Бизнес план банка кредитной организации
В статье мы собрали рекомендации экспертов по составлению бизнес-плана для получение кредита в банке на развитие бизнеса и открытия с нуля. Также в статье есть 5 примеров бизнес-планов.
Что такое бизнес-план
Чтобы получить банковский кредит для нужд фирмы, нужно составить грамотный и экономически обоснованный проект на бумаге.
Бизнес-план для получения кредита— это вид документа, в котором проанализированы и расписаны все возможности начать либо расширить свое дело.
В плане вы должны расписать, каким образом собираетесь использовать полученные средства.
Отличия от обычного бизнес-плана
Существует следующий ряд отличий:
- В бизнес-плане для кредитавы обосновываете свою потребность в финансировании, в конкретный временной период;
- нужно доказать, что заемные средства нужны именно для развития бизнеса;
- разработанный документ должен подтверждать, что его владелец платежеспособен и сможет в установленный срок вносить платежи по кредиту.
План должен демонстрировать специалистам банка, что выделять вам денежные средства в кредит безопасно. Для этого будет проведен его анализ и оценка.
Когда бизнес-план необходим кредитной организации
Документ попросят в кредитной организации, если:
- вы индивидуальный предприниматель;
- кредитные средства нужны на существенный срок (более 3-х лет);
- нет залога в достаточном объеме;
- компания работает менее полугода;
- вы претендуете на льготные условия кредитования.
Образцы бизнес-планов для получения кредита в банке
Ниже представлены типовые образцы бизнес-планов. Но мы настоятельно рекомендуем вам составлять бизнес-план самостоятельно или при помощи специалистов. Примеры просто служат просто для наглядного пособия. Скачать их можно по ссылкам:
- Бизнес-план по оказанию услуг;
- Бизнес-план на строительство;
- Бизнес-план по производству;
- Бизнес-план для сельскохозяйственного бизнеса;
- Бизнес-план по продаже товаров.
Как составить бизнес-план для банка
Общего стандарта для разработки этого документа нет. Банковские организации в РФ могут предъявлять к образцу свои требования. Поэтому, прежде чем начнете разрабатывать документ, определитесь, в какой банк будете подавать заявку на получение кредита.
В бизнес-плане для банка обязательно должны быть следующие разделы:
- резюме;
- юридический статус компании;
- характеристика отрасли, в которой работает фирма;
- аналитика рынка;
- маркетинговый план;
- экономические показатели бизнеса;
- производственный план;
- финансовое планирование;
- аналитика и оценка возможных рисков
- план по возврату кредитных средств;
- заключение.
Далее рассмотрим каждый пункт более подробно.
Также прочитайте: Как получить кредит для малого бизнеса от государства
Резюме
Это краткое содержание бизнес-плана. В нем отразите все положительные стороны проекта, его рентабельность и методики работы на рынке. Хотя этот раздел и идет первым, писать его стоит в последнюю очередь, так как в нем формулируются основные тезисы по всем разделам плана.
Юридический статус
В этом разделе нужно прописать:
- полное наименование и юр. адрес компании;
- структуру органов управления;
- форму собственности;
- организационно-правовую форму;
- ваши контактные данные.
Характеристика отрасли, в которой работает ваша компания
Здесь полностью распишите концепцию своего бизнеса: подробную информацию о компании, какую продукцию или услуги вы предлагаете. Также стоит отметить, сколько времени компания осуществляет деятельность в данной отрасли. Пропишите о наличии складских и офисных помещений, транспорта и так далее.
Аналитика рынка
В этой части проанализируйте, на каких клиентов ориентирован бизнес. Если последний пока нельзя отнести к глобальным, и сумма кредита вам требуется небольшая, то для анализа можете воспользоваться данными опросов и информацией из открытых источников. Если же проект крупный, то придется провести тщательный анализ сегмента рынка.
Маркетинговый план
В этой части нужно рассмотреть планируемые объемы продаж, проанализировать возможный рынок сбыта и наличие конкурентов. Особое внимание уделите именно деятельности последних, поскольку наличие серьезной конкуренции вызывает сложности для реализации проекта.
Также укажите:
- преимущества продукции перед иностранным аналогами;
- средства и методики продвижения производимых товаров.
Экономические показатели вашей компании
Предоставьте расчеты затрат и прибыли фирмы, а также проанализируйте возможность повысить доходность и снизить затраты. Указывайте реальные цифры, не берите их «с потолка», не завышайте и не занижайте показатели.
Производственный план
Этот раздел является одним из главных. Здесь укажите:
- какие современные технологии используете в процессе производства;
- в каком объёме ваша компания обеспечена оборудованием, и сколько оно эксплоатируется;
- нуждается ли производство в модернизации;
- какие мероприятия необходимо провести, чтобы усовершенствовать производственный процесс;
- величину расходов на производство каждого типа продукции.
Финансовое планирование
Данный пункт плана является приоритетным для получения заемных средств. Пример раздела может включать следующие сведения:
- информацию о постоянных и первоначальных расходах;
- рассчитанную себестоимость товаров;
- указание на необходимость финансирования проекта кредитными средствами;
- планируемую окупаемость бизнеса в реальном, оптимистичном и пессимистичном сценариях;
- описание каждого этапа погашения кредита;
- прогноз ликвидности бизнеса;
- расходы на зарплату сотрудников и рекламу.
Заключение
Опишите результаты деятельности компании, которые вы ожидаете получить. Важно, чтобы последние были реалистичными, в чём необходимо убедить сотрудников банка.
Советы экспертов
Бизнес-план любой компании — единственный в своем роде, уникальный документ, объем которого кредитную организацию мало интересует. Главное, четко отразить перспективы развития бизнеса и прописать пункты, из которых станет ясно, что выплачивать кредит вы сможете.
Эксперты советуют при разработке бизнес-плана для получения кредита обратить внимание на несколько важных моментов:
1. Обязательно учитывайте самый пессимистичный сценарий развития событий.
Проанализируйте, как будет развиваться бизнес, если повысятся налоги, на продукцию упадет спрос, уволится одновременно большое количество сотрудников и так далее. Банковские работники будут проверять не только то, как вы осуществили расчеты, но и насколько план соответствует реалиям. Поэтому не стоит рисовать излишне оптимистичную картину.
2. Следите за состоянием своей кредитной истории.
Если вы допускали просрочки по кредитам, полученным ранее, даже идеально составленный бизнес-план не поможет вам получить одобрение нового займа. Скрывать эту информацию не имеет смысла, так как в процессе проверки она все равно откроется.
3. Обосновывайте каждую цифру.
Расписывайте детально первые месяцы работы вашей компании. Специалисты считают самой распространенной ошибкой при составлении бизнес-плана завышенные ожидания предпринимателя. Причем это касается дохода, который вы планируете получить.
Чтобы повысить шансы принятия плана банком, выполните следующие действия:
- составьте финансовую модель грамотно и профессионально;
- расчеты производите на основании только реальных данных;
- тщательно проанализируйте все риски;
- оформляйте документ по стандартам, принятым в конкретной банковской организации.
Составляйте бизнес-план так, чтобы все показатели деятельности фирмы были рассмотрены в максимальном объеме, а кредитор, даже не знакомясь с бизнесом, мог составить впечатление о надежности вашей компании и вас, как заемщика.
Источник
Бизнес-план
Скачать полный
бизнес-план
Отзывы
(6)
Отзывы на бизнес-план банка (6)
Большое спасибо за бизнес-план. Отличная работа и хороший сайт. А то бывает, зайдешь, плати сразу )) Спасибо за то, что вы есть!
Самар, благодарим за позитивный отзыв. Мы рады, что наши проекты находят своих потребителей и приносят реальную пользу в реализации их начинаний. Открытие банка – внушительное мероприятие и по времени и по вложениям. Грамотное планирование позволяет сократить сроки окупаемости и предупредить риски. Желаем успехов в бизнесе.
Бизнес-план банка
Владимир
Спасибо за предоставленную возможность существенно сэкономить время на сбор материалов при подготовке плана. Для моей темы настоящий план является структурным основанием и для расширения возможностей по написанию собственного плана.
Владимир, благодарим за обратную связь. В таком серьезном деле, как открытие банка, без грамотного бизнес-плана не обойтись. Мы рады, что наша работа подошла вам, как основа для своего проекта. Желаем успешного развития банковского дела!
Спасибо большое! Ваш бизнес-план мне очень помог при расчетах. А так же в дальнейшей работе, отличная работа ваших профессионалов! Удачи вам!
Гулсая, благодарим за отзыв и теплые пожелания. Всегда приятно сознавать, что наша работа приносит реальную пользу людям. Надеемся, что открытие собственного банка для вас, дело решенное. Желаем успехов в бизнесе!
Главное про бизнес-план банка
Особенности организации банка
Сектор банковских услуг в России характеризуется стабильным развитием, а относительно благоприятный прогноз в части спроса на услуги финансово-кредитных организаций позволяет рассчитывать на лучшее бизнесменам, которые планируют вкладывать свои деньги в создание собственного банка. В разряд минусов можно отнести значительную зависимость этого сектора от государственного регулирования.
Согласно экспертному анализу, в России существует 5 функциональных групп, на которые можно ориентироваться при открытии банка: кредитные, розничные, рыночные, расчетные банки, а также банки, целью создания которых являются межбанковские отношения. Коэффициент деловой активности зависит, как правило, зависит от множества факторов, причем принадлежность к какой-либо из этих групп не является основным показателем.
Как показывает опыт, предпринимателям, планирующим открыть свой банк, выгоднее всего создать универсальную кредитно-финансовую организацию. Если вы сможете предложить клиентам максимум услуг, начиная от обычного открытия банковского счета до ипотечного кредитования на весьма выгодных условиях, то тем самым повысите шансы на успех. Но для этого вам придется предпринять титанические усилия и вложить в развитие бизнеса огромные суммы.
Храните ваши денежки….
Зарабатывать деньги на чужих капиталах – такая возможность может показаться весьма привлекательной, если не знать, насколько сложно открыть бизнес в данной сфере. Да и о сказочных доходах в этом секторе рынка говорить уже не приходиться. Это в период 90-х доходность банков была невероятной, достигая планки в 200-300%. На сегодняшний день рентабельность финансово-кредитных организаций не превышает в среднем 15-20%. При желании этот показатель, безусловно, можно увеличить, но для этого необходимы знания, которые позволят организовать грамотное управление, а также внедрение современных технологий.
Согласно банковскому законодательству, бизнесмену, который хочет вложить деньги в создание банка, необходимо получить несколько лицензий – на осуществление банковских операций, отдельно – на осуществление операций с драгметаллами, а также на осуществление депозитарной деятельности Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг. Кроме того, вам потребуется еще несколько важных документов, которые предоставят право заниматься этой деятельностью. Только в этом случае ваши клиенты на законных основаниях смогут открыть сберегательный счет в банке, включая банковские счета с паролем, осуществить открытие банковской карты.
Составляя список услуг, которые будут оказываться в вашем банке, включите в него открытие счета в банке для физических лиц через интернет, а также открытие счета в банке без комиссии – этим вы сумеете привлечь новых клиентов. Банковские схемы работы с платежными терминалами в последнее время пользуются успехом, что также желательно принять к сведению. Абсолютно нелишними в таком важном деле будут рекомендации опытных профессионалов, которые сосредоточены в грамотном примере бизнес плана открытия банка с готовыми расчетами. Используйте их и ваш бизнес будет уверенно расти.
Открытие банка: проблемы и перспективы
Последние 15-20 лет банковская система России развивалась очень активно. На сегодняшний день найти свободную нишу в этом сегменте рынка невероятно сложно, поскольку вероятные направления деятельности освоены почти полностью. Житель любого населенного пункта с легкостью найдет банк, в который можно положить деньги или взять кредит, а также воспользоваться любыми иными услугами финансово-кредитного сектора.
Тем не менее, возможность занять свое место в этой нише существует у каждого бизнесмена, если он, конечно, сумеет со знанием дела подойти к решению этого вопроса. Но для этого потребуются огромные деньги и очень много времени на подготовительный этап. Прежде чем попытаться вложить средства в создание собственного банка, следует выполнить очень тщательный анализ конкурентной среды банка. Необходимо изучить виды и качество услуг, предлагаемых владельцами других банков, что позволит понять: сумеете ли вы предложить потенциальным клиентам что-либо новое.
Решив сделать ставку на стандартный пакет услуг, вы не сумеете выделиться на фоне конкурентов, поэтому стоит продумать другой вариант. Привлечь клиента в условиях острой конкуренции можно лишь очень выгодными условиями, либо услугами, которых нет в других банках вашего региона.
Банковские тайны
На оформление необходимых документов, включая получение лицензии, а также на поиск опытных сотрудников у бизнесмена, решившего вложить деньги в создание банка, уйдет не менее года. Что же касается объема капиталовложений, то даже и не стоит браться за такой бизнес, если вы не располагаете суммой хотя бы в 200 миллионов рублей. Допустим, все эти проблемы вы благополучно миновали, что дальше?
А дальше важно, чтобы люди захотели принести свои кровные именно в ваш банк, а для этого им нужны весомые гарантии и привлекательные условия в виде повышенных процентов по вкладам. Но даже высокие банковские проценты на депозиты могут не привлечь клиентов, если вы не сумеете позиционировать свой банк, как надежную и стабильную кредитно-финансовую организацию. Кроме того, владельцу банка важно правильно выбрать стратегию, согласно которой будет осуществляться развитие.
Что интересует людей, которые желают воспользоваться услугами банка? Условия, на которых можно открыть счет в банке и цена этих услуг, возможности ипотечного кредитования, а также такие услуги, как банковские карточки и банковские рекомендации. Если вам удастся выяснить, что нужно вашим потенциальным клиентам, и сумеете предложить им эти услуги в сочетании с высоким уровнем сервиса, тогда, возможно, вам удастся добиться успеха.
Повысить шансы в борьбе с конкурентами вам позволит грамотный образец бизнес плана развития коммерческого банка, в котором подробно описываются тонкости данного бизнеса, включая открытие сети отделений.
Готовый бизнес-план банка с нуля с примерами расчётов открытия
Предлагаем бизнес-план банка, выгодного высокоприбыльного начинания. Если вы захотели начать свое дело в финансовой, банковской сфере, то следует понимать, что оно требует незапятнанной репутации, достаточно больших инвестиций и привлечения стороннего капитала. Банковские операции позволяют банкирам получать свои дивиденды на сделках клиентов, однако для этого недостаточно просто развернуть свое дело, важно получение банком репутации солидного учреждения.
Представленный пример позволит оценить все риски, которые связаны с учреждением этого финансового заведения. Банк по своей структуре имеет сложную иерархию, поэтому большое значение будет иметь вопрос привлечения высококвалифицированного персонала. Развитие отделения предполагает и достаточно ощутимые затраты на учреждение дополнительного офиса, однако такой внешний антураж является необходимым для будущего успеха.
Изучив готовый бизнес-план по организации и развитию коммерческого банка, вы сможете определиться с направлением своего финансового учреждения, выбрать расчетную, кредитную, розничную, межбанковскую структуру. Перспективным является и универсальное направление, которое дает возможность проводить разнообразные по видам операции, также можно озадачиться открытием филиала, что сделает банк более узнаваемым среди населения. Верно составленные расчеты помогут избежать ошибок и рисков, к тому же на руки вы получаете готовую к применению инструкцию.
В наличии
Бизнес-план банка
515
Источник
Далеко не каждый франчайзи имеет собственные свободные средства в достаточном объеме, поэтому многие обращаются за кредитами в банки. Для получения займа необходимо убедить финучреждение в перспективности и доходности вашего проекта. Поэтому обязательно потребуется предоставить бизнес-план для получения кредита в банке, который должен быть составлен грамотно и объективно. Пример такого документа можно скачать на нашем сайте.
Основные особенности кредитного бизнес-плана
Составление бизнес-плана может потребоваться для самых разных целей. Он может служить в качестве обоснования эффективности запускаемого проекта для самого предпринимателя, потенциальных инвесторов, партнеров, государственных органов. Отдельно в этом ряду стоят банковские учреждения, которые предъявляют особые требования к содержанию этого документа.
Для банка важно, чтобы разработанный вами план подтверждал не только состоятельность вашего проекта, возможность его реализации, но и достаточность ожидаемых доходов для своевременного погашения задолженности по кредиту в полном объеме. В связи с этим основными характерными особенностями бизнес-плана являются:
- аргументированное обоснование необходимости привлечения заемных средств для запуска проекта;
- подтверждение целевого назначения привлеченных заемных средств на открытие и развитие бизнеса по франшизе;
- подтверждение возможности заемщика своевременно и полностью исполнять обязательства по кредиту за счет получаемых доходов от нового бизнеса.
Фактически кредитный бизнес-план служит экономическим обоснованием целесообразности выделения банков заемных средств заемщику для реализации конкретного проекта. Приведенные в нем расчеты должны подтверждать, что этот проект действительно имеет перспективы, а экономический эффект от его реализации позволит заемщику своевременно погасить всю задолженность по кредитному договору с учетом начисляемых процентов, комиссий и дополнительных платежей.
Важно учитывать, что эксперты банка будут внимательно анализировать представленный бизнес-план. Поэтому составлять его нужно максимально объективно и грамотно. В этом поможет образец бизнес-плана для получения кредита, который может предоставить франчайзи. Также такой образец вы можете скачать на нашем сайте.
Образец может служить в качестве шаблона, но в целом составлять план лучше самостоятельно или с привлечением специалистов при наличии такой необходимости. Каждый показатель и все выводы, которые делаются в разделах бизнес-плана, должны быть четко обоснованы. В связи с этим большое значение имеет его квалифицированная разработка.
Структура бизнес-плана
Не существует стандартной структуры бизнес-плана. Каждый из банков может предъявлять свои требования к его содержанию. В соответствии с этими требованиями и необходимо составлять документ. Однако, как правило, бизнес план должен состоять из следующих основных разделов:
- Резюме проекта.
- Юридический статус заемщика.
- Анализ рынка, на котором предполагается работать.
- Маркетинговый план.
- Экономические характеристики проекта.
- Производственный план.
- Финансовый план.
- Анализ существующих рисков.
- Приложения.
Содержание разделов бизнес-плана
Аналитики банков очень внимательно подходят к изучению предоставленных потенциальными заемщиками бизнес-планов. Поэтому важно наполнить документ исчерпывающей информацией и корректными расчетами, выполненными в соответствии с общепринятыми методиками. Рассмотрим подробнее содержание основных разделов бизнес-плана для получения кредита на франшизу.
Резюме проекта
В этом разделе сконцентрировано краткое содержание бизнес-плана. Приводится описание основных целей реализуемого проекта, его актуальности, преимуществ. Дается краткая характеристика рентабельности и окупаемости, дается основная финансовая информация, в том числе необходимый объем инвестирования, доля заемных средств и т.д.
Несмотря на то, что раздел стоит первым по порядку, его лучше заполнять после завершения работы над всем документом, поскольку он фактически представляет собой краткую выжимку из всего бизнес-плана.
Юридический статус заемщика
Содержание раздела зависит от того, является франчайзи юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем. В нем потенциальный заемщик должен привести всю основную информацию о себе.
В том числе приводятся сведения о регистрации юридического лица или индивидуального предпринимателя, основные реквизиты заемщика. Юридические лица обязательно указывают свою форму собственности и организационно-правовую форму, размер уставного капитала, описывают структуру управления. В обязательном порядке приводятся действующие контактные данные заемщика.
Анализ отрасли и рынка
В данном разделе подробно описываются все имеющиеся особенности ведения деятельности в конкретной отрасли. В том числе дается характеристика производственной, логистической составляющей, влиянию сезонных факторов, необходимому уровню квалификации персонала и т.д.
Анализ рынка предполагает изучение покупательского спроса, исследование конкурентной среды, в которой придется работать. Рекомендуется описать сильные и слабые стороны конкурентов, присутствующих на рынке. Дается характеристика текущему уровню цен и перспективам развития рынка.
Маркетинговый план
В маркетинговом плане проводится детальное изучение целевого потребителя, формируется рекламная стратегия и тактика, указываются основные принципы работы по привлечению клиентов. Также необходимо дать описание своих преимуществ перед конкурентами.
Бизнес по франшизе предполагает работу под уже существующим брендом со сформированной маркетинговой политикой. Поэтому основные данные по этой части предоставляются франчайзером. Как правило, франчайзи нужно только адаптировать существующую маркетинговую политику под индивидуальные особенности собственного проекта.
Экономические характеристики
В экономической части необходимо привести расчеты основных показателей и охарактеризовать будущую деятельность франчайзингового предприятия. В том числе должны быть освещены следующие данные:
уровень прогнозируемой прибыли;
размер начисляемых налогов и сборов;
виды и объем расходов, пути их снижения;
прогноз развития бизнеса.
Производственный план
Эта часть бизнес-плана заполняется в том случае, если франшиза предполагает осуществление производственной деятельности. В данном разделе указываются следующие сведения:
- технологии и процессы, применяемые в производстве;
- уровень обеспеченности современным оборудованием;
- необходимость модернизации технологических линий;
- мероприятия, необходимые для организации или совершенствования производственного процесса;
- уровень затрат на производство и т.д.
Финансовый план
Финансовый план является одной из самых важных частей бизнес-плана. Он характеризует прогнозируемое движение денежных потоков, объем расходов и доходов от реализации проекта по франшизе.
Основные данные, которые должны быть отражены в составе финансового плана:
- объем расходов на запуск проекта по франшизе и текущих затрат на осуществление деятельности;
- расчет себестоимости продуктов или услуг;
- прогнозируемый объем чистого дохода и прибыли;
- расчет основных финансовых показателей: состояние активов и пассивов, состояние активов и пассивов, окупаемость проекта, уровень рентабельности и т.д.;
- план погашения задолженности по кредиту — платежи по кредиту должны быть согласованы с объемом поступления денежных средств от основной деятельности.
В финансовом плане в составе расходов обязательно должны быть учтены расходы на оплату паушального взноса и роялти по франшизе.
Анализ рисков
Любой бизнес подвержен воздействию целого комплекса рисков. Особенно это характерно для вновь открываемых предприятий. Поэтому в бизнес-плане обязательно должен быть раздел, который анализирует влияние рисков и описывает меры, предусмотренные для их компенсации.
В том числе, должны быть проанализированы следующие виды рисков:
- недостаток финансирования на стартовом этапе;
- ухудшение конъюнктуры в результате изменений, происходящих в отрасли;
- снижение цен в результате влияния конкурентов;
- невозможность достижения запланированных объемов продаж;
- сбои поставок сырья, продукции товаров и т.д.
Анализ рисков проводится по следующей схеме:
Приложения
К разработанному бизнес-плану в обязательном порядке прикладываются документы, обосновывающие сделанные расчеты и подтверждающие приведенные данные. В том числе, в приложения подшивается копия договора с франчайзером, другие договоры, связанные с реализацией проекта, документы на недвижимость. При необходимости должны быть приложены заключения пожарного, санитарно-эпидемиологического, экологического надзора и других надзорных органов. К приложениям также относятся отчеты о проведенных независимых экспертизах и исследованиях, сертификаты качества и другие документы.
Примеры бизнес-планов, предлагаемые у нас, вы можете скачать бесплатно в форматах Word и Excel, а также PDF
- Скачать бесплатно бизнес-план кафе
- Скачать бесплатно бизнес-план бизнес центра
- Скачать бесплатно бизнес-план салона красоты
- Скачать бесплатно бизнес-план ресторана
- Скачать бесплатно бизнес-план интернет-магазина
- Скачать бесплатно бизнес-план автомойки
- Скачать бесплатно бизнес-план кофейни
- Скачать бесплатно бизнес-план парикмахерской
- Скачать бесплатно бизнес-план фермерского хозяйства
- Скачать бесплатно бизнес-план гостиницы
- Скачать бесплатно бизнес-план тренажерного зала
- Скачать бесплатно бизнес-план инвестиционного проекта
- Скачать бесплатно бизнес-план цветочного магазина
- Скачать бесплатно бизнес-план автосервиса
- Скачать бесплатно бизнес-план аптеки
Источник