиентам, чтобы получить преимущество на рынке.
Далее, изучив особенности этой области кредитования, определиться с видом бизнеса. Так, нужно решить, открыть ли собственное предприятие или приобрести франшизу готовой компании.
Следующий этап — составление бизнес-плана, в котором стоит подробно расписать все пункты первичных и последующих расходов, а затем просчитать потенциальные доходы. В итоге нужно определить, насколько прибыльным будет бизнес и когда он начнет приносить доход.
Регистрация кредитной организации: последовательность действий
Основные шаги для регистрации предприятия, предоставляющего займы под залог недвижимости, должны быть следующими:
- выбор организационно-правовой формы учреждаемой компании. Для фирмы, предоставляющей финансовые услуги, предпочтительным будет вариант ООО;
- если предприниматель остановил свой выбор на форме ООО, ему предстоит написать заявление о внесении соответствующих сведений в госреестр микрофинасовых компаний. Этот документ составляют в свободной форме, никакой специальной формы нет;
- нужно предоставить копию свидетельства о госрегистрации юридического лица. Ее придется заверить у нотариуса;
- приложить к заявлению также копии всех учредительных документов, о создании самого юридического лица, решения относительно утверждения управляющих органов для новой компании;
- предоставить справку, подтверждающую месторасположение компании;
- подача информации о каждом из учредителей организации;
- квитанция, подтверждающая уплату государственной пошлины (она составляет 1000 рублей);
- направление всех собранных документов с заявлением в комитет Службы Банка России по вопросам финансовых рынков. Для этого используют заказное письмо, вложив в него также опись всех приложенных документов;
- ожидание 14 рабочих дней, в течение которых этот орган рассматривает заявление. По истечении необходимого срока в случае полного перечня документов и выполнения всех требований заявитель получает Свидетельство, подтверждающее внесение сведений о новом юридическом лице в специальный реестр. Такое свидетельство выдают на неограниченный срок, поэтому подтверждение или продление этого статуса не требуется.
После того как юридическое лицо создано, важно разработать собственный официальный сайт, позволяющий не только информировать потенциальных заемщиков об оказываемых услугах, но и направлять заявление на получение кредита в онлайн-режиме. Важно, чтобы на сайте постоянно работал консультант, отвечающий на вопросы заинтересованных граждан, а также присутствовал онлайн-калькулятор, для предварительного подсчета процентный выплат будущим клиентом. Как показывает практика, большинству клиентов микрофинансовых организаций удобно получать кредитные средства именно посредством интернета.
Еще на этапе подачи заявления о регистрации ООО и ожидания ответа можно подбирать подходящее для этой деятельности помещение. Пункт для выдачи займов под залог недвижимости может быть небольшим — как правило, площади в 30 квадратных метров или даже немного меньше бывает достаточно. Офис может находиться как в центре города, так и в спальном районе — расположение не принципиально, но зависит от выбранной аудитории потенциальных клиентов. Важно только, чтобы выбранное место для размещения офиса имело высокую проходимость
Стоит обратить внимание и на внутреннее обустройство офиса. В нем должна быть современная и комфортная мебель для сотрудников и посетителей, а также компьютерная и офисная техника. Система видеонаблюдения очень желательна для офиса компании, что связано с работой с крупными денежными суммами.
Квалифицированные сотрудники кредитной организации, предоставляющей займы под залог недвижимости, будут одним из важных факторов, способствующих успеху компании. Так, в первое время достаточно только двух специалистов по выдаче кредитов, они должны иметь опыт работы в этой сфере и быть соответствующим образом обучены. Вначале работы в организации обязательны такие сотрудники: руководитель, менеджеры по выдаче кредитов, а также специалист по безопасности. Желательно, чтобы дела компании вел штатный или внештатный юрист, особенно большое значение это имеет при передаче дел в судебные органы.
На видео: Как заработать на предоставлении займов
Работа организации по выдаче займов под залог недвижимости не будет успешной без правильно выбранной рекламной кампании. Не обязательно делать масштабные рекламные акции — достаточно информировать жителей города и ближайших районов об открытии новой организации. Так, расположенные на видном месте штендеры, раздача листовок и брошюр, объявления в интернете и газетах достаточным образом популяризируют новую компанию. Нелишним будет также основной акцент в рекламной информации сделать акцент не преимуществах организации перед остальными ее аналогами.
Таким образом, предприятие, предоставляющее займы под залог недвижимости, представляет собой несложный, но затратный и потенциально рискованный вид бизнеса. Для того чтобы заработать с его помощью и не вести дела в убыток, важно заранее просчитать все возможные финансовые потери и продумать процентные ставки и условия кредитования так, чтобы компенсировать все потенциальные затраты.
Источник
Описание проекта
Наш проект является уже действующей компанией. В данный момент мы расширяем сферу своей деятельности и организуем выдачу экспресс – займов под залог недвижимости в г.Москве и Московской области, и ищем инвестора для участия в нашем бизнесе.
В данным момент мы ищем инвестиции в размере от 10 млн.р. до 300 млн.р..
Почему наше предложение действительно интересно?
-Доходность от 3% до 9% в месяц (выплата процентов ежемесячно)
Гибкий подход к выдаваемым суммам займов (от 500тр до 30млн.р. по одной сделке), индивидуально по согласованию с инвестором мы подбираем портфель заемщиков.
-100% защита ваших денег и вашего дохода!
Каждая сделка обеспечена залоговой недвижимостью на полную сумму займа с учетом процентов дохода на год вперед, так что инвестор гарантированно получает свои деньги и свой доход!
-Полная прозрачность вложений! Именно инвестор становится держателем закладных!
Все займы оформляются по договорам займа и залога и обязательно регистрируются в регистрационной палате, так же регистрируется право инвестора на залоговое имущество. Все займы оформляются в соответствии с главой 42 ГК РФ!
-Минимум вашего времени!
За счет отработанной схемы оформления документов, наше стандартное оформление сделки займа-залога занимает не больше времени, чем оформление вклада в банке.
Что есть у нас в наличии?
-Уникальные платформы по привлечению клиентов. При стандартной загрузке рекламного бюджета мы ежедневно принимаем порядка 20 входящих целевых заявок.
-Обширная база проверок как физического лица, так и объекта недвижимости, обеспечивающая 100% юридическую чистоту всех сделок.
-Значительные административные ресурсы (нотариусы, регистраторы, МФЦ, страховые компании, банки, коллекторы).
-Полностью проработанная и проверенная на тысячи выданных займов юридическая и договорная база. Детально проработанная структура оформления договоров займа и залога позволяющая оформлять залоговую сделку «под ключ» за 1 день.
В современной рыночной экономике с постоянным колебанием курса валют, неустойчивым потребительским спросом, постоянными нововведениями и возникающими в связи с этим рисками, вы навряд ли сможете найти более надежный и доходный способ вложения ваших средств, чем вложения в займы обеспеченные недвижимостью!
Каналы монетизации
Как это работает?
1) К нам приходит клиент (заемщик), которому необходим займ. В обеспечение обязательств по данному займу он предоставляет недвижимость находящуюся в его собственность.
2) Мы проводим проверку заемщика, оценку минимальной рыночной стоимости объекта залога, а так же полную проверку объекта недвижимости на юридическую чистоту. После проведения всех необходимых проверок мы согласовываем все условия займа с заемщиком.
3) Предоставляем инвестору всю имеющуюся информацию и проверки для принятия решения по данной сделке, и если сделка устраивает инвестора, то мы переходим к стадии оформления займа.
4) Мы готовим все необходимые документы и договор займа и залога. Собираем необходимые нотариальные и прочие документы необходимые для проведения сделки. подписываем их и передаем на регистрацию в регистрационную палату.
5) После процесса регистрации договора займа и залога, инвестор получает все зарегистрированные в регистрационной палате документы и выдает займ заемщику.
6) Инвестор ежемесячно, в дату очередного платежа получает % обозначенный в договоре займа и залога. К моменту окончания сроков договора займа заемщик возвращает инвестору сумму займа, после чего снимается обременение с недвижимости заемщика.
Стратегия продаж и маркетинг
В данный момент уже налажены и работают все источники привлечения клиентов обеспечивающие порядка 20 входящих целевых заявок в день.
Источник
Кредитование без залога несет для банка больше риска, чем под залог. Недвижимость, автомобиль, бизнес могут выступать в качестве обеспечения займа для юридических лиц, индивидуальных предпринимателей.
Содержание
Особенности кредита под залог
Кредиты для малого, среднего бизнеса под залог обоюдовыгодны заимодавцу и заемщику. Одна сторона получает гарантии возврата кредита, другая – максимально возможную сумму под низкий процент без поручительства на длительный срок.
В качестве залога банк может принять движимое, недвижимое имущество, бизнес заемщика. Сумма кредита будет составлять 70-80 % от оценочной стоимости, в зависимости от ликвидности залога.
Юридическое лицо, ИП должны быть готовы понести расходы:
- на проведение оценки;
- нотариального удостоверения при необходимости;
- уплаты госпошлины;
- на страхование залогового имущества.
Дополнительные затраты должны окупиться выгодой от представленных заимодавцем условий.
Внимание! Период кредитования, на который они могут рассчитывать при согласии банка на залог, составляет 7-10 лет.
Условия, преимущества, риски
Кредитное учреждение выдвигает условия для получения финансирования:
- период деятельности;
- объем реализации, достаточный для обслуживания деятельности и погашения долга;
- рентабельность бизнеса (при отрицательной в займе будет отказано);
- отсутствие долгов перед другими банками;
- хорошая кредитная история;
- место расположения и регистрации в зоне 100-300 км от отделения банка.
Одним из условий для заемщика может быть открытие счетов у кредитора.
Требования к личности заявителя:
- российское гражданство;
- возраст – 23 года на момент выдачи, 60 лет – окончание выплат по кредиту;
- занятия бизнесом – от 6 мес. до года.
Общие требования к обеспечению:
- наличие одного собственника;
- отсутствие ареста по решению суда, судебного пристава;
- не является залогом в других кредитных организациях.
Важно! Главное преимущество для бизнеса – получение финансирования на срок до 10 лет, под процент ниже, чем при беззалоговом кредите, при максимальной сумме займа.
При этом банк не будет придираться к предыдущей финансовой отчетности. Для начинающих предпринимателей такие условия позволят развивать бизнес в благоприятных условиях. ИП, юридическое лицо прежде, чем подать заявку на кредитование под залог, должны:
- оценить все аспекты финансовой сделки;
- определить риск невозврата;
- возможность потери залогового имущества.
Принимать условия договора под залог рекомендуется при полной уверенности возврата кредита. Имущество, принятое в качестве обеспечения, нельзя продать до погашения долга, передать в аренду без согласия кредитора.
Например, условия кредита юридическим лицам под залог от «Росбанка»:
- отсутствие комиссии при получении и досрочном возврате кредита;
- погашение долга с отсрочкой 6 мес.;
- персональный график выплат;
- поручительство второго супруга при выдаче кредита ИП.
Полученные средства можно направить:
- На развитие бизнеса (приобретение оборудования, транспорта). Сумма в 100 млн. руб. под 11,8-15,9 % выдается на 7 лет.
- Рефинансирование долговых обязательств других банков. Сумма от 2 млн. руб. по 11,8 % на 7 лет.
- Приобретение коммерческой недвижимости: от 1 млн. руб. на 7 лет под 11,8-13,4 %.
- На программу стимулирования кредитования до 1 млрд. руб. на 3 года под 9,6-10 %.
Решение о выделении финансовых средств принимается в банках в течение 2-5 дней после выполнения необходимых оформительных процедур.
Пошаговая инструкция для оформления кредита
Нулевой этап. Необходимо выбрать банк, ознакомиться с кредитной программой.
Первый этап. Потенциальный заемщик должен сделать онлайн-заявку на сайте кредитного учреждения. Он должен указать сведения о себе (ФИО, паспортные данные, место проживания, контактные данные), желаемую сумму, срок погашения. Ответ поступит в течение нескольких часов или 2-3 дней.
Второй этап. Необходимо обратиться в отделение банка и представить оригиналы документов, указанных в заявке.
Третий этап. Дополнить основной пакет документов сведениями о бизнес-деятельности.
Четвертый этап. Передать сведения о залоговом имуществе.
Пятый этап. Проведение оценки залога. Эксперт назначается банком или определяется по его согласию.
Шестой этап. Заключение договора о страховании имущества.
Седьмой этап. Заключение договора с кредитным учреждением. Передача залогового имущества.
После подписания соглашения денежные средства поступают на расчетный счет заемщика (кредитную карту), выдаются наличными.
Необходимый пакет документов
Для оформления кредитного договора потребуются бумаги:
- заявление;
- паспорт (оригинал и копия);
- выписка из Госреестра о регистрации (ЕГРИП, ЕГРЮЛ);
- военный билет (для ИП);
- бизнес-план;
- учредительные документы (для юридического лица);
- декларация о доходах за прошлый год (для ИП);
- ИНН (для ИП);
- справка о постановке на учет в ГНИ;
- разрешение на занятие предпринимательской деятельностью;
- лицензия на выполняемые работы, услуги, производство товаров;
- контракты с деловыми партнерами;
- финансовая и налоговая отчетность (квартал, полугодие, год);
- свидетельство о праве собственности на недвижимость, автомобиль;
- выписка из Госреестра о регистрации недвижимости на имя заемщика;
- сведения об автомобиле;
- отчет об оценке имущества;
- акт передачи имущества заимодавцу;
- страховое свидетельство на имущество.
Если в руководстве фирмы заняты несколько человек, то необходимы ксерокопии паспорта на каждого.
Какое имущество можно отдать под залог
Активы, принимаемые банками под залог:
- недвижимость;
- транспортные средства;
- ценные бумаги;
- оборудование;
- товарные ценности в обороте;
- денежные средства на депозите;
- драгоценные металлы в банковской ячейке на ответственном хранении;
- бизнес.
Внимание! Каждый банк определяет свои приоритеты в выборе залогового имущества и требования к его ликвидности.
Одни кредитные учреждения, в качестве обеспечения кредита, принимают только недвижимость (Райффайзенбанк, Сбербанк), другие – транспортные средства. Самыми предпочтительными в качестве обеспечения являются недвижимость, автомобили, бизнес.
Кредит, выдаваемый малому бизнесу под залог, в виде исключения может быть под все имеющиеся виды обеспечения. Например, банк ВТБ может выделить под 9 % годовых на 10 лет от 850 тыс. руб. под имущество, имеющееся у предпринимателя.
Кредит под залог недвижимости
Залоговой ценностью для заимодавца являются:
- дома;
- квартиры;
- коммерческая недвижимость;
- земельные участки.
Не всякая недвижимость принимается в качестве обеспечения. Для банка важно, чтобы она была ликвидна: в случае невозврата кредита могла быть быстро реализована по цене экспертной оценки.
Требования касаются места расположения, площади, срока постройки, состояния:
- дома, квартиры, земельные участки должны находиться в городской черте/за городом, но с хорошо развитой транспортной системой;
- для жилых помещений оценивается состояние кровли (на последнем этаже), ремонт, планировка, наличие всех видов коммуникаций, срок возведения;
- промышленные постройки должны быть капитальными (из бетона, кирпича).
Для ИП благоприятные условия кредита под залог недвижимости предоставляют Сбербанк, Банк Москвы, ВТБ 24, Россельхозбанк: на 7-10 лет, от 850 тыс. руб. до 200 млн. руб., под 18-21 %.
Займ под залог автомобиля
Для получения кредита под залог транспортного средства необходимо, чтобы автомобиль имел:
- возраст не старше 7 лет;
- хорошее техническое состояние;
- наличие КАСКО;
- востребованность модели на рынке.
Сумма кредита при обеспечении автомобилем – 70 % от оценочной стоимости. Банки, выдающие кредиты под залог автомобиля – Сбербанк, ВТБ 24, ВТБ Банк Москвы, Возрождение, АК Барс.
Кредит под залог бизнеса
В качестве обеспечения выступают имеющаяся личная, производственная и коммерческая собственность. Вся она подлежит страхованию. Банки-кредиторы под залог бизнеса – Сбербанк, Уралсиб, Промсвязьбанк, ВТБ 24. Процент кредита – от 10 до 13,5, на сумму до 200 млн. руб., сроком до 10 лет.
Кредит под залог всего бизнеса будет выгодным, если он имеет перспективу для развития и высокую доходность.
Оригинал статьи находится здесь: https://kredity-dlya-biznesa.com/dlya-dejstvuyushchego/kredity-malomu-biznesu-pod-zalog/
Источник