Бизнес идея инвестиции в золото
Инвестиции в золото могут принести как солидный доход, так и значительные убытки. Получить максимальный эффект при отсутствии лишних затрат можно, лишь хорошо изучив особенности данного типа вложения средств. Ниже в статье будут рассмотрены различные инвестиции в золото: плюсы и минусы, особенности и нюансы.
Содержание
- Что нужно знать об инвестициях в золото.
- Варианты инвестиций в золото и их особенности:
- Слитки из золота.
- Золотые монеты.
- Торговля на бирже.
- Обезличенные металлические счета.
- Иные варианты инвестирования.
- Достоинства и недостатки инвестиций в золото.
- Заключение.
Что нужно знать об инвестициях в золото
Золото является драгоценным металлом, добываемым промыванием горной руды. Золотые месторождения редки во всем мире. Большинство из них уже разрабатывается, а оставшиеся располагаются в труднодоступных местах. Золотодобыча ― процесс весьма трудозатратный и медленный, что обеспечивает данному металлу статус редкого. Золото также обладает уникальными физико-химическими параметрами: антикоррозийностью, пластичностью, способностью выдерживать воздействия химических веществ. Кроме долговечности, ему свойственна отличная электропроводность ― золото активно используется в космической и авиационной отраслях, при создании компьютерных комплектующих и др.
Покупка золота как инвестиция ― это стабильный вариант, который позволяет уберечь деньги от инфляции, девальвации и утраты покупательной способности. Добыча данного металла дорожает с каждым годом, что прямо сказывается на росте его стоимости. Исторический график котировок на золото в России и мире четко отображает тенденцию роста:
В конце 1970-х гг. мировые державы приняли решение отказаться от золотого стандарта и перейти на курс валют, который регулировался только спросом и предложением на рынке. Это позволило устранить много проблем послевоенного периода, но одновременно стало причиной появления новых проблем. Мировые экономики регулярно сотрясают кризисы. Именно поэтому стандартная стратегия вложения в золото основана на допущении, что золотой стандарт вернется – в прежнем или измененном виде. В данном случае золото как валютный эталон существенно укрепит свои позиции на рынке в ближайшие десятилетия.
Главными факторами повышения стоимости золота эксперты называют:
- возможное снижение ФРС ставок % ― до 2-3 эпизодов по федеральным фондам в 2020 году;
- высокий риск глобальной рецессии из-за торговых противоречий между США и Китаем;
- предстоящие выборы президента США;
- затянувшийся экономический подъем в США после кризиса 2008 года.
Помимо всего перечисленного выше, следует отметить мировой тренд на дедолларизацию расчетов и склонность центральных банков различных держав к повышению доли золотого металла в золотовалютных резервах. Препятствием к росту стоимости золота могут стать повышение процентных ставок ФРС, успешное заключение соглашения о взаимной торговле между Китаем и США, стимулирование экономик развитых стран эффективной налогово-бюджетной политикой. Однако все эти события эксперты считают маловероятными.
Варианты инвестирования в золото и их особенности
Чтобы определить наиболее эффективный для конкретного инвестора способ вложения, необходимо ознакомиться с различными существующими сегодня вариантами инвестирования в золото в 2020 году.
Золотые слитки
Физлица могут купить золотые слитки в банках, чья деятельность подтверждена лицензией на покупку-продажу драгоценных металлов. Процедура заключения сделки довольно проста и не занимает много времени. Инвестору достаточно выбрать подходящее банковское учреждение и посетить его с деньгами и паспортом. Представитель банка принесет нужный объём слитков из хранилища, затем в присутствии клиента взвесит и осмотрит товар. После заключения договора и внесения установленной суммы, клиент получит свое приобретение и документы на него. Акт приемки включает такие обязательные параметры как: название драгоценного металла, масса, проба, номер, дата, сумма, контактная и иная информация о сторонах сделки.
Вложение денег в золотые слитки считается среди инвесторов одним из самых простых и выгодных вариантов. Однако он имеет ряд нюансов, о которых необходимо упомянуть:
- НДС в размере 20% от цены покупаемого слитка.
- Большая разница между ценой приобретения и реализации. Данный драгоценный металл реализуется, чаще всего, на 5-10 процентов дороже, чем приобретается. С учетом НДС, чтобы перекрыть расходы, цена металла должна повыситься на 28 и более процентов.
- Хранение слитков вне банковского хранилища чревато серьезными расходами на экспертизу на подлинность возвращаемого банку металла. Цена данной экспертизы ― около 10% от стоимости слитка. Кроме этого, клиент вынужден платить и в случае хранения металла в банке ― за соответствующую услугу.
- Любая царапина, вмятина и иные повреждения, свидетельствующие об износе слитка, уменьшают его цену на 10% и более процентов.
Золотые монеты
Стоит ли инвестировать в золото, приобретая монеты? В 2001 году был отменен налог их покупку, но инвестору придется заплатить при реализации данного актива. Драгоценные монеты бывают нескольких типов:
- не использовавшиеся ранее в обращении;
- с высоким качеством чеканки;
- обычные монеты ― платежное средство.
Конечно, самым выгодным вариантом для инвестора являются монеты первого типа. Ряд факторов ― возраст, редкость и т.п., оказывает прямое влияние на формирование стоимости подобного золотого актива. Приобретать драгоценные монеты рекомендуется у надежных источников, в противном случае высок риск сделать убыточные инвестиции. Штучный товар (антиквариат) достать довольно сложно ― редкие экземпляры уже давно находятся в частных коллекциях. Однако банки регулярно выпускают новые монеты, приуроченные к различным событиям.
Негласное “монетное правило” рекомендует держать такой актив 5 и более лет для максимальной денежной выгоды. Стоимость золотых монет увеличивается на 13-18% ежегодно, что позволяет инвесторам обходить инфляцию и получать доход.
Торговля на бирже
Торговля золотом на фондовых биржах осуществляется следующими способами:
- Посредством ставок на увеличение/снижение цен на металл.
- Инвестированием в акции предприятий, которые занимаются золотодобычей.
Можно инвестировать в золото на бирже, физически не владея драгоценным металлом. Открыв и пополнив брокерский счет, после установки торгового терминала можно совершать операции с золотом практически в любом интересующем объеме. Более того, использование кредитного плеча позволяет существенно повысить потенциальную доходность совершаемых операций.
Биржевая торговля золотом позволяет:
- осуществлять сделки онлайн;
- получать прибыль как на падении, так и на подъёме рынка ― путем открытия “длинных” или “коротких” позиций;
- минимизировать участие инвестора в процессе ― вопрос можно доверить опытному брокеру.
Обезличенные металлические счета
Механизм работы с обезличенными металлическими счетами ― процедура несложная. Инвестор пополняет данный счет в банке суммой, равнозначной рыночной стоимости драгоценного металла. При этом покупки в прямом смысле не происходит ― товар на руки клиенту не выдается. Вложенные капиталы хранятся в металлическом эквиваленте ― в золоте, серебре, платине, палладии.
На сегодняшний день существуют следующие главные типы ОМС:
- Депозитные (срочные). Доход формируется из процентов, начисление которых осуществляется в граммах драгметалла и за счет повышения курса золота на рынке. Пополнение таких счетов в течение всего периода их хранения не предусмотрено, как и снятие средств до прописанного в договоре срока. При досрочном расторжении соглашения процентные выплаты на начисляются.
- Текущие (бессрочные) – которые возможно обналичить в любой момент времени без экспертизы на подлинность (чаще всего оплачиваемую клиентом). При закрытии бессрочного счета нужно выплачивать НДС. Одновременным достоинством и недостатком данного варианта является ограниченность в доходности повышением стоимости драгоценного металла.
Иные варианты инвестирования
Из других распространенных вариантов вложения средств в золото можно выделить инвестирование в украшения и виртуальный драгметалл.
Многие специалисты считают инвестиции в золотые украшения сомнительным вариантом с точки зрения доходности, по следующим причинам:
- цена изделия включает работу ювелира и наценку продавца;
- в производстве изделия используется не чистый материал ― любая экспертиза подразумевает дополнительные затраты;
- приобретенные украшения не всегда просто продать;
- при реализации изделий необходима экспертная оценка их стоимости.
Вложение в виртуальное золото от электронных систем (например, Webmoney) имеет определенное сходство с ОМС ― инвестор приобретает некоторое число электронных титульных знаков, эквивалентных аналогичному объёму в граммах металла. Данный вариант получения прибыли доступен владельцам формального аттестата Webmoney. Выбирая данный способ инвестирования, следует принять во внимание некоторые важные моменты:
- деньги на счетах электронной системы платежей не страхуются;
- за каждую операцию купли-продажи система взимает комиссию в размере 0,8% от суммы операции;
- данный вид вложений освобождает инвестора от обязанности по выплате налогов.
Преимущества и недостатки инвестиций в золото
Инвестирование в драгоценный металл позволяет сохранить сбережения и приумножить их в долгосрочной перспективе. Из преимуществ вложения средств в золото можно отметить следующие:
- Высокую ликвидность. Независимо от глобальности экономических или политических потрясений, золото можно будет продать, пусть и с минимальными потерями ― в отличие от валюты и различных ценных бумаг. Золото может упасть в стоимости или вырасти, но не обесценится никогда.
- Стабильность. Стоимость драгоценного металла поднимается медленно, но стабильно.
- Признанность. Во все времена в различных странах золото служило универсальным средством для расчетов.
Среди недостатков данного вида инвестиций эксперты отмечают:
- Длительность. Заметный эффект от вложения в золото наблюдается в течение 10-15 лет.
- Низкая прибыльность. Инвестирование в драгоценный металл не является одним из наиболее выгодных инструментов портфеля.
- Повышенный спред. При минимальных вложениях для получения дохода придется дождаться серьезного роста стоимости металла.
- Большой интервал убытков и прибыли ― золото позволяет получить хороший доход в короткий промежуток времени, и также потерять деньги на аналогичной дистанции. Инвестор не может точно спрогнозировать движение цен.
Также, в отличие от банковских депозитов, клиент не получает процент от вложения денег ― доход возможен исключительно при продаже металла.
Заключение
Учитывая современную ситуацию на экономическом мировом рынке, инвестиции в золото вряд ли можно считать абсолютно прибыльным и привлекательным вложением (если речь не идет о долгосрочном инвестировании). Портфель можно разбавить драгоценными металлами, не концентрируясь преимущественно на них. Также, следует понимать и быть готовым к тому, что в данном случае инвестирование будет долгосрочным.
Источник
9 СПОСОБОВ ИНВЕСТИРОВАНИЯ В ЗОЛОТО или зачем ЗОЛОТО инвестору?
Золото считается защитным инструментом портфеля. Мол в тревожные времена все бегут в золото. По факту нет никаких гарантий, что в кризис золото будет расти. Тем не менее небольшая доля золота в портфеле даст дополнительную диверсификацию активов.
Не покупайте золото на короткий промежуток, этот инструмент только для долгосрочного инвестирования.
Доля золота в портфеле не должно превышать 20-30%. А через какие инструменты инвестировать в золото решать вам!!!
Способы инвестирования в золото:
1.Покупка ювелирных изделий. Способ актуален для профессиональных коллекционеров. Для частного инвестора ювелирные изделия скорее предмет роскоши, чем инвестиции.
Минусы покупки золотых украшений: НДС, низкая проба металла, риск подделки, низкая ликвидность
2. Инвестиционные монеты. Главное преимущество монет – они не облагаются НДС. Стоимость самых дешевых золотых монет начинается около 20 000 рублей.
В отличие от российских инвестиционных монет, стоимость которых выше на 7% стоимости чистого металла, наценка на иностранные аналоги составляет около 3%. К тому же иностранные монеты соответствуют унцовому стандарту, принятому во всем мире. Поэтому их легче продать в любой стране. Еще одним доводом в пользу иностранных монет является вероятность брака у российских монет, в виде появления со временем ржавых пятен.
Из российских монет у инвесторов популярнее всего золотой Георгий Победоносец (7,78 гр). Из иностранных – австрийский “Филармоникер” (31,1гр) и австралийская монета “Кенгуру”.
3. Обезличенные металлические счета (ОМС) – это счет в банке, на котором учитывается купленный клиентом металл (золото, серебро, платина, палладий). На сайте ЦБ есть список банков с лицензией на право привлечения во вклады и размещение драг металлов: Сбербанк, ВТБ, Уралсиб, Открытие и т д. Горизонт инвестирования – 3-10 лет при условии выбора надежного банка.
Плюс инструмента: не платите НДС.
Минусы: ОМС не застрахован ОМС; риск увеличения спрэда банком.
4. Банковских слитки. Способ подходит для крупных сумм вложений и длительного хранения.
Минусы: низкая ликвидность. Теоретически каждый слиток сопровождается сертификатом качества, но речь о международных стандартах сертификации не идет. При попытке продать слиток в другой банк, отличный от банка покупки, могут возникнуть проблемы. Банк попросту откажется его принимать по текущим золотым котировкам. А цена лома означает удешевление слитка на 20-30%. Также имеет значение хранение слитка. При неправильном хранении золото окисляется, из-за чего банк отказывается принимать его по рыночной цене; уплата НДС; высокий входной порог; расходы на хранение и транспортировку.
Плюс: слитки – это уже физическое золото.
5. ETF на золото (FXGD) на Московской бирже через брокера. Способ подходит для всех инвесторов, желающих инвестировать в золото на длинный горизонт (от 5 лет), у которых есть брокерский счет/ИИС.
Плюсы ETF (FXGD): отсутствие налога 18%, низкая комиссия управляющей компании (0,45% в год), валютная диверсификация (фонд долларовый), налоговым агентом является брокер, минимальная инвестиция в FXGD всего около 600 рублей, можно получить освобождение от налогов через вычет с ИИС 2 типа или инвестиционный вычет.
Минусы ETF (FXGD): нужен брокерский счет или ИИС.
6. ПИФы драгоценных металлов. Пифы можно купить от 1000 руб. Список фондов можно посмотреть на сайте investfunds.ru.
Минусы: риск ненадлежащего управления фондом; высокие комиссии УК, которые значительно сокращают доходность.
Плюсы: не нужно открывать брокерский счет,у некоторых УК можно обменивать паи внутри фонда.
7. Покупка драг металла на бирже. На Московской бирже работает секция драг металлов, где доступны контракты по золоту GLDRUB_TOM, по серебру SLVRUB_TOM. Торговля ведется контрактами «TOMORROW», т.е. зачисление металла на счет происходит в следующей торговой сессии.
Минимальный порог входа в сделку при сегодняшнем уровне цен на металлы – чуть менее 30 т.р. по золоту и менее 4 т.р. по серебру.
Минусы: высокий порог входа для инвесторов, налог на прибыль по золоту инвестор самостоятельно уплачивает.
Плюс: более дешевый по комиссиям аналог обезличенному металлическому счету (ОМС)
8. Инвестиции в акции золотодобывающих компаний. Этот инструмент достаточно спорный, так как цена акций золотодобытчиков зависят не только от цены на золото. Более подробно об этом варианте инвестирования поговорим в следующих публикациях.
9. Фьючерсы на золото. Важно помнить, что это спекулятивный инструмент. Фьючерсный контракт не подходит для долгосрочного инвестирования в золото.
Вопросы?
Если Вам понравилась статья, подарите нам лайк и поделитесь статьей с друзьями! Хороших инвестиций!
Источник
Фото: nytimes.com
В 2019 году золото снова обрело высокую инвестиционную привлекательность. С начала лета стоимость тройской унции стабильно превышает $1400. Эксперты отмечают, что в перспективе драгметалл будет удерживать свои позиции ещё как минимум следующие 6-7 лет.
«Сегодня, пожалуй, лучшее время для инвестиций в золотодобывающую отрасль», – сказал в июле крупнейший акционер компании Petropavlovsk Кенес Ракишев.
Безусловно, позитивный климат в золотодобывающей отрасли сформировался под воздействием множества факторов.
И если инвесторы знают все подводные камни инвестирования в драгметалл, то физическим лицам перед тем, как вложиться в золото, нужно тщательно проанализировать ситуацию на рынке и выбрать способ инвестирования.
С чего же начать начинающему инвестору?
Сперва инвестор должен определиться с тем, в какой сегмент он может вложить свои средства. Сегодня существует несколько основных способов инвестирования, давайте рассмотрим каждый более подробно.
«Реальное» золото
Любой человек может приобрести золотые слитки либо монеты. Сейчас этот вид инвестирования начинает набирать обороты: в июле 2019 года в России отменили налоги на покупку физического золота для привлечения инвестиций в данный сектор. Раньше покупка слитков и монет облагалась НДС, поэтому были высокие риски уйти в минус.
Золотые слитки
Золотые слитки физическое лицо может приобрести в банках, которые владеют лицензией на куплю-продажу драгметаллами. Сделка оформляется достаточно просто и занимает в среднем около 10 минут.
Человек выбирает подходящий банк, приходит туда с документом, удостоверяющим личность и решает для себя, сколько слитков хочет приобрести.
Представитель банка приносит слиток из хранилища, в присутствии клиента осматривает и взвешивает товар. Затем стороны заключают договор, вы вносите необходимую сумму и получаете свою покупку вместе с актом приёмки.
В документе обязательно приписывается название драгметалла, проба, вес, номер, сумма, дата и ФИО обеих сторон сделки. Вместе с актом человеку выдают чек и сертификат, которые нужно обязательно хранить.
Золотые монеты
Инвестору доступны для покупки в банке 2 вида монет: инвестиционные и коллекционные. Первый вид – это оформленное в виде монеты гарантированное золото, которое для инвестиций более надёжно.
Цена на коллекционные (или памятные) монеты варьируется в зависимости от роста/падения ценности среди коллекционеров, поэтому их приобретение чревато высокими рисками.
Иногда риски оправдывают себя: во время высокого спроса памятные монеты могут дать куда более высокую прибыль, нежели инвестиционные.
Цена золотых слитков или монет напрямую зависит от их «внешнего» вида. Конечно, при покупке вы получаете товар в идеальном состоянии, но с течением времени он «портится», особенно если не соблюдать правила хранения золота.
Важно знать, что банк может купить слитки и монеты только в отличном или удовлетворительном состоянии. В идеале, при продаже на слитке (как и на сертификате) не должно быть никаких видимых повреждений.Допускается только наличие пятен, царапин или потёртостей, которые не влияют на массу изделия.
Сотрудники банка имеют право изъять товар и отправить на экспертизу, если сомневаются в его подлинности.
Если банк не принимает изделие, физическое лицо может найти другого покупателя. Золотые слитки и монеты принимают скупщики, ювелирные мастерские или же ломбарды – правда, по гораздо более низкой цене.
«Виртуальное» золото
Помимо покупки физического золота, есть множество способов вложения в «виртуальное» золото. Инвестор может сотрудничать с банками, фондами, биржами или же приобрести акции золотодобывающего предприятия.
ОМС
Любой человек вправе открыть в банке обезличенный металлический счёт (ОМС). По своей сути это такой же банковский счёт, только на вашем счету будут храниться «виртуальные» граммы золота, привязанные к курсу.
Данный вид инвестирования привлекателен тем, что физическое лицо может вложить абсолютно любую сумму, хоть 1 рубль. После открытия ОМС остаётся только ждать, когда драгметалл повысится в цене – тогда можно продать своё золото подороже.
ПИФы
В России также есть возможность инвестирования в золото посредством паевых инвестиционных фондов. Эти структуры формируются за счёт средств большого числа вкладчиков (пайщиков). Сегодня работает достаточно ПИФов – для примера, «Сбербанк Золото» или «Русский стандарт Золото».
Приобрести паи ПИФа можно лично в офисе управляющей компании, на её официальном сайте или же в офисе агента. Часть фондов продаёт паи на биржах, но покупать их там не так удобно.
Суть работы паевого фонда такова: управляющий ведёт торговлю на основе вложений пайщиков с целью получения прибыли. Средства обычно направляются в акции золотодобывающих компаний или акции других инвестиционных фондов.
По истечению срока инвестирования прибыль делится между вкладчиками в зависимости от размера вложений. Грубо говоря, физическое лицо «перекладывает» всю работу на компетентных в данной сфере лиц.
Начинающий инвестор должен внимательно изучить схему инвестирования выбранного ПИФа. Дело в том, что фонды могут инвестировать как в само золото, так и в паи заграничных фондов.
А некоторые зарубежные структуры вкладываются в ценные бумаги, за которыми не закреплён никакой драгметалл. Такая схема чревата большими издержками для пайщика, в результате человек получает меньше прибыли.
Кроме того, нужно учитывать, что руководство ПИФа берёт ежегодное вознаграждение за управление в размере 3-4% от суммы активов.
ETF
Параллельно с паевыми инвестиционными фондами в России работают аналогичные структуры – биржевые инвестиционные фонды ETF.
В отличие от ПИФов, они берут комиссию в размерах менее 1% от среднегодовой стоимости активов, поэтому с ними выгоднее сотрудничать. И если в ПИФах весь контроль осуществляет управляющая компания, то в ETF паи можно не только покупать, но и продавать на бирже.
Чтобы приобрести акции в данной структуре, нужно открыть брокерский или индивидуальный инвестиционный счёт (ИСС) – для этого нужно воспользоваться услугами любой брокерской компании.
ETF считаются более надёжным инструментом потому, что их деятельность контролирует не только ЦБ РФ, но и иностранные банки.
Фьючерсы
Есть ещё один способ инвестирования в золото – покупка фьючерсов на биржах. Это контракт о купле-продаже золота по цене, которая устанавливается в момент приобретения, на объём и срок поставки в будущем.
Другими словами, продавец договаривается с покупателем о поставке на определённую дату и за обговорённую цену, при этом ставит на падение цены, а покупатель – наоборот, на рост.
В России можно приобрести фьючерсы посредством платформы для сделок с фьючерсами и опционами РТС Московской межбанковской валютной биржи (ММВБ).
Чтобы присоединиться к площадке, инвестор заключает договор с брокером, имеющим к ней доступ. Отметим, что за каждую сделку брокер берёт небольшой процент.
Базовый актив фьючерсного контракта – аффинированное золото в слитках, один лот равен одной тройской унции (в долларах США). Окончательные расчёты по контракту производятся в дату его исполнения.
Акции
На Московской бирже, опять же через брокеров, инвесторы могут приобретать и акции российских золотодобывающих компаний – «Полюс», Polymetal, «Петропавловск», «Лензолото», «Бурятзолото».
Покупая акции, вы становитесь акционером и получаете право на часть прибыли предприятия. Отметим, что акции, как правило, продаются не по одной, а минимальной партией – 10 единиц.
Перед выбором компании, в которую лучше всего вложиться, нужно очень тщательно изучить мировой рынок, а затем проанализировать основные показатели российских предприятий.
В частности, инвестор должен обратить внимание на себестоимость добычи компании: чем она ниже, тем больше шансов получить реальный доход. Ещё важно учесть доходность предприятия – при увеличении доходов повысится и стоимость золота.
Опасаться стоит компаний, у которых нет собственного запаса золота – иногда это говорит об отсутствии результатов добычи, что влечёт за собой снижение стоимости акций.
Начинающий инвестор должен понимать, что с покупкой акций он «приобретает» и риски золотодобывающего предприятия. Они непосредственно связаны с операционной деятельностью – например, на котировки акций негативно влияют различного рода нарушении производственного плана компании.
Кроме того, большую роль играет спрос и предложение на финансовых рынках.
Способов инвестиций в золото предостаточно. Этот драгметалл является дефицитным активом, поэтому никогда полностью не потеряет свою ценность.
Но любые вложения стоят того, только если инвестор планирует заниматься этим делом длительное время – в среднем от 4 до 10 лет.
Источник