Автоломбард как идея бизнеса
Склад Еврея.
Актуальность бизнеса
Ситуация, когда срочно необходима большая сумма денег, знакома многим. Не каждый банк готов оформить крупный заем в кратчайшие сроки, да и богатые родственники/друзья есть не у всех. В таких случаях люди спешат в ломбард, отдавая технику, драгоценные металлы и др. Но не только данные ценности являются залоговым имуществом. На фоне снижения темпов роста рынка кредитования растет актуальность автоломбардов.
Этапы построения бизнеса
Ломбарды давно показали свою прибыльность. Выдача денег под залог автомобиля – достаточно новое направление для российского рынка, но набирающее обороты.
Для открытия автоломбарда с нуля рекомендуется взвесить свои силы и финансовые возможности, так как бизнес не лишен рисков и подводных камней.
Основные этапы:
- анализ рынка, выбор направления;
- поиск места для стоянки и оборудование офиса;
- оформление разрешительной документации;
- наем персонала;
- маркетинговые мероприятия.
Финансовый план
Стартовый капитал понадобится для:
- выдачи кредитов;
- аренды автостоянки (если не планируется сотрудничать с действующим паркингом);
- обустройства офиса и закупки оргтехники, кассового оборудования, программного обеспечения;
- оплату заработной платы наемным сотрудникам;
- оформления разрешительной документации;
- раскрутка бизнеса, расходы на рекламу;
- текущие расходы – коммунальные платежи, затраты на коммуникации.
Сколько стоит открыть автоломбард? Для организации бизнеса на первом этапе достаточно суммы 200-500 тыс. рублей, при этом для выдачи займов необходим капитал размером 180-200 тыс. долл.
По оценке экспертов, рентабельность данного бизнеса составляет около 10% и окупить его можно за 1,5-2 года.
Принцип работы
Схема деятельности проста:
- получение заявки;
- оценивание транспортного средства;
- заключение договора;
- выдача наличных.
Потенциальные клиенты
Залоговое оформление кредитов больше всего интересует физических лиц, владетелей малого и среднего бизнеса. Чаще всего это лица со средним доходом. Как правило, полученная сумма используется для вложений в собственное дело, дорогостоящих покупок, погашения задолженности, оплаты медицинских или образовательных услуг.
Процесс проверки документов и получение необходимой суммы не превышает 1 дня, это и привлекает основных клиентов.
Расчет процентной ставки
Процентная ставка зависит от самого залога и периода действия договора. Чем больше сумма и время, тем выше будут проценты для клиента. Например, заем размером 200 тыс. рублей на 10 суток обойдется в 2,5 – 3,5 %. Если оформить такой кредит на месяц, проценты повысятся до 4,5 – 7 % (средние цены в международной практике автоломбардов). Низкий процент возможен только при оформлении краткосрочного займа (до 3 дней) и если цена залогового имущества значительно превышает сумму кредита.
Продление договора
Большинство ломбардов оставляют за собой право увеличить процент при продлении договора. К примеру, если заемщик составил договор на 10 суток, но не собрал деньги на основную сумму долга и только оплатил процент, оформляется продленное соглашение, в котором ставка может быть выше.
Сам процесс продления договора не всегда бесплатная опция, многие компании берут за такую услугу 0,5-1% выданной суммы.
Оценка имущества
Автоломбарды при осуществлении оценки имущества практикуют торг с клиентом, итоговая стоимость озвучивается после детального осмотра авто и беседы с заемщиком.
Любые недостатки, трещины, вмятины, неисправности, обнаруженные в процессе осмотра, влияют на итоговую сумму кредита в сторону уменьшения.
Размер займа зависит от:
- модели авто;
- года выпуска;
- технических параметров;
- степени изношенности;
- пробега.
Не берут в качестве залогового имущества:
- машины, взятые в кредит;
- пострадавшие в аварии транспортные средства;
- большое ограничение – возраст и пробег (у каждой компании свои требования).
Слишком дорогие и эксклюзивные машины автоломбарды также принимают неохотно, так как в случае невыплаты долга в дальнейшем реализовать их крайне сложно.
Деятельность подобных организаций напрямую связанна с площадью стоянки – если свободных мест нет, новые кредиты прекращают оформляться. Как правило, больше чем на месяц договор не заключается. По его истечению нужно оплатить проценты и основную сумму долга. Если денег нет – нужно продлить договор. Это можно делать неограниченное количество раз, но при продолжительной пролонгации автокредиты теряют смысл, так как становятся гораздо дороже банковских займов.
По окончанию действия соглашения при невыполнении должником своих обязанностей кредитор может удовлетворить свои требования за счет машины. Продажа не выполняется сразу – от времени остановки платежей до реализации авто проходит 4-6 месяцев. Способ продажи должен быть указан в договоре. Это может быть открытые торги или через посредников. В России процент невыкупленного имущества в автоломбарде составляет 5-10%.
Документы
Деятельность ломбарда возможна при регистрации ООО, ЗАО, ОАО. В Уставе нужно указать следующие коды ОКВЭД:
- 65.22.6 “Краткосрочное кредитование под залог движимого имущества”;
- 67.13.5 “Оказание услуг по хранению материальных ценностей”;
- 74.14 “Предоставление консультационных услуг”.
Что нужно чтобы открыть автоломбард? Для функционирования компании необходимо собрать следующие документы:
- Устав;
- Свидетельство о прохождении государственной регистрации;
- Договор аренды или право собственности;
- Заключение СЭС с приложенным списком предоставляемых услуг;
- Разрешение пожарной инспекции;
- Постановка в налоговую службу (допускается применение общего или специального режима налогообложения);
- Постановка на учет в Федеральной службе по финансовому мониторингу.
Помещение
Для открытия автоломбарда необходим офис для переговоров с потенциальными клиентами и автостоянка для хранения залогового имущества.
Помещение должно быть оборудовано рабочим местом для кассира и хранилищем для финансовых активов. Кассовая кабина должна являть собой усиленное укрепление и обеспечивать I-III тип пулеустойчивости, быть оснащена тревожной кнопкой. Для работы нужно кассовое оборудование и стандартная офисная оргтехника.
Стоянка, на которой планируется оставлять транспортные средства, должна быть охраняемой. Высокая цена залогового имущества должна быть обусловлена безопасным обустройством для мининмизации рисков. Все правила хранения должны быть четко приписаны в инструкции. Помните, что ответственность за сохранность авто несет только ломбард. Некоторые фирмы сотрудничают с платными парковками, другие же организуют место самостоятельно, набирая в основной штат охрану. В данном случае все зависит от специфики города, наличия свободных мест для организации паркинга и размера стартового капитала на открытие автоломбарда как бизнес. Крупные фирмы имеют собственную парковочную зону в отдаленном районе, а представительства для работы с клиентами расположены по всему городу. Открывать офисы нужно недалеко от нотариальных контор, так как документы необходимо заверить у этого специалиста.
Персонал
Специфика организации автоломбарда заключается в повышенных требованиях к персоналу. Служебная дисциплина, грамотное ведение документооборота, профессионализм – далеко не полный список качеств, которым должен обладать персонал. Для автоломбарда как бизнес понадобится:
- кассир-контролер;
- сертифицированный оценщик транспортных средств.
В зависимости от устройства компании может понадобиться охрана, бухгалер, управляющий и др.
Реклама
В данном бизнесе действенны практически все варианты маркетинга, поэтому рекомендуется продвигать бизнес как онлайн, так и оффлайн рекламой. Собственный сайт и продвижение в сети, раздача листовок в мете с потенциальными клиентами, яркая вывеска, информация по радио и местному телевиденью, в местных СМИ, наружная реклама – эти и другие варианты нужно применять.
Особенности бизнеса
Самая трудная задача – за короткий срок правильно оценить имущество. Авто может быть в угоне, нерастаможенным или иметь серьезные неисправности. Чтобы этого не произошло, рекомендуется завести тесные связи с ГИБДД, таможенной службой, купить доступ к базе бюро кредитных историй.
Источник
Во что инвестировать, какой вид бизнеса будет наиболее прибыльным? Подобные вопросы часто волнуют современных предпринимателей. Это и неудивительно: в условиях экономического спада приходится тщательно продумывать, как сохранить и приумножить свои накопления.
Снижение покупательской способности у населения приводит к тому, что доходные ранее виды бизнеса претерпевают существенные убытки, предприятия часто становятся банкротами и закрываются.
Есть ли выход из этой ситуации? Может ли бизнес в условиях кризиса быть прибыльным? Наш ответ: да. И это — ломбардный бизнес, где в качестве залога может выступать любое движимое имущество. Итак, давайте узнаем, что нужно, чтобы открыть автоломбард.
Почему это выгодно
Выдача займов под залог автомобиля — однозначно выгодный и востребованный бизнес. По статистике, клиентом автоломбардов является каждый четвертый гражданин нашей страны. Это представители среднего класса и самой обширной возрастной группы – 25-60 лет. Среди них около 20% — предприниматели малого и среднего бизнеса, которым срочно нужны деньги на развитие собственного дела, они же часто превращаются в постоянных клиентов.
Кроме автомобилей в залог можно принимать также мототехнику, водный транспорт, спецтехнику.
5 неоспоримых преимуществ автоломбарда
1. Привлекательность для клиентов. Быстрый займ крупной суммы без очередей, наличия прописки, проверки кредитной истории и поручителей. Деньги нужны всем, но не всегда есть возможность получить их сразу и наличными. В случае займа под залог имущества клиент ничем не рискует, его точно не ожидают неприятности в виде коллекторов и судебных процессов. Из документов для получения автозайма клиенту потребуются паспорт, ПТС и свидетельство о регистрации.
2. Высокая ликвидность бизнеса: ежегодная потребность потенциальных заемщиков составляет 900 миллионов рублей.
3. Стабильный рост бизнеса и объема оборотных средств: в 2015 году — 670 млн. руб., в 2017 году — 938 млн. руб., по прогнозам, в 2018 году рынок вырастет еще на 15% и составит свыше 1 миллиарда рублей.
4. Без рисков. Ваши инвестиции обеспечены высоколиквидным залогом. В случае невыкупа автотехника идет на реализацию, доходы от которой с лихвой восполняют расходы (по статистике 15% залогов остаются не востребованными).
5. Простая бизнес-модель. Оформление, учет, взыскание – все оформляется в едином виде.
Как видите, автоломбард — прибыльный и устойчивый бизнес, который в кризисное время масштабируется и набирает обороты. Поэтому имеет смысл остановить свой выбор на нем.
На чем еще может заработать автоломбард
– Во-первых, конечно, на процентах. Итоговая сумма зависит от размера займа и от срока, на который он выдается. Понятно, что чем больше срок действия займа, тем больше процентов уплачивает клиент. Минимальная процентная ставка (ниже 2%) возможна, если кредит выдается на срок не более 10 дней, а выдаваемая сумма не превышает стоимости автотехники.
– Во-вторых, передержка автомобилей на стоянке может быть платной. То есть за хранение авто может ежедневно начисляться определенная сумма. Бывает, что для привлечения клиентов хранение машин в течение срока, указанного в договоре, бесплатно, но в случае просрочки обязательного платежа взимается штраф, и он гораздо выше, чем сумма ежедневного хранения.
– В-третьих, автоломбард может оставить за собой право повысить процентные выплаты в случае продления договора хранения. Кроме того, в этом случае на заемщика налагается штраф, обычно его размер составляет 1% от суммы займа.
– В четвертых, автоломбард не несет рисков в случае невыкупа залога. Если клиент не является за своим имуществом после даты, указанной в договоре, автотехника выставляется на продажу. Это могут быть как публичные торги, так и сбыт через посредника. Продажа невостребованных авто, как правило, с лихвой покрывает все издержки, понесенные автоломбардом.
Организационные моменты
Тщательно продуманный план, как открыть автоломбард, поможет учесть все нюансы и определиться с первоначальными вложениями. Давайте перечислим основные моменты:
- Офис должен быть от 10 кв.м. Сделайте качественный косметический ремонт, разделите помещение на рабочий зал и зону ожидания.
- Возможность размещения наружной рекламы на здании.
- Подключение к сети Интернет по надежному оптоволоконному каналу.
- Организуйте удобный подъезд и парковку для клиентов.
- Для автоломбарда необходима охраняемая стоянка на 30-50 машиномест.
- Потребуется собственная СТО для проверки сдаваемых автомобилей.
Последний пункт особенно важен, так как машину нужно тщательно осмотреть, чтобы правильно оценить ее рыночную стоимость и не пропустить краденое имущество. На итоговую сумму займа влияют очень многие факторы: модель авто, год выпуска, пробег, мощность двигателя, вид коробки передач (механическая или автомат).
Если на автомобиле имеются даже незначительные дефекты — скол, царапина, трещина на стекле, изношенные покрышки – то сумма займа существенно уменьшается.
Кроме того, в залог обычно не принимают автомобили в кредите (с ПТС в банке или автосалоне), битые или сильно пострадавшие в аварии машины, иномарки старше 10 лет, а отечественные — старше 5 лет. Слишком дорогие автомобили могут вызвать подозрение полиции в угоне, поэтому их тоже стараются не брать в залог.
Обратите внимание, что количество машиномест на охраняемой парковке определяет активность работы автоломбарда. На этих местах будут стоять машины, находящиеся в залоге. Если их будет не хватать для новых автомобилей, то деятельность компании автоматически приостанавливается.
Срок хранения автомобиля по договору не может превышать 30 дней, но если клиент исправно платит проценты, то договор по истечении может быть продлен неограниченное количество раз. Конечно, мало кто из владельцев автомобиля сознательно будет пользоваться этим правом и постоянно платить проценты, но такие случаи возможны, и вы должны их учитывать при планировании внештатных ситуаций.
Итак, открытие автоломбарда — это выгодное и дальновидное вложение собственных инвестиций. Если вы имеете необходимый стартовый капитал, то быстрая окупаемость этого вида бизнеса вам обеспечена.
Источник
► Стоимость открытия автоломбарда: от 600 000 тысяч рублей
► Срок окупаемости: 1,5- 2 года
На сегодняшний день, автоломбард как бизнес, в принципе, как и ломбард сам по себе – выгодный проект.
Поскольку их появляется все больше, следует вывод, что у такого предприятия есть клиенты.
Особо стремительно ломбардный бизнес развивается в условиях кризиса.
Владельцы машин в трудных ситуациях готовы оставить их под залог, для того чтобы получить кредит в короткий срок, хоть и под не особо выгодный процент.
Открывать автоломбард стоит значительно дороже, чем обычный ломбард, в котором принимают технику, ювелирные изделия и т.п.
Прежде всего, из-за того что один автомобиль занимает прилично пространства, а при успешной работе ломбарда, их будет много.
Поэтому основные затраты уйдут на оборудование для размещения автомобилей и аренду, а может и покупку помещения.
Все что требуется от владельца данного предприятия, так это умение работать с финансами и опыт работы с автомобилями.
Как привлечь инвесторов, чтобы открыть автоломбард?
Помимо основных затрат на то, как открыть ломбард и организацию всего для его деятельности, стоит подумать о том, что также нужны будут деньги непосредственно на выдачу кредитов под залог автомобилей (оборотные средства).
В случае отсутствия денег на исполнение задуманного, можно обратиться за кредитом самому, но какой в этом смысл?
Намного правильнее и выгоднее будет найти партнеров, тех же самых инвесторов, которые готовы вложить солидные деньги в предприятие, которое принесет прибыль.
Требования инвесторов можно удовлетворить бизнес-планом с наличием всех нужных документов, таких как:
- заявление на оформление предприятия;
- оформленный документ о создании фирмы, как юридического лица;
- документация и сведения об учредителях фирмы;
- свидетельство о том, что уплачен денежный налоговый сбор;
- документ, в котором указан устав предприятия и род деятельности.
Также стоит рассчитать все возможные затраты, риски и примерный ежемесячный доход, учитывая обстоятельства (местоположение, контингент, возрастные рамки, наличие конкурентов и т.д.).
Что нужно, чтобы открыть автоломбард?
Помимо документации для того, чтобы зарегистрировать автоломбард как бизнес, есть еще много аспектов, которые нуждаются в организации и оформлении.
Например, документация для того, чтобы отрегулировать деятельность внутри самой фирмы.
Для начала любой деятельности компаний, стоит определить, под какой аббревиатурой она будет существовать.
Возможные вариант для бизнеса такого рода: «ЗАО», «ООО», «ОАО».
Для того чтобы не иметь лишней головной боли, самым доступным и простым будет вид управления: «ООО».
Очевидно, что в данном бизнесе, как и в любом другом, требуются работники.
Для любого ломбарда, в первую очередь, важны специалисты в финансовой сфере, оценщики, а потом уже прочий обслуживающий персонал.
Для устройства на работу любого сотрудника нужно будет с каждым заключить трудовой договор.
После, все служащие должны ознакомиться с инструкциями и правилами, связанными с их должностями.
Не стоит также забывать, что ломбарды воспринимаются, как людьми, так и правоохранительными органами, как нечто преступное и неправильное.
Но это так только при условии, что они ведут незаконную деятельность.
Поэтому стоит позаботиться о том, чтобы все внутренние документы составлялись правильно, а сотрудники действовали сугубо в рамках закона.
Неплохо было бы иметь личного юриста/нотариуса, который мог бы в короткий срок добраться до ломбарда и помочь в заключении сделок или, в идеале, такой должен работать на предприятии и лично составлять все договора.
Какой офис нужен под автоломбард?
Очевидно, что офис автоломбарда не может существовать отдельно от стоянки, на которой и будут находиться заложенные автомобили.
В лучшем случае, стоянка будет находиться под офисом.
Намного легче организовать ее охрану, если она будет размещаться на нулевом этаже под зданием.
Для того чтобы сэкономить, можно разместить офис в жилом районе, так как нет необходимости чтобы он находился именно в самом центре.
Самое главное, чтобы район был густонаселенный, а сам офис располагался где-то рядом с торгово-развлекательными центрами или другими людными местами.
Главное в том, как открыть автоломбард, – это безопасность стоянки автомобилей.
Так как по закону, ломбард полностью берет на себя ответственность за заложенное имущество.
Для большей экономии было бы отлично арендовать уже готовую стоянку, чем оборудовать самому территорию, выбранную под стоянку.
Регистрация автоломбарда как бизнеса в налоговой инспекции
Большинство предприятий прогорают, так как имеют проблемы с налоговой инспекцией.
Бизнесмены в погоне за прибылью, скрывают доход своих фирм, а в итоге попадают на штрафы в разы больше, чем сэкономленные таким путем деньги.
Если речь идет о ломбарде, тогда есть два возможных режима налогообложения: общий и специальный.
| Общий режим налогообложения | Специальный режим налогообложения |
|---|---|
| Налог на имущество; налог на прибыль; НДС; доход физ. лица, и т.д. | Единый налог на вмененный доход (ЕНВД), который рассчитывается по формуле – ВД = БД*К1*К2*ФП ЕНВД = ВД*15% |
Примечания: ВД — вмененный доход; БД – базовая доходность; К1, К2 – коэффициенты корректирующие базовую доходность; ФП – физический показатель.
Персонал
Работники нужны на любом предприятии.
В автоломбарде должны работать квалифицированные сотрудники, как в сфере оценки автомобилей, так и в финансах.
Для открытия автоломбарда требуется такой персонал:
| Должность | Кол-во | Оклад (руб.) |
|---|---|---|
| Итого: | 6 | 127 000 руб. |
| Оценщик | 2 | 21 000 |
| Бухгалтер | 1 | 30 000 |
| Юрист | 1 | 25 000 |
| Обслуживание (уборка) | 2 | 15 000 |
Планирование работы автоломбарда
Для начала стоит создать страницу, а еще лучше сайт, на котором будет указано, чем занимается ломбард, примерные критерии оценки стоимости автомобиля, условия кредитования и прочая информация о фирме.
Нужно организовать рекламу, расклеить объявления, а еще лучше, запустить рекламу в интернете.
Как определять стоимость автомобилей?
«Бизнес в большей степени, чем любое другое занятие, каждодневно имеет дело с будущим; это непрерывный расчет вероятностей, инстинктивное упражнение в предвидении.»
Генри Люс
Для начала, нужно узнать, сколько стоит такая модель автомобиля, примерную стоимость, по которой продают подержанный автомобиль в интернете и, конечно же, оценить ее состояние.
Если машина в идеальном состоянии, за нее можно предложить до девяноста процентов от её стоимости на рынке подержаных автомобилей.
Процентная ставка кредитования в автоломбарде
Процент напрямую зависит от срока кредитования и суммы кредита.
Изначально рассчитывается от 3% — десять дней.
Если срок свыше месяца — то расчет идет от 5% и выше.
Расчет стоимости открытия автоломбарда
Чтобы посчитать, сколько стоит и как открыть ломбард с нуля, нужно учитывать такие факторы, как масштабы предприятия, регион в котором будет находиться ломбард, а также способы охраны своего бизнеса.
Например, можно нанимать охранников лично или же заказать услуги охранного агентства.
Конечно же, рекомендуется последнее, так как охранное агентство несет ответственность за своих сотрудников, в этом случае нет нужды страховать каждого нанятого охранника.
А еще такие агентства, зачастую, могут предложить более широкий спектр услуг, например, установка сигнализации и пультов вызова охраны.
Для того чтобы инвестиции окупились, нужно выбрать тот масштаб, который максимально подойдет к категории населенного пункта (малонаселенный, густонаселенный).
Нет смысла в маленьких городках ставить огромные автоломбарды: рентабельность такого бизнеса значительно уменьшается.
Примерный расчет затрат
| Статьи затрат: | Стоимость (рубли) |
|---|---|
| Итого: | от 875 000 руб. |
| Оформление и регистрация | от 100 000 |
| Аренда помещения под офис | от 75 000/месяц |
| Аренда парковочного комплекса | от 150 000/месяц |
| Офисное оборудование | от 80 000 |
| Оборудование для диагностики автомобилей | от 300 000 |
| Оплата труда работникам | от 95 000/месяц |
| Охрана предприятия | 35 000/ месяц |
| Реклама | 40 000 |
PS. Стоит понимать, что точно рассчитать стоимость открытия автоломбарда невозможно, так как это особый вид бизнеса, в котором предстоит выдавать немалые суммы в кредит. Поэтому должен быть капитал не только на организацию деятельности фирмы, а и на выдачу средств под залог. И их понадобится в десятки раз больше тех, что ушли на оформление документов, оплату аренды и покупку оборудования.
Что же собой представляет автоломбард на практике,
вам расскажет совладелец одного из таких видов бизнеса:
Риски автоломбарда как бизнеса
К основным рискам при открытии автоломбарда, относятся:
- кража автомобилей со стоянки;
- покупка краденой машины;
- неправильная оценка состояния автомобиля.
Для того чтобы избежать этого, стоит:
- позаботиться об охране стоянки;
- проверять кредитную историю клиентов, которые сдают автомобиль;
- нанять хороших специалистов по оценке автомобилей.
Из всего этого следует, что автоломбард как бизнес, очень выгодное капиталовложение.
Но, тем не менее, вложения очень велики, как и возможность допустить грубые ошибки в организации такого бизнеса.
Нужно быть крайне внимательным и ответственно относится к оформлению документов.
Даже если ломбард быстро окупится и начнет приносить прибыть, стоит быть начеку и тщательно следить за рабочим процессом.
Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту
Источник