Бизнес идея деньги в кредит
Рассмотрим то, о чем мало кто задумывается. Возможно ли взять кредит и заработать на этом? Как это ни парадоксально, вполне реально совместить на практике 2 несовместимые вещи – кредит и доход.
Кредиты плотно вошли в нашу жизнь
Рано или поздно таким вопросом задаются многие “счастливые” обладатели долга перед банком. По данной теме можно найти много статей и заметок, но мало полезной и структурированной информации.
Сразу оговорюсь, что отбирались только работающие способы, доступные каждому. Некоторые опробованы на личном опыте.
Общая информация
Перед тем как перейти к подробному рассмотрению каждого способа, обозначим общие моменты.
Первое – должен быть выбран максимально выгодный кредит. Наиболее низкая процентная ставка, диффиренцированный тип платежей (для снижения переплаты), отсутствие дополнительных комиссий помогут минимизировать расходы по кредиту и увеличить доходность заработка посредством заемных средств. Подробнее о выборе кредитов в отдельной статье.
Второе – внимательность и дисциплина. Эти качества я упоминаю в большинстве статей, так как финансы не терпят безответственного подхода. Внимательно изучайте договор, не допускайте нарушения его условий и просрочек платежа.
Третье – удобство обслуживания, в т. ч. наличие отделений, мобильное приложение, клиентоориентированный сервис. Ведь время – это такой же важный ресурс. Рекомендую выбирать банки из ТОП-5 (ТОП-10).
Способы заработка на кредитах
Кредитные карты
По моему мнению заработок на кредитных картах – один из наиболее простых, достаточно лишь следовать нескольким правилам и повторять определенные действия.
У любой кредитной карты есть льготный период, в течение которого можно пользоваться деньгами банка, не уплачивая процентов. В среднем он составляет 2-3 месяца.
Также большинство кредитных карт обладают дополнительными опциями, например, кэшбеки, бонусы, мили и т.д..
Важно: за снятие наличных с большинства кредитных карт предусмотрен процент и, как правило, при данной операции заканчивается льготный период. НО! Стали появляться карты без приведённого выше условия (например, альфа – банк, 100 дней без переплаты, максимальная сумма снятия наличных – 50 000 рублей в месяц).
Идея этого вида заработка состоит в том, чтобы максимально эффективно использовать заемные средства во время льготного периода.
Делается это следующим образом:
1. Выбираем кредитную карту по следующим критериям:
- Максимальный льготный период;
- Минимальная стоимость годового обслуживания;
- Наиболее выгодные дополнительные опции, релевантные вашим интересам;
- Отсутствие комиссий за снятие наличных (по возможности).
2. Полученные деньги (зарплату) на время льготного периода необходимо эффективно вложить куда-либо.
Самым простым способом, не требующим специальных знаний, является банковский депозит сроком на 1-3 месяца с ежемесячной капитализацией процентов.
Пример. Зарплата составляет 50 000 рублей. Средняя ставка по вкладам на данную сумму и срок 1-3 месяца – 6%. Таким образом в месяц можно получать: 50 000 х 6% / 12 = 250 рублей.
Вклад в банке имеет минимальные риски (вклады застрахованы, максимальная сумма страхования – 1,4 млн рублей).
Совет: полученные таким образом деньги лучше откладывать на отдельный вклад/счёт и этим ускорять рост капитала. Чем большая сумма будет накапливаться, тем быстрее будет этот рост, так как в дело вступит правило сложного процента.
Другие способы вложений, в том числе фондовый рынок, на столь короткий период являются довольно рискованными.
3. На время вложений пользуемся кредитной картой. При оплате получаем всевозможные бонусы.
5. Закрываем долг в конце льготного периода. Обязательно дожидаемся, когда пройдут все операции и долг обнулится.
6. Повторяем с пункта 2.
Доход с кредитных карт получается не очень большой, но вполне стабильный и практически безрисковый.
Бизнес
Один из довольно популярных вопросов звучит так: “Стоит ли брать кредит на открытие бизнеса?”. Можно долго об этом спорить и привести большое количество за и против, но, несомненно, при рассмотрении темы заработка на кредитах бизнес является популярным и реализуемым вариантом.
Идея + действие = бизнес
В рамках данной статьи много об этом способе сказать не получится, так как открытие бизнеса – обширная отдельная тема, но если вы выбрали именно его, то следует соблюдать несколько общих правил:
- Выбирайте ту нишу, в которой разбираетесь;
- До вложения крупной суммы обязательно протестируйте идею, попробуйте реализовать продукт. Бизнес начинается с продажи;
- Рассмотрите все кредитные предложения на рынке, прежде чем остановить свой выбор;
- Действуйте и получайте опыт.
Недвижимость
Ипотека. Это слово знакомо кому-то на личном опыте, кому-то только по рассказам. Но, касательно нашей заглавной темы, это ещё один способ получения дохода. И очень выгодный. Требующий определенных знаний и навыков. Но выгодный.
Ипотека с каждым годом все доступнее
Как несложно догадаться, зарабатывать мы будем на сдаче недвижимости в аренду.
Предлагаю применить описанный ниже подход.
Выбираем какую недвижимость будем сдавать в аренду: жилую или коммерческую. Коммерческая потенциально может принести более высокий доход, но и стоимость у неё выше.
В случае с жилой, как наиболее популярной, определяем форму сдачи: посуточно или на длительный срок. Посуточная сдача в аренду опять же может принести больший заработок, но требует больше времени.
После того как выбор сделан, ищем недвижимость наиболее соответствующую этому выбору. Оформляем её в ипотеку. Ищем арендатора. Получаем деньги и оплачиваем на них кредит. И через некоторое время он будет выплачен, а недвижимость останется в собственности и продолжит обеспечивать пассивным доходом.
Заработок на продаже готовых квартир, купленных по ДДУ на этапе котлована не рассматриваем по двум причинам:
1. Тенденция к выравниванию цен между ними;
2. Неясное будущее динамики цен в связи с переходом от ДДУ к эскроу-счетам.
Перепродажа
Если вы являетесь экспертом в какой-либо области, либо имеете навыки продаж, то можете заработать на перепродаже чего-либо.
Схема простая: на кредитные средства приобретаем товар, продаём его с необходимой наценкой. Вариантов масса.
Как пример, находим подержанный автомобиль по очень низкой цене и перепродаем дороже.
Итоги
В статье мы рассмотрели наиболее эффективные методы заработка на кредитах. При появлении новых способов, на канале они обязательно будут опубликованы. Чтобы не пропустить, подписывайтесь на канал, ставьте лайки. До новых встреч на страницах канала “Личные финансы: от А до Я”!
Источник
В наше время открыть собственное дело с неплохим доходом достаточно несложно, главное, определиться с тематикой бизнеса.
Проведя небольшие исследования в области человеческих потребностей можно сделать вывод, что сегодня крылатая фраза «Хлеба и зрелищ», уже не удовлетворяет. «Денег, хлеба и зрелищ» – вот что надо для полного благополучия человека. Но денег, как известно всегда не хватает, поэтому каждый второй человек в развитой стране, обращается за помощью к кредиторам, иными словами, берет деньги в долг.
Именно поэтому так актуален бизнес по предоставлению займов.
Чтобы открыть свое дело, нужно соблюсти четыре условия
- Идея (в данном случае уже есть).
- Бизнес-план.
- Небольшой стартовый капитал.
- Оформить/легализовать свой бизнес.
И какие бы ни пришли в голову бизнес идеи, деньги будут занимать всегда важную нишу. Без них нельзя ни жить, ни заниматься своим делом.
Банки не конкуренты
Безусловно, любой банк может организовать вам, так сказать, прокат денег, но на определенных условиях, которые не всегда удовлетворяют заемщиков. Справки с работы, залоги, сроки, все это останавливает людей от обращений в данные учреждения. К тому же высокие проценты делают проблему более серьезной, чем кажется на первый взгляд. И, потом, очереди. Сколько времени приходится терять на то, чтобы оформить небольшой заем. В компьютерный век люди все больше раздражаются при виде этого огромного «хвоста» человеческой массы. Именно поэтому заем денег такого характера начинает быть актуальным.
Как открыть МФО или бизнес по займам
Это могут быть небольшие займы до 30 т. р., которые вы предоставляете заемщику по одному лишь документу – паспарту. Или более серьезные суммы при соответствующих условиях.
Инвестиции
На открытие бизнеса вам потребуется от 200000 до 700000 тысяч рублей. Доход будет составлять не менее 150000 рублей в месяц. Фирму можно открыть самостоятельно или при помощи специализирующихся на этом вопросе агентств.
Сюда будут входить:
- Помещение.
- Пакет документов.
- Оргтехника, оборудование, мебель.
- Организация сайта.
- Реклама и пиар бизнеса.
- Бесплатная линия.
- База паспортных данных.
- Работа юриста, кассира, экономиста/бухгалтера.
Отдельной статьей будет идти сумма для займов, минимум 1000000 рублей (из расчета на одно представительство МФО).
Ежемесячные расходы будут составлять примерно 70 – 150 тысяч.
- Аренда.
- Реклама.
- Канцелярские товары.
- Обслуживание оргтехники.
- Оплата интернета и коммунальных услуг.
- Резерв.
Возможно, данная сумма окажется для вас неподъемной, и вы решите свои бизнес идеи о том, что деньги делают деньги раскручивать постепенно. К примеру, сайт, горячую линию, персонал и прочие нюансы оставить на потом.
Законность
Закон о «Микрофинансовых организациях» координирует этот бизнес, который позволяет выдавать займы физическим лицам до 1500000 рублей включительно. Для получения денежных средств оформляется договор займа, регулирующийся ГК РФ. В договоре указаны все форс-мажорные обстоятельства, такие как –
- Проблемы финансового характера в стране.
- Уход из жизни, потеря рабочего места, дохода.
- Неуплата в срок.
- Отсрочка выплат.
- Залог на случай неуплаты (если речь идет о большой сумме).
Это должно быть обязательно юридическое лицо, какой-либо фонд или товарищество. Самый оптимальный вариант организационно-правовой формы – общество с ограниченной ответственностью или – ООО.
Для непосредственной регистрации компании по финансированию
- Форма 11001 (форма заявлений по государственной регистрации юридических лиц).
- Устав организации.
- Приказ о назначении руководящего лица, уполномоченного работать с денежными средствами.
- Общее или упрощенное заявление о налогообложении.
- Квитанция о государственной пошлине.
- Запрос на копию устава.
Обязательное включение фирмы в течение 14 рабочих дней в государственный реестр о микрофинансирующих организациях, иначе деятельность будет считаться нелегальной и более на нее налагается штраф в размере 30 тысяч рублей. (КоАП, статья 15.26.1)
Документы для регистрации в государственном реестре
- Заявление о внесении в реестр, подписано учредителем или доверенным лицом.
- Заверенные у нотариуса копии свидетельства зарегистрированного юридического лица.
- Заверенные у нотариуса копии учредительных документов бизнеса.
- Копия, где отражено решение создания компании, как юридического лица.
- Копия документа о назначении управляющего звена.
- Документ, подтверждающий местонахождение, юридический адрес.
- Сведенья об организаторах/учредителях данного бизнеса, документы или заверенные у нотариуса копии.
- Оплата государственной пошлины (свидетельство, размер 1000 р.).
- Перечень предоставленных документов.
Для иностранных граждан
- Выписка из реестра той страны, где зарегистрирована юридическая компания.
Все образцы на заявления и документы имеются в Приказе Министерства финансов, за номером 26, от 3.03.11г. (смотреть приложение).
Взамен выдается свидетельство, которое подтверждает статус микрофинансовой организации (МФО), дающее право на деятельность по работе с займами.
Все другие способы самостоятельной выдачи денег в долг населению являются нелегальными.
Сфера деятельности
В силу Федерального закона о финансировании, эта компания имеет право выдавать займы (не кредиты, что фиксируют в документах) в размере до 1500000 р.
Запрещается
- Деятельность с иностранной валютой.
- Деятельность поручителя.
- Установление санкций за досрочное погашение.
- Требования минимальной суммы.
- Работа с ценными бумагами.
Риск
Деньги в долг, как бизнес довольно-таки рисковое предприятие, причины тому:
- Нечистоплотное отношение клиентов (не возвращаются деньги в случаях от 20 до 50 процентов).
- Нарушение законов (одностороннее или двухстороннее).
- Спор по поводу назначенных процентных выплат.
Условия выдачи займа
- Лица от 18 до 60 лет (в некоторых фирмах от 22 лет).
- Паспорт гражданина РФ, местная прописка.
- Сроки, прописанные в уставе.
- Процентная ставка от 2% в сутки.
Вывод
В среднем за месяц выдается от 500 тысяч до 1500000 рублей. Безусловно, оптимальный вариант работать с числами в пределах 30000 рублей. С такой суммой довольно-таки легко расстаться, во всех смыслах этого слова, нежели с той, где присутствует еще пара нолей. Но, главное в любом бизнесе – то позитивный настрой.
Поделиться:
Источник
Наверное, любой из жителей планеты земля сталкивался с обстоятельствами, когда как воздух необходима определенная сумма денег, и эти бумажки нужно немедленно! Бывает так, что ломается машина, компьютер, телефон, расклеиваются ботинки, и эти неприятные моменты необходимо срочно устранить. Возможно, вы брали долг, который срочно необходимо вернуть или необходимо срочно выехать в другой город, но денег нет. Мы уже не говорим, когда проходили мимо магазина и увидели сверхскидку на холодильник или стиральную машинку, которую вы хотели много лет. В общем, деньги нужны во всех социальных аспектах. Сколько случаев, когда человек резко заболевает и требуется не сложная операция. В основном речь идет о небольших суммах от 10 000 до 25 000 рублей.
Что делать, когда срочно нужны деньги?
Версий развития событий много. Прежде всего, приходят в голову товарищи и родные, скорее всего они помогут, если есть чем. В результате понимаешь, что у друзей и родственников проблем намного больше, чем у вас и обращаться к ним нет никакого смысла. После чего приходит хорошая идея – обратится за деньгами в банк. Другими словами оформить кредит. Но стоя в очереди, заемщик понимает, что вряд ли получит кредит, ибо банк требует массу документов и может в любой момент отказать. За счет чего получается, что получить деньги в необходимую минуту не возможности?
Хорошо, что нашлись умные люди и придумали систему быстрых займов. Можно оформлять займы на карту или электронный кошелек в любое время суток. В течение двух минут на сайте Zet-zaim.ru вы заполните все формальности и получите необходимую сумму денег. Это идеальный вариант, который позволяет людям свести концы с концами до следующей зарплаты или приобрести срочно необходимую вещь или услугу сейчас. Ведь нужда в деньгах может быть острой, а что делать человеку, которому больше негде взять денег?
Как работают микрозаймы?
С самого начала следует разобрать, как работает данная система. Принцип работы полностью построен на кредитной системе, только с ослабленными требованиями к документам. Поэтому, чтобы получить небольшую сумму денег, заемщику не нужно собирать целый ряд документов и часами ожидать положительного ответа. К тому же быстрый кредит можно оформить, как на одну неделю, так и на год. Центр займов выдает деньги на основании договора, который регулирует федеральный закон.
Что касается самой прибыльности бизнеса, тут предприниматель получает довольно неплохие проценты. За счет того, что кредиты выдают быстро и не требуют особых документов, в центрах займов чуть выше проценты. Некоторые говорят, что эти центры зарабатывают огромные деньги, но все не так просто, как может показаться.
Чтобы открыть подобный центр необходимо получить массу разрешительных документов. Следует зарегистрировать компанию в специальном реестре микрофинансовых представительств. Для начала следует в налоговой оформить юридическое лицо. И только потом у вас появляется возможность немного заработать. Также в подобном бизнесе всегда огромная масса рисков и всегда находятся заемщики, которые просто не желают отдавать деньги, нередки случаи, когда берут деньги мошенники, поэтому всегда есть потеря выручки.
С этим читают так же:
Вы можете пропустить до конца и оставить ответ. Диагностики в настоящее время не допускается.
Источник
«Открыть бизнес» — это не только зарегистрировать дело, сделать сайт и добавить кнопку оплаты. Ещё есть операционные расходы: реклама, зарплата сотрудникам, плата за хостинг, бухгалтерию, расходные материалы. Пока клиентов мало, доходы не покрывают расходы. Поэтому важно правильно рассчитать сумму стартового капитала и заложить в неё резервы на первое время. Но как эту сумму получить?
Открыть бизнес на личные сбережения
Открыть дело «на свои» — отличный вариант, если на старт хватает той суммы, что уже есть, или можно быстро накопить. Если бизнес не взлетит — вы никому не останетесь должны, а если взлетит — будет только вашим: не придётся отдавать долю инвестору или партнёру.
Что означает «накопить быстро» — зависит от бизнеса, региона и других условий. Но вот пара ориентиров. По данным Института Адизеса, успешные российские компании 60% строят планы максимум на 3 года, а полвоина обычных людей — всего на несколько месяцев вперёд. Разумные сроки накопления на свой бизнес где-то посередине: рассчитайте, чтобы собственных денег вам хватило хотя бы на первые год-полтора.
Если решите копить, создайте отдельный счет или пополняемый депозит: так проще удержаться от спонтанных трат, а на сумму будут начисляться проценты. Храните сбережения в нескольких валютах (например, поровну рубль и доллар), чтобы застраховаться от резкого изменения курса.
Главное не упустите время. Если нужной суммы нет и накопить её в разумный срок не получится, можно опоздать с открытием бизнеса. Например, пока вы собираете деньги на собственную кофейню, в микрорайоне откроются две других и получат всех клиентов. В таком случае присмотритесь к другим способам финансирования — допустим, кредиту.
В кредит можно быстро получить большую сумму. Но если бизнес не принесет ожидаемой прибыли, есть риск остаться должником.
На свое дело можно взять не только кредит для бизнеса, но и потребительский, если нужна сумма до миллиона рублей. Потребительские кредиты не такие выгодные. Зато их легко получить — банки быстро рассматривают заявки и требуют меньше документов.
Бизнес-кредиты выдают на большой срок, а процентные ставки раза в полтора ниже, чем по потребительским. Но потребуется обеспечение: поручитель или залог (ценные бумаги, недвижимость и т.д.). В целом банки неохотно кредитуют создание бизнеса, поскольку опасаются рисков.
Вот что повышает шансы получить кредит на открытие своего дела:
- убедительный бизнес-план: с бухгалтерскими расчетами, обзором рынка, планом работы и графиком погашения кредита;
- опыт руководящей работы в той сфере, в которой открываете свое дело;
- уже имеющиеся инвестиции. Банк охотнее кредитует бизнес, если вы в него вложились: купили оборудование, сняли офис и т.д.;
- открытие бизнеса по франшизе;
- хорошая кредитная история.
Из документов понадобится бизнес-план, учредительная документация и паспорт РФ. Остальное зависит от конкретного банка: обычно требуют выписку из ЕГРИП и ИНН, иногда — военный билет, справку о других счетах и т.д. У предпринимателя не должно быть налоговой, кредитной и коммунальной задолженности.
Инвестор даёт деньги в обмен на долю в бизнесе, но сам не управляет компанией. Инвестиции можно привлечь даже когда банки отказывают в кредите: иногда достаточно перспективной идеи и продуманного бизнес-плана. Если повезёт, инвестор поможет опытом и связями.
Доля бизнеса, которой придется поделиться с инвестором, зависит от конкретной сделки. Например, российский фонд Runa Capital берет 20-40%, Kite Ventures — 3-30%, Almaz Capital — 10-40%. В этом есть риск: владея большой долей, инвестор может влиять на ключевые решения, назначать руководителей и даже инициировать продажу бизнеса. То есть предприниматель может потерять полный контроль над своим делом. Если преимущества для вас перевешивают этот риск, остаётся найти инвестора.
Чаще всего в бизнес вкладываются венчурные фонды, частные инвесторы и (около)государственные фонды.
Цель первых двух — получить прибыль на своих вложениях: заработать в 10 или в 100 раз больше, чем вложили, за счёт быстрого роста компании. Такие инвесторы быстро принимают решения и могут профинансировать любой многообещающий проект.
Госфонды поддерживают те стартапы, которые полезны для российской экономики. Например, Фонд развития промышленности при Минпромторге финансирует только промышленность. Обычно в таких фондах решения принимают медленно (полгода — нормальный срок), и в целом больше бюрократии, чем в частных.
В государственные или венчурные фонды можно отправить заявку напрямую. Частных инвесторов можно найти на площадках-агрегаторах (бизнесангелы.рф, AngelList и др.). В крупных городах бывают встречи, где предприниматели презентуют свои проекты потенциальным инвесторам: “ИнвесТОР” в Москве, SPB Startup Day в Санкт-Петербурге и другие.
В отличие от инвестора, партнёр не только вкладывается в создание бизнеса, но и участвует в работе. В этом есть плюсы: можно разделить задачи. С другой стороны, возникают риски конфликтов:
- на старте — кто главный, чье слово решающее при споре;
- при первых трудностях — кто виноват и кому исправлять;
- при первых прибылях — кто больше работал и кому сколько полагается;
- при расставании — как разделить активы и убытки.
Бывает, что партнер — это друг или родственник. Тогда всё ещё сложнее: если личные и деловые отношения вступят в конфликт, можно потерять и друга, и бизнес-партнера.
Нет правил, которые гарантируют успех совместного бизнеса, но есть один совет. Обо всем нужно договориться «на берегу»: кто сколько вносит в дело, кто за что отвечает, как распределяется прибыль, как принимать решения, если мнения не совпадают, и как расставаться. Эти договорённости нужно внести в учредительные документы.
Форма бизнеса должна защищать интересы всех партнеров. Это может быть ООО с несколькими учредителями или ИП, заключившие договор о совместной деятельности.
«Давай запишем всё на меня и быстрее оформим» — плохой вариант.
Краудфандинг (crowdfunding, «финансирование толпой») работает так:
- предприниматель публикует на специальном сайте (Я.Соберу, Boomstarter, Kickstarter и др.) информацию о своём проекте и нужной сумме;
- заинтересовавшиеся люди и компании перечисляют деньги на этот проект;
- если деньги собраны и проект запущен, инвесторы получают бонус (например, покупают продукт по низкой цене). Если нет, деньги обычно возвращают.
За три квартала 2018 года объем краудфандинга в России превысил 11,14 млрд рублей. И неудивительно: он почти ничего не стоит (на Boomstarter запуск кампании стоит 5000 рублей плюс комиссия 3,5% за перевод денег на счет), да и отдавать долю в бизнесе не надо.
Правда, никто не гарантирует, что вы соберёте нужную сумму. Чтобы незнакомые люди поверили в вас и захотели заплатить, нужно очень привлекательное предложение и, опять-таки, убедительный бизнес-план.
А ещё нужно самому распиарить свою краудфандинговую страничку, чтобы набрать достаточно пожертвований.
Гранты и субсидии: безвозмездная помощь
Программы поддержки малого бизнеса отличаются от региона к региону: льготные кредиты, бесплатная юридическая помощь, субсидии, гранты и т.д.
Наибольшую сумму можно получить по государственным программам «Старт» (до 10 млн рублей за 3 года) и «Умник» (до 500 000 рублей). Для этого бизнес должен соответствовать множеству условий — например, в программе “Умник” могут участвовать только предприниматели до 30 лет с научно-техническими проектами.
В некоторых регионах безработные из социально незащищенных групп (выпускники, инвалиды, матери-одиночки и т.д.) могут получить грант на открытие малого бизнеса — 58 800 рублей. Для этого нужно обратиться в центр занятости населения. Список нужных документов и нюансы их оформления лучше уточнить на месте. Шансы получить такой грант выше, если:
- бизнес рентабелен и полезен для региона (например, в области сельского хозяйства, экотуризма, высоких технологий, медицины или образования);
- вы вложите примерно столько же собственных средств, сколько получите по гранту;
- вы потратите грант на материальные активы (к примеру, купите на эти деньги оборудование, а не потратите на рекламу).
Государственный грант или субсидию не нужно возвращать. Но нужно использовать деньги строго по назначению, отчитываться об этом и выполнять все остальные условия. Иначе в лучшем случае деньги заставят вернуть, а в худшем могут привлечь предпринимателя к административной или уголовной ответственности.
Кстати, грант можно получить и в коммерческой компании. Например, Яндекс.Касса недавно вручила 5 грантов по миллиону рублей компаниям, использующим наше решение для приёма платежей.
Источник