Альфа вложения в малый бизнес
#
Инвестиции
Альфа-Банк и Поток
Максимальная доходность инвестиций, вложенных в Поток – 22,3% в год. Эта платформа подойдет как инвесторам, так и компаниям, которые хотят привлечь финансирование.
Как это работает
Пример
Условия для инвестиций в малый бизнес
Отбор компаний малого бизнеса
Преимущества Альфа-Банка
Другие способы инвестирования в Альфа-Банке
Брокерские услуги
Инвестиции с защитой капитала
Паевые инвестиционные фонды
Управление частным капиталом
Операции с ценными бумагами
Драгоценные металлы
С 2015 года Альфа-Банк предлагает инвестиции в малый бизнес для пополнения оборотных средств и других целей, позволяющие в кратчайшие сроки получить прибыль. Средства передаются малому бизнесу в виде займа. Подробнее о банковской услуги – в сегодняшней статье.
Как это работает
Простые инвестиции в Альфа-Банк не требуют от клиента лишних действий, достаточно оформить документы и перечислить на счет банка деньги. Вопросами инвестирования в малый бизнес занимается специально созданный сервис «Поток». Вот как это работает:
- На сайте investor.potok.digital подается заявка. После ее обработки придется подождать, так как существует очередь инвесторов.
- После одобрения вкладчика, на телефон приходит СМС. Инвестор приходит в одно из отделений банка и оформляет документы.
- Вкладчиком перечисляются средства в размере от 10 000 рублей. Вся сумма должна быть отправлена на счет банка в полном размере и сразу.
- Динамика проекта автоматически выгружается на официальный сайт банка. Клиент, вложивший деньги, может в любой момент посмотреть данные о получаемой прибыли.
- Прибыль начисляется каждую неделю на счет вкладчика. Приходит часть вложенных средств и заработанный с них процент.
Пример
Вы вложили 100 тысяч рублей. В этот же портфель вложили еще несколько человек. Все эти суммы были объединены и с их помощью профинансированы компании малого бизнеса, подобранные Альфа-Банком. То есть, были оформлены кредитные договоры.
Ежемесячно малый бизнес, получивший кредит, должен возвращать часть долга и 2% от общей суммы займа. Вкладчик получает часть вложенных средств и до 1,44% прибыли (согласно официальным данным Альфа-Банка).
Альфа-Банк позиционирует себя лишь как посредника, который получает прибыль от комиссий за переводимые суммы. Исходя из данных на их сайте, выходит, что около 5–7 процентов годовых они забирают себе.
Условия для инвестиций в малый бизнес
Альфа-Поток является доверительным управляющим (брокером), которому предоставляются деньги для дальнейшего их распределения в выгодные ниши бизнеса.
Альфа-Банк не гарантирует, что вложенные средства окупятся или принесут прибыль. Если проект окажется неудачным, вам не вернут вложенные средства, вы останетесь ни с чем или, в лучшем случае, получите около половины вложенных средств.
Договор по программе инвестиций в малый бизнес краткосрочный, и заключается на срок от 1 дня до полугода. Максимальный доход может составлять 22,3% в год.
Перейти на официальный сайт
Отбор компаний малого бизнеса
Представители Альфа-Банка утверждают, что риск попасть на неблагонадежную компанию-заемщика минимален. Для проверки всех претендентов на получение займа используется уникальный, специально разработанный алгоритм.
В инвестиционные портфели подбираются представители малого бизнеса, уже обслуживающиеся в Альфа-Банке — это более 300 000 компаний по всей России. В один портфель входит от 20 до 30 компаний, благодаря чему существенно снижаются риски вложений в малый бизнес. Все стратегии развития Альфа-Банка направлены на получение прибыли клиентом, так как банк получает процент от прибыли инвестора.
Альфа-Поток также организовывает ПИФы, вкладывает в ценные бумаги, но на других, более жестких условиях. Вкладывать в малый бизнес выгоднее, так как прибыль приходит постепенно, а не 1 раз в три года, при этом риски приблизительно одинаковы.
Преимущества Альфа-Банка
Сотрудниками Альфа-Банка было создано огромное количество возможностей для вложения средств физическими лицами. Основные преимущества подписания договора с этой финансовой структурой:
- Высокая и быстрая доходность, позволяющая получать выплаты каждую неделю.
- Распределение инвестиций через Альфа-Банк в несколько компаний, что снижает риски потери всей вложенной суммы.
- Оформление договоров специалистами банка, что позволит в будущем упростить возврат долга (подразумеваются случаи, когда заемщик не отдает средства).
- Простая и понятная система контроля поступающих финансов.
- Вклад в малый бизнес подходит для физических лиц. Оформление каких-либо дополнительных бумаг, кроме договора с банком, не требуется.
Другие способы инвестирования в Альфа-Банке
Кроме возможности вложения в малый бизнес, деньги можно распределить по таким направлениям:
- брокерские услуги;
- инвестиции с защитой капитала;
- паевые инвестиционные фонды;
- управление частным капиталом;
- операции с ценными бумагами;
- драгоценные металлы.
От выбранного вами направления инвестирования зависит не только получаемая прибыль, но и потенциальный риск потери вложений.
Узнать на официальном сайте
Брокерские услуги
Отправив заявку онлайн на сайте Альфа-Банка или позвонив по телефону на горячую линию, вы можете проводить финансовые операции, покупая ценные бумаги, оперируя фьючерсами и бондами, а также играть на срочном валютном рынке (Форекс).
После подтверждения регистрации, для клиента создается специальный счет и открывается доступ к Московской фондовой бирже или валютному внебиржевому рынку. Если у вас не хватает опыта для торгов, есть возможность записаться на консультации, которые проходят в крупных городах России. Запись происходит по телефону или на сайте Альфа-Банка.
Помните, что торговля на валютном рынке требует значительного опыта, иначе есть риск легко потерять все вложенные средства.
Инвестиции с защитой капитала
Такие вложения базируются на принципе возврата вложенной суммы даже в том случае, когда вклад оказался неудачным (прогорел или обесценился). Официально, по заявлениям Альфа-Банка, доходность может достигать 40% годовых. Но часто она гораздо ниже. Это связано с тем, что банк за свой счет перекрывает все риски, а также с колебаниями доходности фондов.
Регистрация на эту программу инвестирования очень ограничена, попасть на нее с небольшой суммой почти невозможно. По всем вопросам необходимо обращаться непосредственно в отделения банка.
Паевые инвестиционные фонды
Один из самых безопасных способов вложения средств. Ваши деньги вкладываются в крупные проекты, которые уже приносят прибыль, ими управляют специалисты Альфа-Банка. Доступно 14-15 фондов, минимальный вклад — 5 тысяч рублей. Деньги используются для приобретения ликвидных бумаг, покупки акций и др.
Полученная прибыль делится между всеми вкладчиками, в зависимости от размеров вложенной суммы. Средняя годовая прибыль одного фонда — 30–35% годовых. Защиты от потери средств по этой программе нет.
Управление частным капиталом
Для этой программы создано отдельное подразделение банка — Альфа-Капитал. Для каждого клиента индивидуально подбираются условия вложения средств, рассматривается как российский, так и международный уровень инвестирования.
Минимальное вложение — 15 миллионов рублей. Это долгосрочное инвестирование, поэтому ожидать прибыль не стоит раньше, чем спустя полгода с момента вложения.
Операции с ценными бумагами
Работать с ценными бумагами могут только финансовые учреждения, имеющие специальную лицензию. Альфа-Банк предоставляет депозитарные услуги по таким направлениям:
- экспертиза и оценка ценных бумаг;
- хранение ценных бумаг;
- открытие и ведение счетов, в том числе международных;
- перерегистрация прав собственности на ценные бумаги.
Драгоценные металлы
Драгоценные металлы только растут в цене со временем, поэтому это один из самых безрисковых вариантов вложения. Прибыль в таком инвестировании минимальна и может составлять всего 1–5% годовых.
Основное преимущество Альфа-Банка в подобном инвестировании — вам не придется хранить у себя ценный металл. После оформления документов на ваше имя, вы получите договор, являющийся гарантом выкупа ценного металла в тот момент, когда вы этого захотите. Все ценные металлы хранятся в защищенных хранилищах Альфа-Банка, поэтому они точно не пропадут из-за злоумышленников.
Инвестирование в малый бизнес с помощью Альфа-Банка — возможность быстро получить прибыль. Любой клиент банка может вложить от 10 тысяч рублей. Все риски остаются на вкладчике, банк является лишь посредником, поэтому будьте аккуратны с распределением финансов. Альфа-Банк предлагает большое количество других вариантов вложения средств, некоторые из них приносят большую прибыль, другие — меньшую, но защищены от рисков потери денег. Выбирайте вариант, который подходит вам и не забывайте консультироваться со специалистами.
#
Инвестиции
#
Инвестиции
Источник
Если вы хотите выгодно вложить средства и получить прибыль, попробуйте воспользоваться услугой Альфа Поток, предлагаемой Альфа-Банком. Чтобы оценить риски и проанализировать доходность, изучите все тонкости работы сервиса.
Как работает Альфа Поток
Альфа Поток представляет собой разработанный несколько лет назад Альфа-Банком инвестиционный проект. Это автоматизированный онлайн-сервис, позволяющий физическим лицам, являющимся клиентами банка, вкладывать деньги и кредитовать малый бизнес. Человек, вкладывающий средства, именуется инвестором, а кредитуемая компания – заёмщиком.
Важно! Другое название проекта – Поток Диджитал, то есть это один и тот же сервис.
Процесс со стороны инвесторов
Сервис Альфа Поток работает так:
- Человек имеет денежные сбережения и хочет получить с них прибыль.
- Он открывает и пополняет свой счёт, автоматически становясь инвестором.
- Начинается автоматическое распределение денег системой Альфа Поток между организациями-заёмщиками.
- Заёмщики начинают возвращать долг, регулярно в соответствии с графиком платежей перечисляя средства частями с процентными начислениями.
- Выплаты поступают до полного погашения задолженности.
К сведению! Все операции система Альфа Поток осуществляет в автоматическом режиме, участия инвестора не требуется, то есть доход пассивный. Прибыль извлекается за счёт процентов, которые заёмщики выплачивают за получение займа.
Как это работает для заёмщиков
Для заёмщиков процесс функционирования выглядит так:
- Есть компания, которая желает получить займ для развития бизнеса или осуществления иных целей.
- Компания регистрируется в сервисе Альфа Поток и загружает документацию, требующуюся для анализа платежеспособности и благонадёжности.
- Банк проверяет потенциального получателя займа и выносит решение по поводу размера суммы.
- Компания выясняет условия функционирования Альфа Потока: величину процентов, график выплат. Даётся согласие на сотрудничество.
- Начинается сбор денег. Когда нужная сумма набирается, она перечисляется получателю.
- С установленной графиком платежей даты начинается погашение: основной суммы и процентов.
- Выплаты совершаются каждую неделю, пока задолженность полностью не погасится.
Как начать
Чтобы совершать через Альфа Поток инвестиции, желательно открыть счёт. Это необязательно, но наличие автоматизирует и оптимизирует процесс, а также избавит от путаницы при поступлении еженедельных небольших сумм на основной счёт. Ещё одна привилегия – возможность реинвестирования, то есть повторного вложения средств после их возврата заёмщиком.
Чтобы зарегистрировать в сервисе Альфа Поток личный кабинет, открыть счёт и начать инвестировать, нужно быть клиентом Альфа-Банка. Сервис предлагается в рамках пакетов Оптимум, Эконом, Максимум, Комфорт, А-Клуб, Корпоративный и Доходная карта.
Открытие счёта в Альфа Потоке занимает несколько минут и включает такие шаги:
- Входите в аккаунт Альфа-Клик.
- В панели меню ищите раздел «Счета», наводите на него курсор и выбирайте опцию открытия.
- Выбирайте вариант открытия накопительного счёта, в списке находите Альфа Поток и следуйте подробно изложенной пошаговой инструкции.
- Кладите сумму, которую посчитаете нужной. Она видна сразу.
Официальный сайт Альфа Потока – это веб-ресурс Альфа-Банка, его адрес – https://click.alfabank.ru. Через иные сайты открыть счёт невозможно.
К сведению! При желании можно подключить услугу реинвестирования, чтобы инвестировать деньги повторно и увеличить прибыль.
Отбор компаний
Заёмщиком в Альфа Потоке может стать не любая компания, а только платежеспособная. Альфа Банк оценивает этот показатель и учитывает прочие многочисленные факторы, такие как сроки деятельности и репутация, финансовые показатели. Для проверки банк запрашивает соответствующие документы. После прохождения всех процедур организация становится заёмщиком и включается в список одобренных компаний, между которыми распределяются инвестированные вкладчиками деньги.
Важно! Распределение в Альфа Потоке автоматическое, то есть организации нельзя выбирать самостоятельно.
Какую сумму возможно инвестировать
Ограничений по размерам суммы нет, но разработчики проекта Альфа Поток рекомендуют инвестировать не больше 1 миллиона рублей. Минимальная величина разового внесения – 10 000 руб., максимальная – 500 000 р.
Как будут распределяться инвестиции
Инвестиции Альфа Потока распределяются между несколькими заёмщиками, независимо от размеров суммы. Это позволяет снижать риски для инвесторов: если бы средства направлялись в одну компанию, в случае невыплаты задолженности владелец счёта понёс бы убытки. При распределении шансы на возврат средств в полном размере максимален.
Деньги переводятся на счёта первых 20 одобренных компаний. Если потенциальных заёмщиков недостаточно, то сервис Альфа Поток сначала распределит финансы между доступными компаниями, а затем в течение 14 дней будет оставшуюся сумму распределять между новыми подающими заявки организациями.
Если за данный срок инвестируемые деньги не распределятся, они вернутся на счёт. Но список организаций пополняется ежедневно, поэтому доход будет гарантирован. Когда инвестиции поступят к заёмщикам, информация о них отразится в кабинете Альфа Потока.
Условия кредитования в Альфа Потоке различны, сроки погашения варьируются от 1 дня до 6 месяцев. И для некоторых заёмщиков процентная ставка может доходить до 24%. Сроки использования займа и проценты по всем кредитуемым организациям отражаются в разделе инвестиций. Информация прописывается напротив каждого наименования.
Как вычислить доходность
Прибыль (доходность) от инвестиций, сделанных через Potok.digital (он же — Альфа Поток), зависит от условий кредитования. Минимальная ставка процента – 17,3% от суммы займа, максимально возможная – 24%.
Доходность указывается для срока, равного 1 году. Это общепринятый для всех участников финансового рынка период, который при расчётах берётся за основу. Например, в Альфа Потоке 10 000, и через полгода сумма увеличилась до 10 600. Но это не 6% годовых, а 12%, ведь фактически прибыль рассчитывается на срок инвестирования. Годовая ставка является индикатором уровня прибыльности вложения, а не фактической доходностью.
Рассмотрим конкретный пример. Инвестированные вами средства в размере 25 000 рублей направились в определённую компанию, взявшую в Альфа Потоке заём на 183 дня под 17,3% годовых. После погашение долга на счёт вернулись основная сумма, то есть тело займа (25 тыс.), и процентные начисления – 2162,5 руб.
Для вычисления фактической прибыльности проведите расчёты: 2162,5/25000*100. Получится 8,65%, и это проценты, вернувшиеся за период инвестирования. Таким же способом доходность рассчитывается для всех организаций-заёмщиков.
Также можно выяснить прибыльность всего инвестиционного портфеля, то есть совокупность вложений для всех кредитуемых организаций в Альфа Потоке. Это так называемая средне взвешенная доходность, которая обычно отличается от показателя для одной конкретной организации. Эта цифра находится в пунктах «Мои инвестиции» и «Счёт».
Когда доход будет получен
Денежный поток Альфа-Банка приносит прибыль сразу и в течение всего периода действия срока займа. Деньги поступают на счёт регулярно раз в неделю. Платёж состоит из части задолженности и процентных начислений. Сроки различны и определяются условиями кредитования, но в большинстве случаев это 183 дня, то есть полгода. За это время задолженность погашается полностью, а некоторые организации возвращают её досрочно, что ускоряет извлечение прибыли. Уточнить сроки можно в личном кабинете Альфа Потока.
Что такое реинвестирование, как его подключить
Вложенные в поток Альфа-Банка средства могут использоваться и приносить доход постоянно. Воспользуйтесь услугой реинвестирования, чтобы вернувшиеся на счёт средства сразу и автоматически вкладывались повторно. Прибыль будет преумножаться постоянно посредством непрерывного оборота средств. Без услуги реинвестирования деньги после одного инвестирования вернутся.
Включить реинвестирование можно так:
- Открывайте вкладку счёта Альфа Потока.
- Включайте нужную опцию, наведя на неё курсор и кликнув компьютерной мышью.
- Запускается постоянное вкладывание денег.
Важно! Подключить реинвестирование можно лишь после открытия счёта в Альфа Потоке.
Как отключить реинвестирование
Реинвестирование Альфа Потока можно отключить:
- Заходите во вкладку с названием «Счёт».
- Тут отражается доходность, есть опция отключения реинвестирования, если оно подключено. Кликайте сюда.
Как выводятся деньги
Если не подключена услуга реинвестирования, то все вложенные в Альфа Поток и возвращённые средства автоматически попадают на текущий счёт Альфа-Банка.
Если реинвестирование включено, то сначала отключите его, дождитесь полного погашения долгов всеми заёмщиками.
Если вы решите закрыть счёт в Альфа-Банке, то возможности вернуть деньги не будет. Поэтому перед закрытием и расторжением договора с банком сначала выключайте реинвестирование, дожидайтесь полного погашения задолженностей, а потом прекращайте сотрудничество.
Как получить консультацию
Телефон Альфа Потока – это бесплатная горячая линия 8-800-200-0000, на которую могут звонить все россияне. Тут вы получите консультацию по любым интересующим вопросам. Номер для москвичей: 8(495)-788-88-78.
Альфа Поток – это уникальная возможность без усилий получить прибыль. Зарегистрировав личный кабинет в Альфа-Клик и открыв счёт, инвестируйте деньги и получайте доход. Аналоги Альфа Потока пока не существуют, хотя есть немало вкладов, но прибыль по ним гораздо ниже.
Источник