Бизнес идеи версии forbes
«Тинькофф Инвестиции» — крупнейший брокер России (более 3,2 млн клиентов), у которого один из главных показателей эффективности — уровень удовлетворенности клиентов услугами, а следовательно, и качеством сервиса. Мы постоянно наращиваем активы клиентов, расширяем и кастомизируем удобные для них сервисы, завоевывая доверие самых взыскательных.
Год назад аналитики «Тинькофф Инвестиции Премиум» провели глубинные интервью с 50 клиентами, которые держат на счетах от $1 млн. Выяснилось, что клиенты сервиса, современные миллионеры, — достаточно молодые люди, работающие в IT-компаниях, новых бизнесах и медиа, и что среди них есть запрос на самостоятельное обучение принципам инвестирования. Инвестируя на старте $100 000–150 000, клиенты хотят понять, как это работает, возможно, совершить ошибки, чтобы потом достаточно уверенно управлять своим состоянием в несколько миллионов долларов.
Клиенты «Тинькофф Инвестиции Премиум» очень активны: они тестируют новые фичи, совершают больше всех сделок (поэтому дольше «сидят» в приложении), чаще смотрят аналитику, новостную ленту, комментарии в «Пульсе» — социальной сети для инвесторов в приложении «Тинькофф Инвестиции». Треть активной аудитории приложения пользуются скринером (фильтр подбора акций по настроенным параметрам в приложении «Тинькофф Инвестиции». — Прим. ред.). Скринер был задуман как более профессиональный инструмент — в нем нужно понимать принципы отбора бумаг, что такое Р/Е, капитализация.
Из-за пандемии и снижения ставок по депозитам этот год стал годом активности частных инвесторов, в среднем они заработали в уходящем году 11–12% в долларовом эквиваленте.
Чтобы не потеряться в этой волатильности и непредсказуемости, аналитики «Тинькофф Инвестиции Премиум» в начале года сделали для своих клиентов отдельную стратегию.
Нынешний год внес свои коррективы в стратегию, и ее обновляли дважды — инвесторы были своевременно предупреждены об угрозах. А недавно вышла стратегия инвестиций на 2021 год.
Аналитики сервиса рекомендовали избегать пострадавших отраслей (автопроизводители, сырье и торговля), обратили внимание на бум электронной коммерции и т. д. Всего было порядка 42 торговых идей на 168 дней. В плюсе оказалось 79% из них, средняя доходность по этим идеям — порядка 11%.
Некоторые «выстрелили» лучше, например «Яндекс» (64% роста с момента рекомендации). Несмотря на просадку, аналитики рекомендовали акции авиации — Delta и Airbus: как на понижении, так и на отскоке можно было заработать до 30%. В обновленной стратегии доступно более 70 идей.
На сегодняшний день около 90% идей из обновленной стратегии в плюсе, средняя доходность 10%. Есть и совсем неизвестные широкой публике имена, которые дают 25-27% доходности, это — наши бриллианты, плод тщательной работы аналитиков.
В первую волну локдауна особо пользовались спросом инструменты, ориентированные на отскок пострадавших от COVID-19 индустрий. Ставка была сделана на V-образный отскок в авиаотрасли, в отелях, ресторанах. Это сработало, и клиенты получили высокую доходность.
Ярче всего в этом году взлетели первичные размещения облигаций, мы входили осторожно в этот рынок, но за год разместили около 30 облигационных выпусков, из которых три провели как организатор. В этих размещениях поучаствовало более 100 000 наших клиентов. Сегодня это бумирующий рынок. Приход частных инвесторов дал новый импульс внешне скучной истории, стало возможным достижение доходности в 7–10% годовых в бумагах второго-третьего эшелона. Выстрелили и IPO.
«Совкомфлот» и «Самолет» выбрали правильный момент для дебюта на Московской бирже. С точки зрения розничного инвестора эти IPO были не такие удачные в моменте, но у бумаг хорошая перспектива, поэтому все аналитики пишут buy по ним. Интересен был и Ozon, который размещался в Америке и кросс-листился на Московской бирже. Мы дали нашим клиентам аллокацию на уровне 40%, в первые часы бумага выросла на 30%, клиенты были счастливы. Рынок сейчас активно обсуждает подготовку к IPO еще нескольких компаний из ретейла, индустрии развлечений.
По IPO Airbnb на Россию практически не дали аллокацию, это была хайповая мировая история, переподписка во многих странах. Но и здесь мы нашли решение и запустили 3 ETF, один из них как раз ориентирован на инвестиции в только вышедшие на IPO компании («Тинькофф Индекс IPO», или ТIPO). Это долгосрочные инвестиции, предполагающие выход из активов с фиксацией прибыли по достижении компаниями определенных показателей, например включение в индекс S&P 500, Russel 1000 или NASDAQ 100.
В этом году «Тинькофф Инвестиции Премиум» специально для своих клиентов расширили пул инструментов ETF, евробонды, структурные продукты, IPO, пре-IPO. Все они доступны квалифицированным инвесторам, число которых среди клиентов сервиса уже достигло 13 000. Это превышает наши самые смелые прогнозы роста, которые строились в начале года.
В сравнении с декабрем 2019 года число клиентов выросло в 4,5 раза, активы — в 6 раз, средний чек — на 35–40%. В 2021 году планируем еще один апгрейд в «Премиуме»: сделать более лайфстайл-ориентированный сервис, где можно в режиме 24/7 пообщаться со своим менеджером, продлить КАСКО, получить дополнительный консьерж-сервис.
Сервис активно использует для каждого клиента облако тегов как отражение его интересов. Благодаря этому инструменту менеджер предлагает именно те идеи, которые адекватны запросам клиента.
Примерно так же сформирован и каталог продуктов с рекомендациями аналитиков. То есть начинающие инвесторы видят преимущественно высоколиквидные и понятные акции крупных и стабильных компаний, а продвинутые инвесторы и активные трейдеры видят другой состав.
Мы хотим прийти к тому, чтобы каждый клиент видел персонализированный контент, как в ленте Facebook или Instagram.
Если пользователь интересуется только IT-сектором, в приоритете будут инструменты IT-сектора, и их мы ему покажем первыми. Мы делаем это достаточно аккуратно, постоянно прогоняем все через А/В-тесты, смотрим и тестируем «на себе» гениальные идеи наших аналитиков прежде, чем выкладывать это в каталог на ту или иную полку.
У премиальных клиентов большой запрос на образование, поэтому мы развиваем разные образовательные площадки и сервисы. Например, Telegram-канал с аудиторией 100 000 человек, подкаст «Жадный инвестор», доступный на таких площадках, как «Яндекс.Музыка», Apple Podcasts, Google Podcasts, YouTube, Castbox, Spotify, и другие.
Мы запустили свое шоу на YouTube «Деньги не спят» для трейдеров, которые готовы послушать рассказы Василия Олейника каждую неделю о его портфеле на 20–30 минут. Также был запущен специальный учебник, доступный в приложении «Тинькофф Инвестиции», курс в «Тинькофф Журнале».
Образовательные сервисы — часть нашей миссии, ведь предоставляя клиентам такую возможность, усиливая знания о рынке инвестиций, мы поддерживаем их, а персонализированный премиальный сервис позволяет открывать новые финансовые горизонты с комфортом.
* Ознакомиться с информацией, подлежащей раскрытию в соответствии с федеральным законодательством, а также с условиями управления активами, получить сведения о лице, осуществляющем управление активами, и иную информацию можно на сайте.
** АО «Тинькофф Банк», лицензия на осуществление брокерской деятельности № 045-14050-100000, лицензия на осуществление депозитарной деятельности № 045-14051-000100, выданы Банком России 06.03.2018 г. (без ограничения срока действия).
«Трудно было заставить кого-либо воспринимать меня всерьез, потому что я не 60-летний белый мужчина, а в моей отрасли их большинство, — говорит Гаураб Чакрабарти, сооснователь и гендиректор производителя специализированной химической продукции Solugen. — Я пытался завоевать какой-то авторитет, но в мыслях всегда повторял: «Ну, этот человек работает в отрасли дольше, чем я живу».
Но Чакрабарти и его друг Шон Хант, с которым они вместе основали компанию на последнем курсе медицинского факультета, выстояли, получив в 2016 году $120 000 финансирования от ведущего бизнес-инкубатора Y Combinator. В 2017 году партнеры — обоим на тот момент было 27 лет — попали в список Forbes «30 до 30» за революционное открытие: экологичный процесс создания перекиси водорода из растений, пригодной для применения в пищевой промышленности. Компания Solugen, расположенная в Хьюстоне и получившая $80 млн от ведущих венчурных фирм, включая Founders Fund, вошла в последний рейтинг 25 самых перспективных стартапов по версии Forbes.
Чакрабарти и Хант не одиноки. В рейтинг самых перспективных стартапов этого года попали еще шесть человек из прошлых списков «30 до 30»: Джефф Краттенден, сооснователь приложения для автоматических инвестиций Acorns; Джереми Джонсон и Айнолува Абойеджи, создавшие службу удаленного программирования Andela; Саджит Викрамасекара, сооснователь разработчика программного обеспечения для исследований Benchling; Джек Абрахам, придумавший сервис для организации строительства домов Homebound, и Конрад Ирвин, один из основателей почтового клиента Superhuman.
Анализ 150 компаний, которые входили в рейтинг самых перспективных стартапов с момента его появления шесть лет назад, показывает, что более одной пятой из них были основаны людьми, которые ранее попадали в список Forbes «30 до 30», наш ежегодный рейтинг, в котором собраны самые молодые и многообещающие предприниматели. По меньшей мере 13 компаний, в том числе аналитический стартап Amplitude, чьи основатели Спенсер Скейтс и Кертис Лю входили в список «30 до 30» в 2017 году, достигли оценки в $1 млрд и больше. Выбор кандидатов для обоих списков проводится независимо, и участие в рейтинге «30 до 30» не влияет на процесс принятия решений, когда Forbes и инвесткомпания Truebridge Capital анализируют номинантов в рейтинг самых перспективных стартапов.
«Я думаю, что молодые основатели не осознают темпы развития отрасли и это позволяет им ставить перед собой задачи, которые в этой отрасли могут посчитать нереалистичными», — говорит Сет Бэннон, партнер-основатель компании Fifty Years, которая инвестировала в Solugen.
Именно так и обстояли дела для Джереми Джонсона, 35-летнего серийного предпринимателя. Уроженец Нью-Джерси оказался во втором списке Forbes «30 до 30» в 2012 году как сооснователь разработчика образовательных технологий 2U, который помогает университетам создавать онлайн-программы высшего образования. Он покинул компанию, которая сейчас оценивается в $2,3 млрд, вскоре после ее выхода на биржу в 2014 году, чтобы основать еще один стартап — Andela. Его новая компания работает над восполнением дефицита IТ-специалистов в США: она ищет и обучает разработчиков программного обеспечения в Африке, а затем устраивает их в удаленные команды инженеров таких компаний, как Microsoft, Facebook и Google.
«Я был молод, и мне казалось, что пора уходить. Я постоянно думал над концепцией Andela», — говорит Джонсон. Он быстро привлек внимание инвесторов вроде Эла Гора и Марка Цукерберга и получил в общей сложности $181 млн. «Мы стали главным связующим звеном между технологическими экосистемами по всей Африке и США», — говорит он.
Однако большинство бывших участников рейтинга «30 до 30», которые оказались в списке стартапов этого года, впервые стали основателями и еще только разбираются в том, что значит руководить быстрорастущей компаний. Уроженец английского Лестера Конрад Ирвин стал сооснователем Superhuman в 25 лет, на следующий день после того, как ему одобрили грин-карту. Его предыдущий опыт работы — стажер, ставший инженером в стартапе Rapportive, основанном еще одним учредителем Superhuman Рахулом Вохра и проданном LinkedIn.
«Стажеру просто ставят задачи… Поэтому быть лидером оказалось непросто», — говорит Ирвин, которому сейчас 30 лет. Однако он полагает, что успех в конечном счете зависит от способности учиться. «Возраст менее важен, чем отношение к постоянной работе над собой», — убежден он.
Перевод Натальи Балабанцевой
Ленни Сливински и Мэтт Пирс основали стартап Trusted Health в 2017 году. Тогда предприниматели просто хотели применить на практике знания, полученные во время работы над развитием онлайн-биржи труда Hired. Trusted Health — это онлайн-платформа, с помощью которой медсестры могут найти новую работу с более гибким графиком и начать строить профессиональную карьеру. Основатели Trusted Health решили создать онлайн-биржу труда для медсестер, потому что мать Сливински сама долгое время работала медсестрой, а брат Мэтта Пирса как-то раз пострадал из-за врачебной ошибки.
С начала распространения пандемии COVID-19 в США сервис Trusted Health стал как никогда актуальным, ведь с его помощью медсестры со всех концов страны могут устроиться на работу в одну из больниц Нью-Йорка. В прошлом году доходы стартапа из Сан-Франциско оценивались примерно в $28 млн. В 2020 году онлайн-платформа стала пользоваться большим спросом как со стороны медсестер, так и со стороны их потенциальных работодателей. В ее базе ежедневно появляется множество вакансий и резюме зарегистрировавшихся в системе медсестер. 32-летний основатель Trusted Health Мэтт Пирс даже не берется предсказывать, какой отметки доходы компании достигнут к концу этого года. «В начале года мы построили примитивную модель экономического роста. Как видите, она уже изжила себя», — рассказывает Мэтт Пирс.
Trusted Health — одна из 25 компаний, вошедших в ежегодный рейтинг самых перспективных стартапов, которые скоро могут быть оценены в $1 млрд. В рейтинг Forbes, подготовленный в сотрудничестве с инвестиционной компанией TrueBridge Capital Partners, входят самые быстрорастущие стартапы с венчурным финансированием, у которых есть все задатки, чтобы стать «единорогами». В рейтинг 2020 года попали компании, которые процветают, несмотря на тяжелую экономическую ситуацию в США и высокий уровень безработицы, вызванный введением ограничительных мер из-за пандемии COVID-19.
В новом рейтинге представлены сразу пять компаний из сферы здравоохранения: производитель программного обеспечения для проведения исследований в области биотехнологий Benchling, онлайн-сервис психологической помощи Lyra Health, онлайн-аптека Capsule, производитель программного обеспечения для записи пациентов на прием к врачам Weave и онлайн-биржа труда для медсестер Trusted Health. Для сравнения, в прошлогодний рейтинг потенциальных «единорогов» вошло лишь два стартапа из сферы здравоохранения.
Самой крупной компанией в списке стала онлайн-аптека Capsule. В прошлом году ее доходы составили примерно $100 млн. Благодаря Capsule жители Нью-Йорка могут заказывать лекарства, продающиеся строго по рецепту, через мобильное приложение или по СМС. За два часа необходимые лекарства доставят на дом. 37-летний основатель Capsule Эрик Кинаривала решил создать онлайн-аптеку в 2016 году. Незадолго до этого ему с синуситом пришлось отстоять длинную очередь в близлежащей аптеке Duane Reade за антибиотиками, которых в итоге даже не оказалось в наличии.
Если до начала пандемии заказывать лекарства через Capsule было просто удобно, то теперь онлайн-аптека стала настоящим спасением для покупателей, которые боятся заразиться коронавирусной инфекцией в обычной аптеке, а также для пожилых людей и для тех, кто входит в группу риска или остается дома на самоизоляции. Кинаривала планирует расширить географию присутствия Capsule и начать доставлять лекарства и за пределами Нью-Йорка. Это будет не очень трудно, поскольку на сегодня Capsule удалось привлечь финансирование на $270 млн, что значительно превосходят инвестиции, привлеченные другими участниками рейтинга. «Продажи в Нью-Йорке превосходят все наши ожидания. Настало время помочь 97% американцев, которые не живут в Нью-Йорке», — рассказывает Эрик Кинаривала.
В рейтинг будущих «единорогов» обычно входит множество технологических компаний. Все быстроразвивающиеся компании, которые вошли в новый рейтинг, в том числе и стартапы из сферы здравоохранения, так или иначе связаны с технологиями. В их число входят разработчик программного обеспечения для настройки поиска по сайту Algolia, умный почтовый сервис Superhuman и поставщик решений для автоматизации рабочих процессов Tray.io. Кроме того, в новый рейтинг вошли три компании, специализирующиеся на компьютерной безопасности: Coalition, Expanse и Signal Sciences.
Тем не менее все 25 участников рейтинга не похожи друг на друга. Это разнообразие показывает, как компании из разных отраслей промышленности применяют те или иные технологии. При этом благодаря подобным технологиям некоторые стартапы помогают людям преодолеть непростые времена. В их число входят сервис по погашению долгов по кредитной карте Tally и компания Mirror, которая производит умные зеркала для фитнеса.
Ранее в рейтинг самых перспективных стартапов в основном входили компании, производящие потребительские товары, к примеру, бренд обуви Rothy’s и производитель чемоданов Away. В 2020 году компании из этой категории представлены лишь брендом Mirror, продажи которого вырос из-за закрытия всех фитнес-клубов для сдерживания вируса и желания американцев заниматься спортом дома. А что насчет ретейлеров? В прошлом году в рейтинг самых перспективных стартапов попало всего две компании, а в 2020 году — ни одной.
«Мы уже видели все заголовки о том, что «хорошим временам пришел конец», а также о том, что «зима пришла». Я очень благодарен, что, в отличие от руководителей многих компаний, я знаю, что в 2020 году мы будем стабильно расти», — рассказывает Джейсон Трафф, основатель техасской логистической компании Shipwell, которая также стала участником нового рейтинга.
Forbes следит за российским рынком франчайзинга почти десять лет. За это время сегмент постоянно рос и к началу 2020 года, по данным Российской ассоциации франчайзинга (РАФ), количество франчайзинговых точек в нашей стране превысило 70 000. «Как показывает опыт развивающихся стран, в том числе и России, рост франчайзинга приходится на кризисные годы. Предприниматели сворачивают собственный убыточный бизнес и переходят на партнерский, под известным брендом и по отлаженной бизнес-модели», — говорит Юрий Михайличенко, исполнительный директор РАФ. По его словам, даже сейчас, после пандемии коронавируса, спрос на одни франшизы компенсирует закрытие других.
Рейтинг франшиз может наглядно продемонстрировать, что волнует россиян: если в докризисные 2012-2013 годы предприниматели охотно открывали магазины непродовольственных товаров: мебели, одежды, электроники, то сейчас этих брендов в списке Forbes почти нет. Их вытеснили предприятия, которые удовлетворяют две потребности людей — в еде и образовании детей. Две трети Рейтинга самых выгодных франшиз 2020 — это проекты, связанные с общественным питанием (магазин пива, магазин суши и несколько кафе с невысоким средним чеком), или детские сады и спортивные секции.
Общепит — традиционно считается одним из крупнейших сегментов, представленных во франчайзинге. По оценкам РАФ, на него приходится более 30% франшиз. В рейтинге Forbes (сформированном, как и год назад, из трех групп по объему инвестиций) кафе и рестораны представлены преимущественно в «верхней» группе — с инвестициями от 5 млн до 25 млн рублей. Средняя рентабельность кафе — 10-15%, реальный срок окупаемости — от полутора до трех лет. В этом году из списка выпала «Шоколадница» — компания не прошла по критерию соотношения закрытых точек к открытым. Зато продвинулся фастфуд — российская сеть пиццерий «Додо Пицца» и американская Papa John’s.
Papa John’s стал лидером в группе франшиз с инвестициями 5-25 млн рублей. Весь прошлый год компания занималась оптимизацией франчайзингового предложения: если раньше открыть пиццерию под этой вывеской стоило около 12 млн рублей, то теперь — вдвое меньше. «Мы оптимизировали площадь ресторанов, снизили паушальный взнос и стоимость ремонта и оборудования на 40%, стали ориентироваться на доставку», — перечисляют в компании. Пилотный проект был запущен в декабре 2019 года, оправдал себя и позволил адаптироваться к новым правилам. Но полностью предугадать и подготовиться к ситуации с пандемией не мог никто. «Последствия карантина ударили по ключевым показателям: если до ковида рентабельность заведения была 7-10%, то теперь она отрицательная и восстановится нескоро», — говорит один из действующих франчайзи Domino’s Pizza (компания отказалась участвовать в рейтинге в этом году).
В рейтинге франшиз 2020 года есть два новичка из продовольственной розницы — это федеральная сеть минимаркетов разливного пива «Пив&Ко» (438 точек по франшизе) и магазины японской кухни «Суши-маркет» (349 точек по франшизе, компания позиционирует себя как «первая масштабная сеть, продающая готовые роллы в витрине поштучно»). Обе сети региональные и работают по следующей схеме: инвестиции в открытие одной точки составляют в обоих случаях около 2 млн рублей, которые должны окупиться за 10-12 месяцев. Сегмент общепита представлен и в «нижней» группе (с инвестициями до 1 млн рублей) — два проекта кафе-мороженых Gelateria Plombir и «33 Пингвина».
«Детские» франшизы — вторая крупная категория рейтинга. Бум образовательных и развивающих франшиз начался пару лет назад и сегодня, по оценке РАФ, занимает 7% рынка. В каждой группе инвестиций есть минимум два таких проекта. Открыть билингвальный детский сад Sun School можно за 11,5 млн рублей, а центр «Бэби-клуб» — за 6 млн рублей, рентабельность подобных проектов составляет 20-26%. Еще меньше вложений потребует запуск школы скорочтения и развития интеллекта IQ007 (1,7 млн рублей) или детского языкового центр «Полиглотики» (1,3 млн рублей). Одни из самых бюджетных «детских» франшиз — спортшколы: предложение до 1 млн рублей есть у «Юниора», «Русского балета», «Чемпионики», «Футболики». Рентабельность таких проектов составляет от 40 до 70%.
Но лидером в группе с инвестициями до 1 млн рублей стала не спортивная секция для малышей, а служба экспресс-доставки СДЭК. Компания несколько лет не покидает рейтинга Forbes, но в этом году показатели ее бизнеса особенно впечатляют. В среднем инвестиции в открытие одной точки сети составляют 300 000 рублей, а годовая прибыль — 3 млн рублей. Во многом таких результатов удалось добиться за счет пересмотра условий франшизы. С ноября 2019 года СДЭК запустила новый формат «Райцентр» для населенных пунктов с населением менее 50 000 жителей. Он не требует паушального взноса (франчайзи вносит только возвращаемый депозит 50 000 рублей), а требования к помещению нестрогие. «Если у человека уже есть какая-то площадь, то для него затраты на вход в бизнес минимальны», — говорит директор по развитию СДЭК Сергей Егоров.
Рейтинг франшиз 2020 года составлен по результатам полного 2019 года, однако пандемия коронавируса сильно скорректирует картину в будущем: «С весны самый высокий спрос — на франшизы продуктовой розницы, медицинских лабораторий и аптек, пункты доставки, а также дистанционного детского образования», — говорит Михайличенко из РАФ. По его словам, в следующем году расстановка сил сильно изменится.