Бизнес план банка альфа банк

1. РАЗРАБОТКА БИЗНЕС-ПЛАНА ОРГАНИЗАЦИИ НА ПРИМЕРЕ АО «АЛЬФА-БАНК»

Выполнил: Кошеваров Дмитрий Алексеевич

2.

Бизнес-план – это основной инструмент современного финансового планирования для
предприятий и инвесторов.
Цель дипломного проекта заключается в рассмотрении теоретических основ формирования бизнес-плана
и разработка, на основе полученных знаний, бизнес-плана на примере конкретного предприятия.
Объектом исследования дипломного проекта является процесс формирования бизнес-плана.
Предметом исследования дипломного проекта является АО «Альфа-Банк».
Для достижения цели дипломного проекта были поставлены следующие задачи:
— изучение теоретических вопросов бизнес-планирования;
— рассмотрение структуры и состава бизнес-плана;
— разработка бизнес-плана на примере АО «Альфа-Банк».

3.

Структура и содержание бизнес-плана
Информация, которая содержится в
бизнес-плане является строго
конфиденциальной.

4.

5.

6.

7.

8.

9.

Разработка бизнес-плана на примере АО «Альфа-Банк»
Цель создания банка заключается в осуществлении деятельности по оказанию всех видов банковских услуг
частным предпринимателям, микро, малым и средним предприятиям и физическим лицам в порядке и
пределах, установленным законодательством Российской Федерации.
Альфа-Банк, основанный в 1990 году, является универсальным банком, осуществляющим все основные
виды банковских операций, представленных на рынке финансовых услуг, включая обслуживание частных
и корпоративных клиентов, инвестиционный банковский бизнес, торговое финансирование и управление
активами.
Банковская группа «Альфа-Банк» сохраняет позицию одного из крупнейших российских частных банков
по размеру совокупного капитала, кредитному портфелю и средствам клиентов. По состоянию на первое
полугодие 2015 года клиентская база Альфа-Банка составила около 194 300 корпоративных клиентов и 13,9
миллионов физических лиц (с учетом 2.6 млн розничных клиентов ПАО «Балтийский Банк»).

10.

В Альфа-Банке существует три основных органа корпоративного управления:
Общее собрание акционеров, Совет директоров и Правление.

11.

12.

В первом полугодии 2015 года на экономику Российской Федерации оказывали негативное влияние
снижение цен на нефть, продолжающееся политическое напряжение в регионе и международные санкции
против определенных российских компаний и физических лиц.
Эти события могут иметь дальнейшее существенное влияние на операции Группы и ее финансовое
положение, эффект которых тяжело предсказать.
Руководство определило уровень под обесценение кредитов, используя модель «понесенного убытка»
в соответствии с требованиями применимых стандартов учета. Поэтому окончательные убытки от
обесценения финансовых активов могут существенно отличаться от существующего уровня резервов.

13.

Таблица 1 — Обязательства кредитного характера и гарантии
надлежащего исполнения обязательств
30 июня 2015 года
(неаудированные 31 декабря
2014 года
данные)
(в тысячах рублей)
Неиспользованные кредитные линии
Импортные аккредитивы
Финансовые гарантии
Экспортные аккредитивы
593 575 422
18217 125
9 009 211
3 402 833
751 953 401
19 326 175
31 430 852
5 117 674
Итого обязательств кредитного характера
624 204 591
807 828 102
Гарантии надлежащего исполнения обязательств
97 098 543
124 368 296
Резерв по обязательствам кредитного характера
(9 576 507)
(10 787 088)
Итого обязательств кредитного характера и гарантии
надлежащего исполнения обязательств
711726 627
921409 310

14.

Таблица 2 — Торговые ценные бумаги и бумаги, переданные
без прекращения признания
(в тысячах рублей)
Торговые ценные бумаги
Долговые ценные бумаги
Долевые ценные бумаги
Итого торговых ценных бумаг
Торговые ценные бумаги, переданные без прекращения
признания
Долговые ценные бумаги
Итого торговых ценных бумаг, переданных без
прекращения признания
Итого торговые ценные бумаги и торговые ценные бумаги,
переданные без прекращения признания
30 июня 2015 года 31 декабря
(неаудированны 2014 года
е данные)
42 103 857
25 242 795
33 270 966
21 239 637
67 346 652
54 510 603
216 421
27 691 791
216 421
27 691 791
67 563 073
82 202 394

15.

Таблица 3 — Кредиты и авансы клиентам
30 июня 2015 года
(неаудированные
данные)
31 декабря
2014 года
Корпоративные кредиты
Кредиты малым и средним предприятиям
Договоры покупки и обратной продажи («обратное РЕПО»)
Кредиты и авансы корпоративным клиентам
1 178 293 743
33 766 731
21 101 334
1 233 161 808
I 261 727 825
36 514 851
30 006 128
1 328 248 804
За вычетом резерва под обесценение кредитов и авансов
корпоративным клиентам
Итого кредиты и авансы корпоративным клиентам
(153 831 798)
1 079 330 010
(139 972 366)
1 188 276 438
Кредиты физическим лицам — кредитные карты и
персональные кредиты с погашением в рассрочку
Кредиты физическим лицам — ипотечные кредиты Кредиты
физическим лицам — потребительские кредиты Кредиты
физическим лицам — авто кредитование
Кредиты и авансы физическим лицам
176 358 831
9 580 108
44 930 743
4 918 840
235 788 522
198 753 755
10 875 403
56 919 859
3 417 352
269 966 369
За вычетом резерва под обесценение кредитов и авансов
физическим лицам
(16 422 149)
(14 849 248)
Итого кредиты и авансы физическим лицам
219 366 373
255 117121
1 298 696 383
1 443 393 559
(в тысячах рублей)
Итого кредиты и авансы клиентам

16.

Таблица 4 – Инвестиции
(в тысячах рублей)
Инвестиции
Долговые инвестиции, имеющиеся в наличии для продажи
Долговые инвестиции, удерживаемые до погашения
Долевые инвестиции, имеющиеся в наличии для продажи
Долевые инвестиции, оцениваемые по справедливой
стоимости через прибыль или убыток
Резерв подобесценение долговых инвестиций,
удерживаемых до погашения
30 июня 2015
31 декабря
года
2014 года
(неаудированны
е данные)
126 776 295
43 695 906
16 853 609
85 776 613
27 509 453
16 796 645
700 763
(39291)
700 654
(5 159)
Итого инвестиции
Инвестиции, переданные без прекращения признания
Долговые инвестиции, удерживаемые до погашения
Долговые инвестиции, имеющиеся в наличии для продажи
187 987282
130 778 206
22 848 019
449 995
42 141 003
18 399 388
Итого инвестиции, переданные без прекращения признания
23 298 014
60 540 391
Итого инвестиции и инвестиции, переданные без
прекращения признания
211 285 296
191 318 597

17.

Таблица 5 – Средства клиентов
(в тысячах рублей)
Коммерческие организации
Текущие/расчетные счета
Срочные вклады
Физические лица
Текущие счета/счета до
востребования
Срочные вклады
Государственные и общественные
организации
Текущие/расчетные счета
Срочные вклады
Итого средств клиентов
30 июня 2015 года
(неаудированные
данные)
31 декабря
2014 года
195 477 514
294 449 066
190 996 588
267 269 132
284 978 227
397 017433
277 428 868
411 462 613
4 367 612
30 568 776
7 136 534
29 759 992
1 206 858 628
1 184 053 727

18.

Таблица 6 – Процентные доходы и расходы
(в тысячах рублей)
Процентные доходы
Кредиты и авансы корпоративным клиентам
Кредиты и авансы физическим лицам
Средства в других банках
Торговые ценные бумаги и бумаги, переданные без
прекращения признания
Долговые инвестиции, удерживаемые до погашения
Долговые инвестиции, имеющиеся в наличии для продажи
Шесть месяцев, Шесть месяцев,
закончившихся закончившихся
30 июня 2015
30 июня 2014
года
года
(неаудированн
(неаудированные
ые
данные)
данные)
60 129 393
28 649 106
3 733 008
2 584 844
41 061 213
25 082 213
1 250 323
4 142 014
2 106 815
1 019 819
39 217
1 354 004
Итого процентных доходов
98 222 985
72 928 984
Процентные расходы
Срочные счета физических лиц
Срочные депозиты юридических лиц
Средства других банков
Выпущенные долговые ценные бумаги
Субординированные кредиты
Текущие клиентские счета
Синдицированные и прочие кредиты
Прочие
17 824 878
14 740 586
9 345 782
9 185 054
4 279 687
3 705 232
1 159 080
2 574
5 220 342
8 599 950
4 486 572
6 917 204
2 761 980
2 429 389
115 146
1 817
Итого процентных расходов
60 242 873
30 532 400
Расходы, непосредственно связанные со страхованием
вкладов
1 127 924
736 733

19.

Потенциальные риски
В текущей экономической ситуации вопрос управления рисками выходит на первое место для
всех финансовых организаций, а Альфа-Банк занимается повышением своей риск-культуры уже много
лет.
В прошлом году в этом направлении был сделан еще один важный шаг: в Банке был создан
Управляющий комитет по операционным рискам, что позволило вывести управление рисками на еще
более высокий уровень.
Следующим этапом на пути дальнейшего совершенствования риск-культуры стало принятие и
начало реализации концепции, в соответствии с которой управление рисками — не только зона
ответственности соответствующего департамента Банка, но и личная задача каждого его менеджера.
В 2016 году система контроля рисков продолжит интегрироваться в цепочку действий всех
сотрудников, от руководства Банка до людей, принимающих решения на местах каждый день.

20. Спасибо за внимание!

Как открыть расчётный счёт в Альфа-Банке

Онлайн-резервирование

Счёт без визита в банк

Процедура состоит из 5 шагов:

1. Оставьте онлайн-заявку с указанием номера телефона и города.
2. Введите полученный в СМС код на сайте.
3. С вами свяжется менеджер Альф-Банка, который ответит на все интересующие вопросы, а также договорится о встрече на вашей территории.
4. Менеджер приедет, поможет выбрать тариф и подготовить необходимые документы.
5. Вы подпишете договор и получите активный счёт в течение 24 часов.

В случае возникновения трудностей, можно заказать выезд менеджера (в удобное для вас место в назначенное время, он поможет с оформлением бумаг). Если вам срочно нужны реквизиты р/с — его можно забронировать онлайн. Для резервирования счета понадобится заполнить специальную форму с внесением данных об открытом юрлице.

Документы для индивидуального предпринимателя (ИП)

• Паспорт.
• Сведения о деловой репутации.
• Заверенная карточка с образцами подписей и оттиска печати
• При наличии доверенных лиц для каждого:
• Нотариально удостоверенная доверенность.
• Паспорт.

Доокументы для юридического лица (ООО, ЗАО)

• Устав.
• Документы, подтверждающие полномочия сотрудников, которые будут распоряжаться денежными средствами на банковском счете.
• Паспорта лиц, имеющих право распоряжаться денежными средствами на счете.
• Нотариально заверенная карточка с образцами подписей и оттиска печати.
• Сведения о деловой репутации.

Условия расчётно-кассового обслуживания в Альфа-Банке

Банк насчитывает почти 800 отделений по всей России, из которых более половины работают с ЮЛ. Вносить деньги на счет можно в любом отделении или банкомате (на cash-карту деньги можно положить в банкоматах партнеров, среди которых: Газпромбанк, УБРиР, Росбанк, Россельхозбанк, Промсвязьбанк, Московский кредитный банк, ФК Открытие). Банк относится к системно значимым, все вклады страхуются, что существенно уменьшает риски клиентов.

Cash-карта привязывается непосредственно к расчетному счету (без отдельных счетов) и подходит не только для снятия и внесения наличных денег, но и для оплаты покупок в сети Интернет, а также в офлайн магазинах.

При оплате обслуживания сразу за несколько месяцев предоставляются дополнительные скидки (в зависимости от тарифа и периода оплаты).

Помимо скидок, банк предлагает:

• бесплатную онлайн-регистрацию юридических лиц в налоговой (подача документов осуществляется дистанционно, требуется квалифицированная цифровая подпись, доступна регистрация ИП и ООО с одним учредителем);
• скидки и купоны от партнеров (программа «Клуб клиентов»), в том числе создание бесплатных сайтов, деньги на рекламные кампании в Интернете и соцсетях, доступ к облачным сервисам ведения бухгалтерии, складского учета, CRM, ВАТС, создания товарных знаков и т.д.

Стоимость открытия второго и последующих счетов

Выбор тарифного плана определяет не только количество доступных счетов для открытия, но и комиссии за открытие / ведение всех последующих.

Так, например, в тарифном плане (ТП) «1% от поступлений» доступно открытие и ведение только одного расчётного счёта и только в рулях РФ. Дополнительный счёт открыть невозможно.

В тарифах «На старт», «Электронный» (и в других платных) можно открывать и вести сколько угодно счетов. Комиссия за их открытие и обслуживание будет определяться условиями ТП.

Открыть счёт в рамках другого тарифа нельзя, текущий ТП можно сменить только для всех счетов сразу.
За переход может взиматься дополнительная комиссия.

Закрытие счетов осуществляется бесплатно, кроме случаев, когда к клиентам применяются требования закона 115-ФЗ (по подозрению в отмывании доходов) — комиссия за закрытие составит 10% от остатка.

Стоимость валютного счёта

Комиссия, взимаемая со счетов в иностранной валюте, также зависит от текущего ТП. Например:

Валютный контроль

Для тарифа «Просто 1%» услуга контроля может применяться к операциям расчётов только в российских рублях. Комиссия — 0,14% + НДС (но не менее 600 р.).

Стандартная комиссия для большинства тарифов малого бизнеса составляет 0,15% (для тарифа «Всё, что надо» — 0,14%), но не менее 600 р. (без НДС).

Постановка нового контракта на учёт (в том числе принятие из другого банка) — 1200 р. (срочно — 3300 р.).

В тарифном плане «ВЭД+»:

• Контракты без признака срочности (с заполнением заявки по шаблонам банка и в течение нормативного времени обработки) — ставятся на учёт бесплатно.
• Комиссия за операцию контроля — 0,12%, но не менее 500 р.

Продление операционного дня

Операционный день устанавливается стандартным для всех клиентов. Продолжительность расчётов зависит от валюты и типа операции. Например, внутренние переводы, отправленные в системе ДБО, обрабатываются круглосуточно, а внешние — с 1:00 до 21:00 по московскому времени. Если операция нуждается в валютном контроле, то услуга будет оказана в промежутке с 8:00 до 16:30.

Продлить операционный день невозможно. Заявки, созданные после указанного времени, будут перенесены на следующий день.

Корпоративные карты

Альфа-Банк — один из немногих, кто предлагает бизнесу виртуальные карты. Они имеют следующие преимущества перед классическими картами с физическим носителем:

• Не нужно посещать отделение для того, чтобы получить новую карту или заменить старую.
• Её невозможно потерять.
• Выпуск занимает всего 1 минуту.
• Она подходит не только для оплаты товаров и услуг, но и для внесения наличных (в специальных банкоматах).
• Можно использовать как с приложением Альфа-Банка, так и с системами Google/Apple/Samsung Pay.
• Нет ограничений на количество для выпуска / обслуживания.

Все карты, которые Альфа-Банк предлагает бизнесу.

*для тарифа «Просто 1%» — бесплатно, для тарифа «Лучший старт» первая карта — бесплатно.

**в тарифе «Просто 1%» — бесплатно.

Тарифы по личным картам

Банк предлагает широкую линейку карточных продуктов для частных лиц. Самой недорогой в обслуживании можно назвать «Альфа-Карту»:

• Платёжная система — Visa или MasterCard.
• Выпуск и перевыпуск, а также обслуживание — бесплатно.
• Снятие наличных в банкоматах Альфа-Банка и его партнёров — без комиссии.
• В устройствах других банков — 2% (но не менее 200 р.).
• SMS-уведомления — 59 р./месяц.
• Приложения для мобильных и интернет-банкинг бесплатно.
• Кэшбэка или процента на остаток нет

Действуют акции и программы лояльности платёжных систем (Visa или MasterCard).

Онлайн-кассы

Банк предлагает ИП и организациям готовые онлайн-кассы для реализации требований закона 54-ФЗ.

В комплект поставки входят:

• касса;
• фискальный накопитель;

Дополнительно можно заказать пакет услуг «Касса под ключ». Сюда включено:

• доставка оборудования;
• получение ЭЦП;
• настройка и подключение к ОФД;
• регистрация в ИФНС;
• обучение работе;
• техподдержка (3 месяца).

Стоимость пакета зависит от срока подписки на ОФД:

• на 1 год — 5400 р.;
• на 3 года — 5880 р.

Выезд специалиста на место оплачивается отдельно — 1740 р.

Горячая линия

Получить ответы на свои вопросы, решить проблему, проконсультироваться и т.п. можно, позвонив по бесплатному телефону (+7 495 755-58-58 — для Москвы и 8 800 100-77-33 — для остальных регионов), задав вопрос поддержке через мобильное приложение или интерфейс интернет-банка круглосуточно. В социальных сетях можно проконсультироваться по отдельным услугам, прочитать новости и анонсы.

Интернет-банкинг

Доступ к онлайн-банкингу «Альфа-Бизнес Онлайн» может осуществляться из любого браузера с применением одноразовых SMS-паролей или USB-токена (продукт «Альфа-Клиент Онлайн»). Возможна интеграция с 1C Бухгалтерией посредством канала «Альфа-Линк».

Ниже представлен пример интерфейса личного кабинета (главная страница).

Изменение параметров тарифа, решение спорных вопросов с банком и т.д. возможно без посещения офиса, необходимо только однократно подписать универсальный письменный договор на обслуживание.
Банкинг интегрируется с популярными облачными сервисами бухгалтерии, такими как:

• Моё дело,
• Контур.Бухгалтегрия,
• B2B-Center.

Для ознакомления с функционалом сервиса можно использовать демонстрационную версию личного кабинета.

Мобильный банк

Мобильный банк «Альфа-Бизнес Мобайл» предоставляет не меньше возможностей по управлению счетом, чем интернет-клиент. Интересной многим может показаться функция распознавания бумажных платежных поручений.
Приложение для смартфонов или планшетов на операционных системах iOS, Android активируется вместе с услугой интернет-банка бесплатно.

Сервис бухгалтерии

Бесплатный сервис для ИП на УСН 6% (без ККТ и сотрудников). Автоматически выполняет следующие функции:

• расчёт взносов;
• расчёт налогов;
• перевод средств для оплаты налогов на отдельный счёт «Налоговая копилка»;
• подготовка платёжных документов (для уплаты взносов и налогов).

Для других задач можно воспользоваться интеграцией с сервисами партнёров.

Эквайринг

Дополнительные услуги