Бизнес план банка курсовая работа
Московский Государственный Университет
Экономики, Статистики и Информатики
Рязанский Филиал
Курсовая работа
по предмету «Стратегический менеджмент в финансово-кредитных организациях»
на тему: «Бизнес-план банка и его роль в стратегическом менеджменте»
Выполнил:________________
Проверил:__________________
Рязань 2008
План
Введение
1. Понятие стратегического менеджмента
2. Сущность бизнес-плана
2.1. Понятие бизнес плана
2.2. Структура бизнес-плана банка
3. Содержание работ по реализации бизнес-плана банка
3.1. Сущность процесса реализации бизнес-плана банка
3.2. Последовательное решение и раннее осуществление этапов реализации проектов
Заключение
Список литературы
Введение
Тема моей курсовой работы – «Бизнес-план банка и его роль в стратегическом менеджменте». Выбор данной темы основан на том, что вопрос разработки стратегии банка является в настоящее время очень важным. А разработка бизнес-плана банка является одним из наиболее важных этапов разработки стратегии банка.
В этой связи тема курсовой работы является актуальной. Это объясняется и тем, что стратегический менеджмент представляет собой процесс планирования, определения и осуществления деятельности банка в перспективе. Стратегия банка – это генеральный план действий, определяющий приоритеты основных задач, ресурсы и последовательность шагов по достижению поставленных стратегических целей.
Цель курсовой работы заключается в определении сущности и роли бизнес-плана в стратегическом менеджменте банка.
Для достижения данной цели необходимо решить следующие задачи:
– определить понятие стратегического менеджмента;
– выяснить понятие бизнес-плана;
– разобрать структуру бизнес-плана банка;
– выявить содержание работ по реализации бизнес-плана банка;
-подвести итоги проделанной работы.
Источниками информации для написания работы послужили нормативные акты, труды научных деятелей в области стратегического менеджмента, бизнес-планирования, банковского дела и др.
1. Понятие стратегического менеджмента
Возникновение стратегического менеджмента как самостоятельной науки было связано с новыми условиями деятельности корпораций, прежде всего, в США, сложившимися к началу 1960 годов. Эти условия определялись, во-первых, технологическими новшествами, вызванными научно-технической революцией, требующими прогнозирования новых производственно-технологических прорывов, во-вторых, насыщением рынка товаров и услуг в развитых странах, что приводило к усилению конкуренции, в-третьих, началом процесса глобализации рынков, возникновением транснациональных корпораций, что усиливало неопределенность и сложность среды существования бизнеса.
В научной и методической литературе представлено достаточное количество вариантов определений стратегического менеджмента, которые акцентируют внимание на тех или иных аспектах этого сложного управленческого процесса. Однако все они сводятся к одному из трех подходов или их комбинации:
1) подход, акцентирующий внимание на параметрах организационного окружения (анализ окружения). Этот подход тесно связан с методами стратегического планирования, привлекателен своей простотой в понимании последовательности действий разработчиков стратегии. Однако при его использовании имеется опасность, что внутренние возможности организации останутся вне сферы анализа, хотя во многих случаях они могут успешно нейтрализовать угрозы, исходящие из внешней среды;
2) подход, основывающийся на определении долгосрочных целей организации и путей их достижения (цели и средства). Согласно данному подходу стратегический менеджмент – это направление в теории принятия решений, которое нацелено на развитие эффективной стратегии или стратегий для оказания содействия в достижении корпоративных целей;
3) подход, ставящий во главу угла деятельность по реализации стратегии (деятельностный подход). Это подход акцентирует внимание на последовательности действий для осуществления стратегического управления, и поэтому он объединяет два предшествующих.
В современной литературе встречаются следующие определения понятия «стратегия»:
– совокупность взаимосвязанных действий, нацеленных на достижение устойчивого конкурентного преимущества;
– ряд решений, которые являются движущей или формирующей силой большинства предпринимаемых компанией действий;
– путь создания конкурентных преимуществ с помощью отличительных характеристик;
– искусство быстрых преобразований, портфель инициатив, направленных на рост компании и ее стоимости.
Составляющие рыночной корпоративной стратегии компании (банка) – это: 1) реализация стратегий (тактика); 2) информационная стратегия; 3) стратегия управления персоналом; 4) маркетинговая стратегия; 5) Финансовая стратегия.
Стратегия банка как программа действий, направленных на формирование и удержание долговременных конкурентных преимуществ на целевых рынках, отражает количественные цели развития банка и те внутренние изменения в банке, которые должны произойти для повышения его конкурентоспособности. Банк без стратегии – это набор активов, обремененных обязательствами.
У банка есть стратегия тогда, когда:
– банк является инициатором внедрения инноваций или лидером в своем сегменте рынка;
– текущая деятельность планируется на основе стратегических планов и целей;
– весь коллектив банка знает и разделяет стратегические цели развития организации;
– стратегия – основной критерий принятия инвестиционных и иных долгосрочных решений;
– каждый сотрудник знает меру своего вклада в достижение банком стратегических целевых показаний (финансовых и нефинансовых);
– внедрена система сбалансированных показателей;
– система сбалансированных показателей ресурсно обоснована и дополнена системой мотивации сотрудников.
Далее рассмотрим бизнес-план банка и его роль в стратегическом менеджменте банка.
Раздел: Менеджмент
Количество знаков с пробелами: 31510
Количество таблиц: 1
Количество изображений: 2
… результатов. Это создает основу для обучения на собственном опыте в интересах дальнейшего совершенствования. В соответствии с моделью я составила динамичную последовательность развития стратегического менеджмента в ООО «УралИнвестТрейда»: · анализ текущего положения «УралИнвесттрейда» в контексте их товара, рынков, характерных конкурентных преимуществ, личных целей владельца-руководителя …
… на него ответ, во имя жизни ваших будущих начинаний. Бизнес-план поможет вам в главном – даст возможность учиться на собственных ошибках. Что есть что Наш обзор называется “Бизнес-план и средства его создания”. Наступает момент для предметного разговора обо всех составляющих этого названия. Прежде всего, необходимо осознать, что, в отличие от других сторон бизнеса – бухгалтерского, товарно- …
… , на долю сведений о создании новых изделий – 33%, информации о методах производства – 6%, результатов фундаментальных исследований и изучения стратегии компаний – 5%[13]. Таблица 1.1. – Методы и технологии стратегического менеджмента Вид работ (операций, действий) Методы, подходы, технологии Ситуационный анализ Макроокружение организации: • экономика и политика; • технология и …
… . * Из анализа видно, что внутренняя среда компании достаточно сильная, чтобы реализовать имеющиеся у фирмы возможности и избежать, а также предотвратить угрозы. Глава 3. Бизнес-план создания интернет – магазина 3.1 Общая характеристика предприятия Для многих людей чтение иностранных текстов и выполнение задач, связанных со слабознакомыми языками стало нудной утомительной …
Источник
Своими основными конкурентами
Банк определил четыре региональных
банка, а также ряд филиалов крупных московских
банков.
Конкурентными преимуществами Банка
являются:
– индивидуальный подход к каждому клиенту
Банка, связанный со спецификой его деятельности;
– гибкая тарифная политика (применение
к каждому клиенту индивидуальных
тарифов в зависимости от доли расчетов
в общей сумме платежей);
– информационная открытость;
– опыт работы на рынке банковских услуг,
небольшая затратность, высокое качество
оказываемых банковских услуг.
Для завоевания ниши на рынке банковских
услуг в 2004 году собственниками Банка
увеличен размер уставного капитала, что
позволило нарастить кредитный портфель
Банка и поступление процентных доходов,
открыт филиал в г. Москве, разработаны
конкурентноспособные ставки по операциям
в иностранной валюте.
Банк планирует открыть дополнительные
офисы в трех городах России.
Результаты SWOT-анализа раздела 2 бизнес-плана
(Таблица2).
Описание основных параметров
активных и пассивных операций, ожидаемых
финансовых результатов.
Расчетный баланс (тыс. руб.) (Таблица
3).
Предполагается, что в планируемом
периоде доля доходных активов будет
составлять более 90%. Доля кредитов в
общем объеме доходных активов будет
наибольшей, в т.ч. возрастет доля
межбанковских кредитов. К доходным
активам Банк относит остатки
на корсчетах, открытых в других банках.
Основная доля ссудной задолженности
(85%) будет размещена на срок до года.
Основными источниками для размещения
средств будут собственные средства
и привлечение средства сроком до
1 года. Причем их рост планируется
за счет привлеченных средств (средств
на счетах клиентов). Привлечение средств
на межбанковском рынке не планируется.
Расчетный план доходов, расходов, прибыли
(тыс. руб.) (Таблица 4).
В планируемом периоде предполагается,
что финансовым результатом деятельности
Банка будет прибыль.
Основную долю доходов предполагается
получить от предоставления ссуд и
от операций с иностранной валютой.
Основная доля расходов приходится
на содержание аппарата управления (численность
персонала 36 человек) и арендные платежи.
По итогам первого планового
года Банк планирует выплатить дивиденды
участникам в сумме 4000 тыс. руб., по итогам
второго – 5000 тыс. руб.
Результаты SWOT-анализа раздела 3 бизнес-плана
(Таблица 5)
Управление рисками
кредитной организации
В банке разработана и действует
система управления рисками, позволяющая
сохранять финансовую устойчивость и
ликвидную структуру баланса. Все материально
значимые риски определяются и оцениваются
на постоянной основе Сектором контроля
и управления рисками.
В качестве значимых Банк выделяет
следующие виды рисков: риски ликвидности
и снижения капитала (кредитный риск, процентный
риск, риск потери ликвидности, страховой
риск, операционный риск, юридический
риск, риск потери репутации Банка), риски,
вызываемые последствиями неправомерных
или некомпетентных решений отдельных
работников.
Результаты SWOT-анализа раздела 4 бизнес-плана
(Таблица 6).
Оценка соблюдения обязательных
нормативов и обязательных резервных
требований.
Предполагается, что в планируемом
периоде Банк будет соблюдать
пруденциальные нормы деятельности.
Состояние, возможности
и ограничения развития клиентской
базы.
Для привлечения новых клиентов
Банк разработал гибкую, конкурентную
тарифную политику с использованием
индивидуального подхода к клиентам.
Банк проводит политику поддержания
благоприятного имиджа клиентами Банка
среди их контрагентов и партнеров по
бизнесу, осуществляет постоянные маркетинговые
исследования рынка банковских услуг.
Банк имеет возможности для
организации валютно-обменных операций
за счет оборудования обменных пунктов
(до 2 пунктов в течение двух лет).
Результаты SWOT-анализа раздела 6 бизнес-плана
(Таблица 7)
Возможности и ограничения
развития сети филиалов, представительств,
обособленных структурных подразделений
и обменных пунктов.
Банк планирует открытие дополнительных
офисов в ряде городов, возможно открытие
до двух пунктов купли-продажи иностранной
валюты в центральной части города в течение
2 лет.
Согласно предварительной смете
расходов затраты на оснащение одного
дополнительного офиса составят
217010 руб., на оборудование одного валютно-обменного
пункта – 125110 руб. Источником средств
для создания указанных структурных подразделений
является прибыль Банка.
Результаты SWOT-анализа раздела 7 бизнес-плана
(Таблица 8).
Участие в банковских группах и банковских холдингах.
Банк не участвует и в ближайшие
два года не предполагает участие
в банковских группах и банковских
холдингах.
Информация о системе
управления.
Действующая в Банке система
управления обусловлена его юридическим
статусом и организационно-правовой
формой: Банк является самостоятельной
кредитной организацией, функционирующей
в виде общества с ограниченной ответственностью.
Высшим органом управления является
собрание участников.
Следующим по значимости органом управления
Банка является Совет директоров
Банка. Совет директоров состоит из 4 человек.
Третий уровень управления Банком
– коллегиальный исполнительный
орган – Дирекция Банка, состоящая
из 2 человек, действующих в пределах
полномочий, прописанных в Уставе
и Регламенте, в котором устанавливаются
сроки и порядок созыва и проведения его
заседаний, а также порядок принятия решений.
Четвертый уровень управления –
единоличный исполнительный орган
– Директор Банка, действующий в
пределах полномочий, прописанных в
Уставе.
Внутренней контроль в Банке осуществляется
в соответствии с полномочиями, определенными
в Уставе Банка: Советом директоров, Дирекцией,
Директором, ревизионной комиссией, главным
бухгалтером, Службой внутреннего контроля,
ответственным сотрудников по противодействию
легализации (отмыванию) доходов, полученных
преступным путем, и финансированию терроризма.
Все структурные подразделения
Банка действуют на основании
Устава и 35-ти внутренних положений. Банком
разработаны нормативно-технические
и организационно-правовые документы
для регламентации валютных операций,
которые будут введены в действие с момента
получения Банком лицензии на осуществление
операций с иностранной валютой.
Результаты SWOT-анализа раздела 9 бизнес-плана
(Таблица 9)
Перечень учредителей
(участников) и групп лиц
Собственниками Банка являются
5 физических лиц, доли которых составляют
по 20% уставного капитала. Они не
связаны между собой никакими
соглашениями либо взаимным участием
в капитале других юридических лиц,
и не имеют между собой родственных
связей.
Результаты SWOT-анализа раздела 10 бизнес-плана
(Таблица 10)
Сведения об обеспечении
деятельности кредитной организации.
Материально-техническое обеспечение
Банк арендует помещение, договор
аренды может быть продлен на длительный
срок. Собственного автомобильного
транспорта у Банка нет, в случае необходимости
используется личный транспорт сотрудников.
Доставка и охрана ценностей осуществляется
специализированной охранной фирмой.
Банк обеспечен оргтехникой, компьютерным,
офисным и банковским оборудованием.
В Банке имеются программные средства
защиты информации от несанкционированного
доступа, программными комплексами для
защиты информации, передаваемой по каналам
связи. Банк оснащен автоматизированными
банковскими системами, программными
комплексами, доступом к информационным
ресурсам, достаточным количеством телефонных
номеров, телефаксами, модемной связью,
вычислительной техникой.
У Банка достаточно материально-технических
средств для работы отдела внешнеэкономической
деятельности. Банк планирует стать
пользователем международной сети передачи
данных «Спринт». Для исполнения функций
агента валютного контроля Банк будет
использовать программные средства Автоматизированной
таможенно-банковской системы валютного
контроля.
Кадровая политика
Общая численность сотрудников Банка
на момент составления бизнес-плана составляет
20 человек, являются квалифицированными
специалистами. В Банке на постоянной
основе проводится повышение квалификации
персонала. В первом планируемом году
предполагается увеличить численность
до 36 человек за счет принятия в Банк штатных
единиц:
1) валютный отдел – 3 человека;
2) сотрудник по внутреннему контролю;
3) филиал – 5 человек;
4) допофис– 5 человек;
5) 2 пункта обмена валют– 2 человека.
По истечении второго планируемого
года штатная численность сотрудников
Банка составит 46 человек, что будет соответствовать
качеству и объему проводимых банковских
операций.
Результаты SWOT-анализа раздела 11 бизнес-плана
(Таблица 11)
В Банке существует объективная
необходимость получения лицензий
на право осуществления банковских
операций со средствами в иностранной
валюте. Получение данных лицензий позволит
расширить деятельность Банка по следующим
направлениям:
– расчетное и кассовое обслуживание
юридических и физических лиц в иностранной
валюте;
– купля-продажа иностранной наличной
валюты;
– прием во вклады денежных средств физлиц
в иностранной валюте;
– кредитование клиентов Банка в иностранной
валюте;
– осуществление переводов в иностранной
валюте по счетам физлиц, переводов гражданам
без открытия счета;
– документарные операции, консультирование
клиентов при работе с внешнеторговыми
контрактами.
Тем самым Банк сможет достигнуть
целей, поставленных собственниками.
Оценка бизнес-плана
Представленный бизнес-план ООО
КБ «Регион» имеет как положительные,
так и отрицательные моменты.
Положительным является то, что учредители
Банка заинтересованы в его долгосрочном
существовании и развитии, Банк ориентируется
на удовлетворение потребностей своих
клиентов, позиционирует себя как
универсальный банк, обслуживающий
в основном юридических лиц. У Банка имеется
ресурсная база для развития. При разработке
бизнес-плана Банком учтены требования
Указания №1176-У.
Однако, рассматривать данный бизнес-план,
как инструмент стратегического
планирования, в полной мере не позволяют
следующие факторы:
1. Банк не имеет сформулированные
Миссию и Видение.
2. Нарушена последовательность
определения целей и задач.
3. Стратегическая цель – рост
прибыли банка, таковой не является,
так как это тактическая, краткосрочная
цель.
4. Отсутствует задача оптимизировать
бизнес-процессы.
5. Из данных бизнес-плана трудно
выделить конкурентные преимущества
Банка, за исключением предлагаемой
тарифной политики.
6. По всем разделам бизнес-плана
проведен SWOT-анализ, что неверно
и свидетельствует о непонимании
специалистами Банка роли и предназначения
SWOT-анализа, как инструмента разработки
стратегии.
7. В бизнес-плане слабо разработаны
способы привлечения на обслуживание
в Банк физических лиц, например,
не указана линейка банковских
продуктов для физических лиц.
8. В бизнес-плане не дано обоснование,
за счет чего Банк будет
компенсировать низкие тарифы
на расчетно-кассовое обслуживание.
9. Не раскрыто в разработке
и реализации, каких экономических
программ совместно с партнерами
Банк предполагает участвовать,
на каких условиях, какую выгоду это принесет.
10. Отсутствуют разработанные планы
мероприятий на случай возникновения
непредвиденных обстоятельств, способных
подорвать финансовую стабильность
банка, спровоцировать кризис
и потерю платежеспособности,
оказать существенно влияние на финансовые
результаты деятельности.
Перечисленные недостатки позволяют
сделать вывод, что уровень стратегического
планирования в ООО КБ «Регион» находится
на низком уровне. В первую очередь
это подтверждается отсутствием
в процессе разработки бизнес-плана первоочередных
этапов разработки стратегии: формулировки
Миссии и Видения банка; определении стратегических
целей (финансовых, рыночных, по внедрению
технологий, по развитию персонала); формулировки
стратегических альтернатив; моделировании
деятельности банка и выбора стратегии.
На примере оценки бизнес-плана
отдельно взятого регионального
банка, можно говорить о том, что
технология стратегического планирования
только изучается банками и происходит
процесс её становления. Кредитными
организациями не наработан достаточный
опыт, подтверждающий эффективность принятия
тех или иных решений в рамках процесса
стратегического планирования и управления.
Этот факт свидетельствует о необходимости
разработки Банком России методических
документов в области стратегического
планирования, способствующих его широкому
развитию и внедрению.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Бизнес-планирование – это разработка
бизнес-плана Банка, процесс, определяющий
и обоснующий локальные и общие
перспективы развития Банка, сферу,
масштабы и результаты его деятельности
в соизмерении с источниками и затратами.
Бизнес-планирование призвано обосновать
и определить конкретные пути решения
стратегических задач, бизнес-план Банка
должен быть фактически документом, обоснующим
выбор из нескольких стратегических альтернатив,
содержащим финансовую модель Банка в
виде прогноза потоков денежных средств,
увязывающих притоки и оттоки денег в
Банке.
Бизнес – план представляет собой
документ, который используется как
средство управления и позволяет
установить текущие задачи на соответствующий
период, установить приоритеты и определить
методы организации работы.
Потребность в бизнес – планирование,
в современных условиях обусловлена:
Конкурентной и динамической природой
банковской деятельности.
Источник